Les fonds équilibrés sont-ils bons pour votre argent de retraite? Les fonds équilibrés

Un fonds équilibré répartit automatiquement votre argent sur un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations. La plupart du temps, un fonds équilibré spécifiera une allocation telle que 60% d'actions et 40% d'obligations et restera proche de cette allocation. Cette approche à risque modéré peut bien fonctionner pour ceux qui sont à la retraite ou presque.

Avantages d'un fonds équilibré

• Plutôt que de devoir sélectionner un fonds d'actions (ou plusieurs fonds d'actions) et un fonds obligataire (ou plusieurs fonds obligataires), vous pouvez détenir un fonds qui choisit automatiquement les actions sous-jacentes et les obligations. toi. La portion d'actions sera diversifiée sur plusieurs types de titres. C'est un moyen peu coûteux de diversifier votre argent, ce qui réduit les chances de choisir le mauvais stock.

• L'équipe de gestion d'OPC est responsable de la recherche et de la sélection des placements dans un fonds. Ils font également tous les contrôles quotidiens et les ajustements d'investissement. Ainsi, non seulement vous n'avez pas besoin d'être un expert en placement boursier ou obligataire, mais vous n'avez pas à déterminer lesquels vous voulez vendre ou acheter. Vous devez juste décider de mettre de l'argent ou de retirer de l'argent du fonds.
• Les fonds équilibrés sont parfaits lorsque vous investissez moins ou lorsque vous ne comprenez pas très bien les placements et que vous n'êtes pas prêt à embaucher un conseiller financier. Les frais facturés à l'intérieur d'un fonds commun de placement est appelé un ratio de frais. Vous ne voyez jamais la dépense comme ils le prennent tout de la valeur totale de fonds communs de placement. Avant d'investir dans un fonds, renseignez-vous sur le fonctionnement des frais de fonds communs de placement et choisissez des fonds dont les frais sont inférieurs à la moyenne.
• À la retraite, un fonds équilibré vous permet de prendre facilement des retraits systématiques tout en conservant une répartition d'actifs appropriée. Cette approche peut bien fonctionner pour ceux qui ont un compte à tirer, comme 100 000 $ dans un IRA où ils veulent retirer 400 $ par mois.

Inconvénients d'un fonds équilibré

• Parfois, les frais d'un fonds équilibré seront un peu plus élevés que si vous choisissez vos fonds indiciels individuels parce que l'équipe de gestion du fonds effectue le travail de sélection du sous-jacent. mélange d'actions et d'obligations et en le modifiant au besoin.
• Dans le fonds équilibré, vous ne pouvez pas choisir combien est dans quel type de stocks, tels que international, petite capitalisation, grande capitalisation; ou quel type d'obligations, telles que le gouvernement, les entreprises ou les rendements élevés. Bien sûr, le but du fonds équilibré est que quelqu'un d'autre fasse ces choix de catégorie d'actif pour vous.

• À mesure que votre portefeuille s'agrandit au cours de votre phase d'accumulation, si vous avez des placements dans différents types de comptes, il peut être judicieux de placer certains types de placements, comme des obligations, dans votre retraite à imposition différée comptes, tout en localisant des actions dans vos comptes de courtage de non-retraite.Vous ne pouvez pas le faire avec un fonds équilibré, car le même fonds détient des obligations et des actions.
• Dans votre phase de retraite, si vous avez une taille de portefeuille plus importante et de nombreux types de comptes, vous pouvez utiliser une échelle obligataire afin que la portion obligataire de votre portefeuille soit alignée sur chaque compte avec le montant des retraits dont vous aurez besoin. Compte. Vous ne serez pas en mesure de le faire avec un fonds équilibré.