Avantages et inconvénients du financement des comptes clients

Si l'on se fie aux tendances actuelles, on peut faire remarquer que le financement traditionnel et général des microentreprises, tel que le crédit et les prêts aux entreprises, est insuffisant ou inaccessible pour les propriétaires de petites entreprises. Néanmoins, les propriétaires de petites entreprises se rendent toujours compte de la nécessité d'obtenir du financement pour faire croître leur entreprise et réduire les pénuries de liquidités. C'est à un moment difficile que de nombreux propriétaires d'entreprise se tournent vers le financement des comptes débiteurs comme moyen d'acquérir l'argent dont ils ont besoin.

Les avantages du financement des comptes débiteurs pour les entreprises peuvent être trop difficiles à résister. Son attrait d'obtenir un financement immédiat pour améliorer la croissance des entreprises est une solution puissante. Cet article se penche sur toutes les questions impératives que chaque propriétaire d'entreprise doit surveiller avant de signer les lignes pointillées de tout accord de financement des comptes débiteurs, ainsi que tous ses aspects positifs et négatifs.

Mais avant de commencer, comprenons ce type de financement.

Qu'est-ce que le financement des comptes clients?

Communément appelé Affacturage, le financement des comptes clients est certainement l'un des plus anciens types de financement commercial. En termes simples, il s'agit d'un processus qui implique la vente de créances ou de factures impayées lors d'une remise à une société d'affacturage ou de financement spécialisée (normalement appelée «le facteur»). La société d'affacturage assume les risques sur la créance et, en retour, émet votre entreprise avec un afflux rapide de liquidités.

La valeur du montant de la créance dépend en grande partie de «l'âge» et de la qualité de la créance.

S'agit-il d'un prêt ou d'un arrangement d'affacturage?

Attention à ce qu'il s'agisse d'un contrat d'affacturage et non d'un prêt. Assurez-vous que la transaction a un taux préférentiel, qui est essentiellement le montant des intérêts variés. Découvrez comment le taux préférentiel est calculé et s'il est lié à l'affacturage.

Gardez à l'esprit qu'un taux préférentiel est une partie essentielle du financement des débiteurs, qu'il soit minimum ou maximum.

Définition de la date d'achat

Il s'agit d'une autre partie cruciale de l'accord que vous devez mettre en perspective. Dans les cas normaux, les achats sont payables dans plus de 180 jours. La société d'affacturage est généralement en charge de la collecte et de la facturation du paiement de vos créances. Il est essentiel de connaître le montant de la réserve et comment il est facturé. Un montant de réserve est l'encaisse détenue et il varie normalement de 2% à 20%.

Durée de l'entente

La longueur de l'entente est un facteur important dont vous devez tenir compte. Que le contrat dure des mois, un an ou plusieurs années, assurez-vous d'être au courant de la durée de l'entente et de savoir si un accord à court ou à long terme sera essentiel pour votre entreprise.

Avantages du financement des comptes clients

En réalité, chaque option de financement des entreprises a ses bons et ses mauvais côtés. Le financement des comptes débiteurs ne fait pas exception.

Aucun besoin de garantie - Il s'agit d'un type d'option de financement d'entreprise non garanti qui n'exige aucune garantie sous forme d'actifs et de garants.

Conserver la propriété de votre entreprise - Ce type de financement n'exige pas que vous cédiez une partie de votre propriété afin d'acquérir des fonds.

Inconvénients du financement par compte client

Coûts plus élevés - Bien qu'il s'agisse d'un moyen rapide d'obtenir de l'argent pour votre entreprise, les coûts peuvent être plus élevés que les taux d'autres types de prêts aux entreprises. Rappelez-vous que le défaut de rembourser le montant dans la période prédéterminée ne fera qu'augmenter le montant total que vous devrez payer.

Contrats de longue durée - Certains accords peuvent être courts et viables, mais d'autres peuvent être longs et sinueux que vous le souhaiteriez. Cependant, il est crucial de négocier la durée du contrat qui fonctionne parfaitement pour vous et votre entreprise.

Toute forme d'activité, qu'elle soit petite ou grande, nécessitera à un moment donné un crédit d'entreprise pour soutenir les diverses opérations quotidiennes de l'entreprise. À un moment donné, l'entreprise peut avoir besoin d'argent rapidement pour réparer ses opérations. Malheureusement, l'accès au crédit est devenu si difficile, en particulier pour les petites entreprises avec de nombreux prêteurs traditionnels réticents à offrir une aide viable.

Peut-être que le financement des comptes débiteurs peut aider les entreprises à surmonter ces difficultés financières.