Les fonds sans charge ou sans charge

Les fonds sans frais et les fonds assortis d'une charge ont une chose en commun: ils ne facturent aucune charge de fonds communs de placement. Cependant, leurs similitudes dans la structure des frais de fonds communs de placement se terminent là.

Même si aucun type de fonds ne facture une charge, ils peuvent avoir des dépenses différentes. En résumé, il y a quelques différences clés qu'il est important que les investisseurs comprennent avant d'investir.

Différence entre les fonds sans frais et les fonds assujettis à une charge

Un véritable fonds sans frais ne facture aucune charge et n'a pas de frais, tels que les frais 12b-1, qui semblent cachés à de nombreux investisseurs.

Les fonds assortis d'une charge sont des substituts de la catégorie d'actions de fonds communs de placement aux fonds chargés, tels que les fonds de catégorie d'actions A. Comme son nom l'indique, la charge de fonds communs de placement est annulée (non facturée). Généralement, ces fonds sont offerts dans les régimes 401 (k) où les fonds chargés ne sont pas une option. De cette façon, un conseiller ou un courtier qui est payé par commission peut toujours faire de l'argent sans être payé la charge.

Les fonds communs de placement renoncés à la demande sont identifiés par un «LW» à la fin du nom du fonds et à la fin du symbole boursier. Par exemple, Fonds américain de croissance des fonds américains A (AGTHX), qui est un fonds d'actions A, dispose d'une option d'exonération de charge, American Funds Growth Fund d'Amérique A LW (AGTHX.

En revanche, les fonds sans frais n'ont aucune lettre ou lettre, telle que A, B, C, D, R ou LW, à la fin du nom du fonds indiquant une catégorie d'actions.

Quel est le meilleur, sans charge ou sans charge?

Ceci est un peu une comparaison entre les pommes et les oranges. Cependant, les fonds sans frais ont généralement des ratios de frais moyens inférieurs à ceux des fonds assortis d'une charge.

Des dépenses moins élevées se traduisent souvent par des rendements plus élevés pour l'investisseur, surtout à long terme. Par conséquent, les charges nulles sont généralement meilleures que les fonds assortis d'une charge, au moins en termes de dépenses moins élevées, ce qui peut entraîner des rendements plus élevés.

Rappelez-vous que le fonds assorti d'une charge est un fonds offert par un conseiller ou un courtier qui veut vendre un fonds sans frais, mais qui est quand même payé.

Comment font-ils cela? Ils enlèvent (renoncent) la charge mais gardent les frais 12b-1. Il peut donc sembler que vous obtenez une bonne affaire, mais vous devez faire votre recherche et assurez-vous que vous n'achetez pas un fonds avec des frais élevés 12b-1.

Si vous avez le choix entre les versions avec ou sans charge du même fonds commun de placement, il est généralement préférable d'acheter celui qui présente le ratio de frais le moins élevé.

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