Comment vous protéger lorsque vous obtenez un prêt d'argent dur

Pour comprendre d'où viennent les prêts en argent dur, nous pouvons revenir aux jours de la course à cheval. La forme d'argent la plus couramment utilisée par les colons au début de l'Amérique était les pièces d'or. D'autre part, les Amérindiens échangeaient des marchandises telles que des perles et des peaux. Si vous avez emprunté de l'argent, vous étiez censé le rembourser, et la garantie ne faisait pas toujours partie du marché. Les prêts d'argent dur sont généralement non garantis.

En revanche, si vous ne l'avez pas remboursé, vous pourriez être fusillé.

Pour coloniser les colonies, le gouvernement des États-Unis cède des terres en échange de la promesse d'un colon de vivre sur la terre, de cultiver du maïs ou du coton et d'élever du bétail. Pour fournir un abri, les colons ont abattu quelques arbres et construit leurs propres cabanes en rondins. Aujourd'hui, nous prévoyons soit d'acheter une maison existante soit de payer un constructeur pour construire une nouvelle maison pour nous, et nous possédons rarement une maison libre-et-claire.

La plupart du temps, l'achat d'une maison au XXIe siècle implique un certain type de financement. Il y a généralement trois parties du prix d'achat:

• dépôt d'argent Earnest
• acompte total de l'acheteur (qui comprend le dépôt d'argent sérieux)
• solde du prix d'achat sous la forme d'un prêt hypothécaire

Les prêts d'argent dur contre les prêts d'argent d'achat

Un prêt d'argent d'achat est l'argent qu'un acheteur à la maison emprunte pour acheter une maison. Cette maison peut être presque n'importe quel type de structure, d'une résidence unifamiliale, de plusieurs unités, d'une copropriété, d'une maison de ville ou d'une coopérative de stockage à une maison modulaire ou préfabriquée.

L'argent fait partie du prix d'achat. Le prêt est garanti par la propriété, ce qui signifie que si l'acheteur cesse de faire les paiements, le prêteur peut avoir le droit de saisir la maison et de vendre cette maison pour récupérer son argent.

Un prêt d'argent dur garanti à un bien immobilier est un prêt qui n'est pas de l'argent d'achat.

C'est de l'argent prêté à un emprunteur, qui n'est pas toujours utilisé pour acheter une maison. Vous pouvez obtenir un prêt d'argent dur sans posséder une maison du tout - sans garantie pour ce prêt - à condition que le prêteur estime que vous êtes un bon risque de crédit. Une avance de fonds par carte de crédit est un prêt d'argent dur. Ou vous pouvez obtenir un prêt d'argent dur qui est garanti à l'équité dans la maison, mais ne faisait pas partie du prix d'achat original. Les prêteurs d'argent dur veulent généralement que l'emprunteur et la sécurité se qualifier pour un prêt d'argent dur.

Les prêteurs sont des prêteurs douteux

Les gens qui empruntent de l'argent à des usuriers ne peuvent généralement pas obtenir de prêt d'une autre source. Ces emprunteurs peuvent avoir un mauvais crédit, aucun actif ou une occupation douteuse. Certains emprunteurs sont simplement naïfs et sont tombés sur des moments difficiles.

Si vous avez un bien qui peut être utilisé comme garantie pour le prêt, vous pouvez aller dans un magasin de prêt sur gage.Si vous n'avez aucun objet de valeur à négocier pour l'argent, un prêteur d'argent dur comme un usurier est le prêteur de choix. Les usuriers gagnent leur argent en appliquant des taux d'intérêt très élevés, qui vont souvent à l'encontre des lois sur l'usure. Les usuriers peuvent utiliser des menaces de violence pour encourager les emprunteurs à rembourser la dette.

Tous les usuriers sont des prêteurs d'argent, mais, heureusement, tous les prêteurs d'argent ne sont pas des usuriers.

Il n'est pas conseillé d'emprunter de l'argent à un usurier.

Types de prêts d'argent dur

La plupart des prêteurs d'argent dur préfèrent la garantie avec la titrisation pour faire un prêt. Cette garantie, comme une maison, revient au prêteur d'argent dur si l'emprunteur par défaut et la maison finit par aller à la forclusion. L'immobilier est un excellent véhicule pour obtenir un prêt d'argent dur, à condition que la propriété en question a des capitaux propres. L'une des raisons de l'effondrement des prêts hypothécaires en 2007 a été la chute de la valeur des maisons, ce qui a laissé de nombreux prêteurs sans garantie.

Voici les types courants de prêts d'argent dur:

• Le refinancement hypothécaire est un prêt d'argent dur

  Un refinancement paye un ou plusieurs prêts garantis à la propriété, ce qui donne un nouveau prêt, généralement avec un capital plus important équilibre. Un propriétaire peut refinancer sans recevoir le produit de la vente soit en faisant rouler les coûts du nouveau prêt dans le solde du capital ou en payant les coûts du prêt sur la poche de l'emprunteur.

  Dans le cadre d'un refinancement, l'acheteur contracte un nouveau prêt plus important que le montant des anciens prêts, plus les frais d'obtention de l'argent. L'argent au-dessus de ces deux articles est appelé «argent à l'emprunteur». C'est le produit net du refinancement. De nombreux refinancements en espèces font l'objet de jugements de carence.

• Les prêts sur fonds propres sont des prêts hypothécaires douteux

  Les prêts hypothécaires sont assez rapidement subordonnés à une hypothèque de premier rang existante. En d'autres termes, un prêt participatif tombe en deuxième ou troisième position. Les emprunteurs ne peuvent pas obtenir un prêt sur valeur domiciliaire dans les 50 États.

• Les prêts-relais sont des prêts hypothécaires difficiles

  Les prêts-relais sont utilisés par les vendeurs qui veulent acheter une maison neuve avant de vendre une maison existante, mais qui ont besoin de l'argent de la maison existante. Vous verrez des prêts-relais plus souvent utilisés sur les marchés des vendeurs que sur les marchés des acheteurs.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.