Meilleurs fonds équilibrés pour les investisseurs à long terme

Il existe des dizaines de fonds équilibrés différents appartenant à plusieurs catégories différentes qui répondent à presque tous les objectifs d'investissement que vous pouvez imaginer - des styles conservateurs aux styles modérés à agressifs. Et il existe un large éventail de fonds équilibrés gérés de manière active et gérés passivement.

Mais le meilleur des fonds communs de placement équilibrés est presque toujours celui que les investisseurs peuvent détenir pendant des années, voire des décennies.

Les meilleurs fonds équilibrés auront les qualités les plus importantes que vous trouverez dans tout autre type de fonds communs de placement: Les investisseurs ne devraient considérer que des fonds sans frais avec de faibles ratios de frais, surtout lorsqu'ils achètent des fonds indiciels équilibrés . Si les fonds sont activement gérés, des dépenses plus élevées peuvent être justifiées, mais il y a beaucoup de fonds équilibrés en circulation avec une gestion active qui ont de faibles dépenses.

Avant d'entrer dans notre liste des meilleurs fonds équilibrés, nous commencerons par vous présenter quelques notions de base en matière d'investissement que vous voudrez connaître (ou revisiter, si vous avez plus d'expérience) avant d'acheter et tenir pour le long terme.

Qu'est-ce qu'un fonds équilibré?

Tout comme le terme l'indique, les fonds équilibrés sont des fonds communs de placement qui investissent dans un équilibre de types d'actifs. La forme la plus élémentaire d'actifs d'investissement comprend les actions, les obligations et les liquidités. Certains experts en investissement pourraient inclure des métaux précieux comme l'or et l'argent, ainsi que des produits comme le pétrole, sous la rubrique des types d'actifs.

En raison de l'équilibre des actifs, les fonds équilibrés, c'est comme investir dans deux ou trois fonds communs de placement, le tout dans un seul fonds diversifié.

Comme les autres types de fonds, les fonds équilibrés ont généralement un objectif énoncé dans le prospectus du fonds et dans l'information en ligne facilement accessible sur le site Web du fonds ou sur les meilleurs sites de recherche de fonds communs de placement.

La plupart des fonds équilibrés sont classés en fonction de leur allocation d'actifs respective. Les trois principales catégories sont l'allocation prudente, l'allocation modérée et l'allocation agressive. Les fonds conservateurs ont généralement une répartition d'actifs d'environ 30% d'actions, 50% d'obligations et 20% d'espèces. Les fonds d'allocation modérés ont généralement une allocation d'environ 65% d'actions et 35% d'obligations. Les fonds agressifs auront environ 80% d'actions et 20% d'obligations.

Pourquoi investir dans des fonds équilibrés?

Les fonds équilibrés peuvent être utilisés pour divers objectifs d'investissement, tactiques et objectifs de gestion de portefeuille. Souvent, les fonds équilibrés sont utilisés comme des investissements autonomes pour les investisseurs débutants désireux de prendre un bon départ avec des fonds communs de placement diversifiés sans avoir à respecter les montants d'investissement initial minimum pour trois ou quatre fonds communs de placement.

D'autres investisseurs peuvent utiliser des fonds équilibrés en tant que participations de base dans un portefeuille de fonds, où plusieurs autres fonds peuvent être ajoutés pour la diversité.Par exemple, un investisseur pourrait allouer la plus grande partie de son portefeuille d'actifs au fonds équilibré, puis construire autour de celui-ci avec des allocations plus petites à des fonds d'autres catégories, tels que des actions ou des secteurs étrangers.

Fonds équilibrés pour l'achat à long terme

Bien que certains fonds d'affectation prudents puissent être utilisés pour les placements à court et à moyen terme (de un à cinq ans), la plupart des types de fonds communs de placement, y compris les fonds convient le mieux aux placements à long terme (c.-à-d. 10 ans ou plus).

