Permis et couverture supplémentaire assurée

De nombreux gouvernements étatiques et locaux exigent des entreprises qu'elles obtiennent un permis pour effectuer certaines tâches sur des biens appartenant à l'État. Pour obtenir le permis requis, une entreprise est souvent tenue de couvrir l'entité gouvernementale en vertu de la police d'assurance responsabilité de l'entreprise en tant qu'assuré supplémentaire. Cet article explique les types d'activités pour lesquelles des permis sont requis, et l'endossement qui est utilisé pour assurer les entités gouvernementales.

Types de permis

Un permis est un type de permis. Il donne au détenteur du permis le droit d'utiliser des biens publics dans un but précis. De nombreuses villes exigent que les entreprises obtiennent un permis pour effectuer des activités telles que celles énumérées ci-dessous. Si l'activité est exercée sur une propriété appartenant à l'État, un permis peut être exigé par l'État.

• Permis de signalisation Obtenu par une entreprise pour ériger une enseigne qui s'étend sur un trottoir ou une autre emprise publique
• Permis d'événement Garanti par une entreprise dans pour organiser une foire, une parade, une fête ou un autre événement sur la propriété publique
• Permis de film Requis avant le tournage d'un film ou d'une autre production sur la propriété publique
• Permis d'empiètement Requis effectuer des activités qui empièteront sur une rue publique, un trottoir ou une autre emprise. Par exemple, vous voulez réorganiser l'allée de votre entreprise. Pour effectuer le travail, vous devrez bloquer l'accès à un trottoir public qui traverse la fin de votre allée.

• Dîners sur le trottoir Permis Obtenu par le propriétaire d'un restaurant qui veut servir les clients à l'extérieur sur un trottoir public
• Permis de concession Obligation de vendre de la nourriture ou d'autres produits dans les parcs publics ou sur d'autres propriétés publiques

De nombreuses municipalités offrent des demandes de permis via un site Web gouvernemental. Pour obtenir un permis, vous devez remplir un formulaire de demande et le soumettre à l'organisme désigné dans la demande.

Vous pourriez également devoir payer des frais.

La demande est un contrat

Le formulaire que vous remplissez pour obtenir un permis est un contrat légal. C'est un accord mutuel entre vous, le demandeur de permis, et l'agence gouvernementale. Le formulaire décrit les procédures que vous devez suivre pour obtenir et conserver un permis. Par exemple, une demande de permis de restauration sur le trottoir peut exiger que vous soumettiez des photos de votre immeuble et un diagramme de vos sièges proposés.

Un permis est accordé pour une période limitée, généralement un an. Pour continuer l'activité, vous devez renouveler le permis et payer les frais stipulés lorsque votre permis initial expire.

De nombreuses demandes de permis contiennent une entente d'indemnisation. Bien que le libellé varie, l'entente vous oblige généralement à indemniser l'organisme gouvernemental pour le coût de toute action en justice intentée contre l'agence en raison de vos activités.Par exemple, supposons que vous ayez obtenu un permis de signe et que la demande contienne une entente d'indemnisation. Une partie de votre signe se détache pendant une tempête de vent et frappe un piéton. Le piéton blessé vous poursuit ainsi que la ville pour des blessures corporelles. En raison de l'accord d'indemnisation, vous devez rembourser la ville pour les dommages compensatoires et autres coûts évalués contre la ville dans la poursuite.

Exigences en matière d'assurance

De nombreux accords de permis exigent que le titulaire du permis fournisse une preuve d'assurance responsabilité civile générale. L'accord peut spécifier une limite minimum d'assurance que vous devez avoir. Cette limite se situe généralement entre 300 000 $ et 1 million de dollars. Selon le type de permis que vous recherchez, vous pouvez également être tenu de fournir une preuve de l'indemnisation des travailleurs et l'assurance responsabilité civile automobile. Vous pouvez démontrer que vous avez la couverture requise en fournissant à l'agence un certificat d'assurance responsabilité.

En plus d'assurer la responsabilité de votre entreprise, de nombreux États et municipalités exigent que vous assuriez le gouvernement. Les organismes gouvernementaux veulent être protégés contre les poursuites qui pourraient se produire si quelqu'un est blessé à cause de votre négligence. Les gouvernements ont de bonnes raisons de s'inquiéter car de nombreuses personnes les considèrent comme des «poches profondes».

Le contrat de licence peut citer une langue assurée spécifique supplémentaire, ou même un avenant spécifique, que votre police doit inclure. Certains peuvent également stipuler que la langue assurée supplémentaire doit être primaire et non contributive.

Avenant assuré supplémentaire

Si vous êtes tenu d'assurer une entité gouvernementale dans le cadre d'un permis, vous devrez ajouter un avenant à votre police d'assurance responsabilité. Une approbation ISO standard est disponible à cette fin. Il couvre un État ou une agence gouvernementale (ou une subdivision ou une subdivision politique) en tant qu'assuré supplémentaire en ce qui concerne les permis ou les autorisations.

L'endossement comprend un calendrier dans lequel le nom de l'État ou de la municipalité doit être indiqué. Il couvre l'entité désignée pour les réclamations découlant d'opérations effectuées par vous ou en votre nom pour lesquelles l'entité a délivré un permis ou une autorisation.

Certains avenants comportent une limitation contractuelle. Cette restriction s'applique lorsque la couverture assurée supplémentaire est requise par un contrat. Dans ce cas, l'assureur paiera le moindre de votre limite de police ou de la limite requise par le contrat.

Supposons, par exemple, que vous venez d'acheter une épicerie. Votre magasin est situé sur une artère principale à Happyville. Vous voulez ériger un nouveau signe sur le bâtiment. Avant de pouvoir continuer, vous devez obtenir un permis de la ville. Vous remplissez une demande de permis d'enseigne et la soumettez à la ville. La demande stipule que vous devez fournir un certificat d'assurance montrant que vous avez souscrit une assurance responsabilité civile générale d'une valeur minimale de 500 000 $ par sinistre. Le certificat doit montrer que Happyville est un assuré supplémentaire en vertu de votre police. La limite de votre police est de 1 million de dollars par événement.

Vous contactez votre agent ou courtier pour demander l'endossement, et votre assureur l'ajoute à votre police de responsabilité. Vous mettez en place votre signe. Trois mois plus tard, l'enseigne tombe et blesse un client. L'acheteur poursuit Happyville pour 1 million de dollars. La ville est couverte pour le costume en vertu de l'avenant assuré supplémentaire. Vous avez demandé l'approbation pour se conformer aux termes de l'accord de licence. L'accord est un contrat légal, donc la limitation s'applique. La limite de votre police est de 1 million de dollars. Néanmoins, votre assureur ne paiera pas plus de 500 000 $, le montant requis par le contrat.

Si la limitation contractuelle apparaît dans votre endossement, elle s'appliquera à la plupart des situations. Une couverture assurée supplémentaire est généralement fournie uniquement parce qu'elle est requise par un contrat. Peu d'entreprises fourniraient cette couverture volontairement.

Notez que l'endossement décrit dans cet article devrait pas être utilisé pour assurer une entité gouvernementale pour laquelle vous exécutez un travail. Par exemple, vous n'utilisez pas l'avenant pour couvrir une ville qui a embauché votre entreprise pour rénover un immeuble appartenant à la ville. Une approbation différente serait utilisée à cette fin.