Ouvrir un compte bancaire étape par étape

Ouvrir un compte bancaire peut sembler intimidant. Heureusement, la plupart des banques et des coopératives de crédit suivent un processus similaire à celui décrit ci-dessous. Obtenir votre compte ouvert est vraiment juste une question de fournir certains détails et de financer votre compte. Une fois les formalités terminées, vous pouvez commencer à utiliser votre compte et économiser du temps et de l'argent.

Utilisez la liste de contrôle ci-dessous comme feuille de route. Vous saurez quelles étapes vous devez suivre et vous obtiendrez des conseils pour vous aider à terminer chaque étape.

Étape 1: Choisissez une banque ou une coopérative d'épargne et de crédit

Vous savez peut-être déjà où vous voulez placer une banque. Sinon, faites le tour. Commencez par trouver la meilleure correspondance pour vos besoins immédiats (un compte courant, par exemple). À mesure que vous comparez les institutions, soyez particulièrement attentif aux frais qui peuvent gruger votre épargne.

Il existe trois catégories de banques de base:

Banques, y compris les banques communautaires et les grandes banques: Ces marques peuvent être bien connues dans votre communauté locale (ou nationale), et elles offrent la plupart des services de base dont vous avez besoin. Les banques locales et régionales ont tendance à avoir des structures de frais plus amicales, mais il peut être possible d'obtenir des frais de renonciation dans les grandes banques.

Coopératives de crédit: Une coopérative de crédit est une institution financière détenue par ses clients qui fournit de nombreux services et produits offerts par les banques. Ces organisations ont souvent des taux compétitifs parce qu'elles n'essaient pas nécessairement de maximiser les profits. Mais ce n'est pas toujours le cas - alors examinez attentivement les barèmes d'honoraires.

Apprenez-en davantage sur les coopératives de crédit et sur la façon d'en devenir membre.

Banques et coopératives de crédit en ligne: Certaines institutions fonctionnent entièrement en ligne. Il n'y a pas de succursale à visiter (ou à payer), et vous devrez gérer la plupart des demandes de service vous-même. Si vous êtes à l'aise avec votre ordinateur ou votre appareil mobile - et la plupart des transactions bancaires de base - une banque en ligne peut vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus élevés sur les économies et à obtenir des vérifications gratuites.

Cela dit, vous n'avez pas à choisir un seul type de banque - il est sage d'ouvrir un compte bancaire en ligne et de garder votre banque de brique et de mortier.

Vous avez de nombreux choix. Pour plus d'informations sur la façon de trouver la banque qui correspond à vos besoins, consultez Comment choisir une banque.

Étape 2: Visitez la succursale bancaire ou le site Web

Le moyen le plus simple d'ouvrir un compte est de visiter le site Web de l'institution. Recherchez la banque sur Google ou visitez le site Web figurant sur les documents marketing de la banque (soyez prudent lorsque vous tapez l'adresse Web - des sites imposteurs avec des noms similaires peuvent exister).

L'avantage d'ouvrir des comptes en ligne est que vous pouvez le faire à tout moment, de n'importe où. Toutefois, si vous êtes à l'aise pour ouvrir des comptes en personne, vous pouvez simplement vous présenter à la succursale pendant les heures d'ouverture.Avant de quitter la maison, assurez-vous que les articles suivants sont prêts:

• Identification (carte d'identité émise par le gouvernement comme un permis de conduire, passeport, carte d'identité militaire)
• Votre numéro de sécurité sociale ou similaire
• adresse
• Un dépôt initial (si nécessaire au moment de l'ouverture)

Étape 3: Choisissez le produit que vous voulez

Toute institution financière aura une variété de types de comptes et de services que vous pouvez choisir.

Les banques donnent souvent à leurs produits des noms uniques qui peuvent prêter à confusion, mais ce sont essentiellement des produits dans chaque établissement:

• Vérification des comptes pour effectuer des paiements et dépôt direct
• Comptes d'épargne pour intérêts
• Comptes du marché monétaire pour un peu plus d'intérêt (tout en conservant l'accès à votre argent)
• Certificats de dépôt (CD) pour gagner encore plus lorsque vous verrouillez vos fonds
• Prêts de tous types (auto, habitation, prêts personnels, etc.) < Les différents noms sont généralement des niveaux de service différents (avec des prix ou des seuils plus élevés pour éviter les frais). Choisissez l'option qui a un mélange qui vous convient. Par exemple, si vous conservez un solde faible dans le compte, ouvrez simplement un compte qui minimise les frais. Évitez les comptes qui nécessitent un solde important afin de bénéficier de dispenses de frais - vous avez rarement besoin de toutes les fonctionnalités supplémentaires.