Dans ce contexte, voici quelques bonnes options pour acheter et conserver des fonds équilibrés à long terme. Nous commencerons avec des fonds conservateurs, puis nous passerons à modéré et agressif:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): La répartition de l'actif de ce fonds est d'environ 40% d'actions et 60% d'obligations. Cela permet une croissance lente mais régulière à long terme, ce qui en fait un bon fonds conservateur. VSCGX a été en mesure de produire un rendement annualisé à long terme de plus de 5% à long terme. Le ratio des frais est bas bas à 0. 13% et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard Wellesley revenu (VWINX): Autour de plus de 40 ans et peut-être le meilleur fonds d'allocation conservatrice sur le Sur le marché, le portefeuille VWINX est solidement conservateur avec une allocation comprise entre 35% et 40% des actions, environ 60% des obligations et le reste environ 5% en liquidités. En ce qui concerne la performance, Wellesley bat au moins 90% des autres fonds d'allocation conservateurs pour des rendements de 3, 5 et 10 ans. Les rendements ont été en moyenne meilleurs que 7%, ce qui est presque aussi bon que de nombreux fonds qui investissent 100% dans des actions. Pour l'un des fonds communs de placement conservateurs les mieux gérés activement, vous pouvez acheter, il est difficile de battre le taux de frais de 0,33%. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard Wellington (VWELX): Ce fonds existe depuis 1929 et demeure un solide fonds équilibré à acheter. L'allocation d'actifs pour VWELX est classée comme une allocation modérée car elle détient environ 65% d'actions et 35% d'obligations. Comme les autres fonds Vanguard, vous obtiendrez un faible taux de frais (0. 26%) pour Wellington. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Si vous voulez un fonds indiciel à faible coût et sans frais qui détient un mélange modéré d'actions et d'obligations, ne cherchez pas plus loin que VBINX . Avec un ratio de dépenses ultra-faible de seulement 22,2% et un solde solide de 60% d'actions et 40% d'obligations, VBINX constitue un portefeuille de base exceptionnel dans un portefeuille diversifié ou un investissement autonome pour les débutants. Les rendements à long terme se situent en moyenne entre 6% et 8%. C'est exceptionnel pour tout investissement à risque moyen. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard STAR (VGSTX): À ce jour, vous avez remarqué que tous les fonds de notre liste de fonds équilibrés proviennent de Vanguard Investments. Vous avez peut-être remarqué qu'ils ont un minimum de 3 000 $ pour commencer à investir. Cependant, VGSTX a un minimum inférieur de 1 000 $. C'est aussi ce qu'on appelle un «fonds de fonds», ce qui signifie qu'il investit dans d'autres fonds communs de placement, le tout dans une seule option de fonds.Le fonds STAR investit dans une combinaison diversifiée de 11 fonds Vanguard, ce qui en fait une option autonome solide pour les investisseurs débutants ou ceux qui souhaitent une solution de fonds unique pour investir.
• Fidelity Balanced (FBALX): L'un des fonds les mieux équilibrés avec une allocation modérée, le portefeuille FBALX investit généralement au moins 60% de son portefeuille en actions et au moins 25% en obligations, le reste en en espèces. Il s'agit d'un fonds géré activement, ayant des antécédents de battre des moyennes de catégorie avec des rendements à long terme de 6% ou plus. Le ratio des frais est une aubaine pour la gestion de la qualité à 0,55% et l'investissement initial minimum est de 2 500 $.
• T. Rowe Price Stratégies personnelles Revenus (PRSIX): Nous devons ajouter un autre fonds d'allocation conservateur à cette liste avec ce fonds méritant activement géré qui investit son portefeuille dans un mélange d'actifs composé d'environ 40% d'actions, 50% obligations et 10% en espèces. L'objectif du fonds est d'abord le revenu et ensuite la croissance du capital. L'investissement initial minimum est de 2 500 $ et le ratio des frais est raisonnable de 0, 74%.
• Fonds Bruce (BRUFX): Le Fonds Bruce pourrait avoir un drôle de nom, mais sa performance à long terme est absolument sérieuse. Le rendement annualisé sur 15 ans atteint facilement 12%, ce qui est mieux que 99% de tous les fonds d'allocation modérée et la plupart des meilleurs fonds d'actions. Par conséquent, avec un mélange d'environ 45% d'actions, 30% d'obligations et 25% de liquidités, ce fonds d'allocation modéré avec une gestion active peut atteindre des rendements supérieurs à la moyenne avec un risque inférieur à la moyenne. Juste être prêt à recevoir des rendements inférieurs à la normale à court terme dans des conditions de marché extrêmes. Le taux de frais est de 0,67% et l'investissement initial minimum est de 1 000 $.

Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.