Un échéancier rapide des prêts entre homologues

Les prêts entre pairs ont récemment attiré l'attention des médias avec les introductions en bourse de Lending Club et d'OnDeck, des leaders de l'industrie de plusieurs milliards de dollars.

Il existe maintenant des centaines d'entreprises axées sur le prêt via le marché en ligne aux emprunteurs dans les secteurs de la consommation, de l'éducation, de l'immobilier et de la création d'entreprise.

Mais comment ont commencé les marchés d'investissement en ligne? Quels ont été les facteurs et les conditions qui ont mené à la création de l'industrie?

L'essor du marché

La crise financière a grandement contribué à la demande croissante d'alternatives au système bancaire traditionnel. Après 2008, le gouvernement a mis en place des règlements stricts obligeant les institutions financières à détenir plus de liquidités dans leurs bilans. En conséquence, les banques ont sévèrement réduit leurs prêts.

Pendant ce temps, deux sur cinq petites et moyennes entreprises ont vu leurs lignes de crédit menacées. À peu près au même moment, la Réserve fédérale abaissait les taux d'intérêt à des niveaux historiquement bas dans le cadre d'un programme plus vaste visant à relancer la reprise économique, ce qui rendait l'emprunt plus attrayant, mais plus difficile d'obtenir un taux de rendement fixe élevé. investisseurs.

Alors que la demande de capital augmentait dans les années suivant la crise et que les investisseurs continuaient à rechercher des taux de rendement plus élevés sur leurs investissements, la synergie naturelle des prêts en ligne était née, permettant aux deux parties de la transaction de bénéficier.

Le rôle de l'Internet

L'autre grand facteur qui a facilité la montée en puissance des prêts sur le marché a été l'avènement d'Internet. Et, plus encore, la volonté des individus de transiger en ligne.

Bien que moins d'un client sur dix des banques nationales recommande leur banque à un pair, la volonté de faire des transactions bancaires en ligne a explosé.

Plus de 75% des internautes américains utilisent la banque en ligne, soit plus de 50% des adultes américains. Et ce n'est pas seulement l'utilisation des ordinateurs de bureau, mobiles et tablettes pour les services bancaires qui connaît une croissance rapide.

Grâce au commerce électronique, d'abord avec la vente de livres sur Amazon, qui s'est lentement transformée en vente de tout ce qui est imaginable (et inimaginable), nous sommes tous à l'aise pour effectuer des paiements et des opérations bancaires en ligne.

Sans la volonté des consommateurs de faire des transactions en ligne, les prêts P2P n'existeraient pas.

Situation actuelle de l'espace

Alors que les sources de financement traditionnelles commencent à se prêter de manière plus agressive, l'espace de prêt alternatif continue de connaître une forte demande d'emprunteurs attirés par la rapidité, la commodité et l'efficacité de la plateforme en ligne. Selon une étude menée par quatre banques fédérales, 18 pour cent de toutes les entreprises à la recherche de financement ont demandé des prêts en ligne.

Capitalisant sur la rapidité et l'expansion du réseau Internet, les plateformes de prêt rapprochent les investisseurs, les prêteurs et les emprunteurs d'une efficacité accrue.Les prêts sont syndiqués électroniquement et peuvent être vendus avec plus de rapidité et d'échelle, puis tout investissement géré de manière ponctuelle hors ligne.

Pendant ce temps, obtenir un prêt auprès d'une banque traditionnelle prend encore en moyenne 25 heures de paperasse, sans compter le temps que vous attendez pour recevoir vos fonds et les réunions en personne requises.

Forbes a récemment publié que le nombre de plates-formes de prêt de pair à pair a augmenté de 175% par an. De la même manière qu'Amazon a changé le paysage de la vente au détail, les prêts sur le marché vont radicalement modifier la façon dont les prêts et les investissements ont lieu. Au lieu de plusieurs mois d'appels, de réunions et de demandes, les emprunteurs peuvent obtenir un financement en cliquant sur un bouton.

Regard vers l'avenir

En un peu plus de cinq ans, l'industrie des prêts sur les marchés a augmenté de plus de 9 000%, fermant pour plus de neuf milliards de dollars de prêts en 2014 seulement. En outre, on s'attend à ce que les prêts sur le marché atteignent 1 billion de dollars d'ici 2025.

Même si l'industrie des prêts est axée sur l'élimination des intermédiaires inutiles qui font grimper les coûts et accroissent l'inefficacité, les meilleures plateformes continueront d'avoir une certaine intermédiation. , mais un système axé sur les données qui contrôle les prêts en temps réel et permet aux investisseurs de prendre des décisions intelligentes.

Et, puisque l'immobilier est l'une des industries les plus importantes au monde, il ne devrait pas être surprenant qu'elle offre la plus grande opportunité dans l'espace peer-to-peer. Investissement historiquement lucratif, l'immobilier s'est généralement limité aux institutions et aux particuliers fortunés. Les portails en ligne comme Fundrise ont maintenant changé cela pour toujours.

Source de l'image: note de prêt