Lorsque vous travaillez en ligne, vous devrez peut-être rechercher le produit qui vous convient le mieux.

Vous pouvez cliquer sur "Ouvrir un compte", puis sur "Vérification" et rechercher parmi les différents choix de "Vérification gratuite". "Si vous ouvrez vos comptes en personne, vous pouvez simplement discuter avec un banquier qui vous aidera à trouver le meilleur compte pour vos besoins.

Étape 4: Fournissez vos informations

Lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire, vous devez fournir des informations sensibles à la banque. Afin de se protéger et se conformer à des règlements tels que le Patriot Act, ils ne peuvent tout simplement pas ouvrir un compte sans vérifier votre identité.

Vous devrez fournir des détails simples comme votre nom et votre date de naissance, ainsi que des numéros d'identification (aux États-Unis, il s'agit probablement de votre numéro de sécurité sociale). Vous devriez également être prêt à fournir une pièce d'identité gouvernementale valide (comme un permis de conduire ou un passeport).

Si vous le faites en ligne, vous tapez simplement l'information dans une zone de texte. Si vous ouvrez vos comptes en personne, vous remettez vos pièces d'identité au banquier, qui fera probablement des photocopies.

Étape 5: Accepter les termes

Vous devrez accepter de respecter certaines règles et accepter la responsabilité de certaines activités dans vos comptes. Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque, vous formez une relation basée sur un sujet très important: votre argent. Par conséquent, vous devriez savoir dans quoi vous vous engagez. Si vous ouvrez des comptes bancaires en ligne, vous terminez cette étape en cliquant sur un bouton «J'accepte» (ou similaire) et passez à l'étape suivante.

Lisez attentivement votre accord. Bien que la divulgation s'améliore, il y a beaucoup de détails importants enfouis dans les petits caractères.En particulier, vous voudrez connaître tous les frais imputés à votre compte, et quand vos fonds sont disponibles pour le retrait.

Outre les conventions bancaires, la loi fédérale dicte vos droits et vos responsabilités. Par exemple, si quelqu'un retire frauduleusement de l'argent de votre compte (ou en raison d'une erreur), vous pourriez être protégé. Cependant, vous devrez peut-être signaler le retrait rapidement pour une protection complète.

Étape 6: Impression, signature et courrier (si nécessaire)

Si vous ouvrez un compte bancaire en personne, cette étape ne s'applique pas, passez à l'étape 7. Si vous ouvrez un compte en ligne, vous pouvez imprimer, signer et poster un document à la banque avant l'ouverture du compte. Certaines banques utilisent la divulgation électronique et le consentement qui est juridiquement contraignant - vous pouvez tout faire en ligne. Mais certaines banques exigent toujours un document signé pour ouvrir un compte. Jusqu'à ce qu'ils reçoivent les documents, votre compte n'est pas actif.

Étape 7: Financer votre compte

Si vous ouvrez un compte de chèque ou d'épargne, vous devrez effectuer un dépôt initial dans le compte. Parfois, cela est nécessaire dans le cadre du processus d'ouverture, et parfois vous pouvez le faire une fois que le compte est opérationnel. Il existe plusieurs façons de financer votre compte:

Dépôt en espèces,

1. qui devrait être immédiatement disponible pour les dépenses avec votre carte de débit. Déposez un chèque ou un mandat sur votre compte.
2. Les fonds devraient être disponibles dans les jours ouvrables suivant votre dépôt. Configurez le dépôt direct avec votre employeur.
3. Au lieu d'obtenir un chèque de paie, vos gains seront envoyés directement à votre nouveau compte. Transférez des fonds par voie électronique.
4. Transférez de l'argent d'un compte bancaire externe pour effectuer votre dépôt initial. Étape 8: Commencer à utiliser le compte

Félicitations, vous êtes le fier propriétaire d'un nouveau compte! Votre compte peut être prêt dans quelques minutes à quelques jours.

Pour les chèques et les comptes d'épargne, gardez un œil sur une carte de débit (ou une carte de retrait) par la poste. Vous pourriez également obtenir un chéquier afin que vous puissiez écrire des chèques.

Pour tirer le meilleur parti de votre compte, inscrivez-vous aux fonctions qui vous aident à gérer votre argent:

Le paiement de factures en ligne vous permet de payer vos factures par voie électronique (sans émettre de chèque ou d'envoi postal).

• L'application mobile de votre banque peut vous permettre de déposer des chèques à distance. Vous n'aurez pas besoin de faire des voyages à une succursale de remplir des bordereaux de dépôt.
• Inscrivez-vous pour recevoir des alertes par SMS ou par e-mail afin de savoir si le solde de votre compte est bas (ou si des retraits importants ont lieu).