Pas de prêts de vérification de crédit - Regardez avant de sauter

Si votre crédit vous empêche d'obtenir un prêt, il peut être possible d'emprunter sans se fier à vos antécédents de crédit. Cependant, vous devez être prudent lorsque vous n'utilisez pas de prêts de vérification de crédit. Ces prêts sont chers, et ils n'ont de sens que lorsque toutes les autres options sont hors de la table.

En avez-vous vraiment besoin?

Avant d'utiliser un prêt sans vérification de crédit, assurez-vous que c'est vraiment la bonne approche. Votre crédit peut être mauvais, mais il vaut toujours la peine de demander un prêt plus traditionnel (et probablement peu coûteux).

S'ils disent non, c'est bien - vous pouvez toujours regarder d'autres options. Mais vous ne savez jamais avec certitude jusqu'à ce que vous demandiez.

Rendez visite à votre banque ou coopérative d'épargne et de crédit et demandez quelles sont vos options d'emprunt. Si vous n'achetez pas une voiture ou une maison, vous voudrez probablement un prêt personnel non garanti. Ces prêts vous permettent de faire ce que vous voulez avec l'argent, et ils pourraient vous donner plus de temps pour rembourser le prêt qu'un prêt sans vérification de crédit. Peut-être le plus important, ils viendront avec des taux d'intérêt et des frais plus bas - il en coûtera donc moins d'emprunter. Beaucoup moins. Les prêts des prêteurs traditionnels vous aident également à obtenir du crédit, tandis que les prêts de vérification de crédit ne le font pas.

• Voyez comment les cotes de crédit fonctionnent

Il est important de comprendre que les prêteurs ne sont pas en affaires pour perdre de l'argent. Si quelqu'un est prêt à vous prêter de l'argent sans vérifier votre crédit, ils le font pour un prix. Assurez-vous de savoir ce que ce prix est avant de postuler.

Ils facturent généralement des taux d'intérêt élevés ainsi que divers frais pour les dédommager du risque. Si vous pouvez éviter de payer ce prix, faites-le.

En général, il est préférable d'éviter les prêts sans vérification de crédit, à moins d'être vraiment en dehors des options. Ils ne devraient pas être utilisés pour acheter des «désirs» ou des luxes - ils sont meilleurs pour les «besoins». "Si vous avez besoin de réparer votre voiture pour pouvoir continuer à travailler (et gagner un revenu), un de ces prêts pourrait avoir du sens. Il en va de même pour une procédure médicale que vous n'avez aucun autre moyen de financement.

Types de prêts

Aucun prêt de vérification de crédit n'est habituellement un prêt à court terme que vous obtenez assez rapidement. Ce ne sont généralement pas des prêts que vous rembourserez sur plusieurs années; quelques semaines ou mois est plus commun. Ils ressemblent beaucoup aux prêts sur salaire, qui sont des prêts à court terme coûteux. En fait, beaucoup de prêts sans vérification de crédit sont vraiment des annonces pour les programmes de prêts sur salaire. Les prêteurs ne prennent pas ces décisions de prêt en fonction de votre pointage de crédit. Au lieu de cela, ils regardent votre revenu, et supposent que vous garderez votre travail assez longtemps pour rembourser le prêt.

Un autre type de prêt est un prêt à plus long terme que vous obtenez en nantissant des garanties. Prêts sur titres de voiture, par exemple, vous permettent d'emprunter sur la valeur de votre voiture.Le prêteur vous donne de l'argent, mais en échange vous les autorisez à prendre votre véhicule si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt à temps. Ces prêts peuvent être particulièrement problématiques si vous avez besoin de votre voiture pour vous rendre au travail et continuer à gagner un revenu.

Évitez les escroqueries

Les emprunteurs qui cherchent à emprunter sans demander de crédit sont désespérés, de sorte que les escrocs sont naturellement faciles à trouver dans cet espace.

Les escroqueries les plus courantes impliquent des frais de facturation sans rien offrir en retour.

Les frais de demande ne sont pas inconnus, mais méfiez-vous des prêteurs qui veulent des frais à l'avance - vous pourriez ne pas obtenir ce que vous payez. Les frais devraient être clairement divulgués à l'avance. Si vous obtenez des «surprises», commencez à vous inquiéter. Les prêteurs réputés vous disent à quoi vous attendre, tandis que les escrocs ne font que prendre ce qu'ils peuvent pour le temps que vous leur donnerez. Tous les frais doivent être prélevés sur le produit de votre prêt après l'approbation de votre prêt.

Vous devez également faire attention au type d'informations que votre prêteur demande. Veulent-ils votre numéro de sécurité sociale? Pourquoi en ont-ils besoin si votre crédit n'a pas d'importance? Ils pourraient finir par courir votre crédit (ce qui peut ding vos points de crédit) ou en utilisant l'information pour le vol d'identité. Si vous n'êtes pas sûr à 100% avec qui vous traitez, gardez votre numéro de sécurité sociale pour vous.

Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est généralement le cas. Gardez un œil sur les promesses trop optimistes: personne ne peut vous "garantir" quoi que ce soit - surtout si ce n'est pas vous (ils doivent savoir quelques choses sur vous avant de décider de prêter de l'argent ou non). Rappelez-vous aussi que ces prêts sont

toujours chers parce qu'ils sont risqués. Si vous ne voyez pas de coûts importants (un taux d'intérêt élevé, ou des frais de traitement de prêt qui seront retirés du produit de votre prêt), vous n'obtenez probablement pas le tableau complet. Emprunter en ligne est sûr, mais seulement avec les prêteurs qui divulguent pleinement les coûts et les risques. Avertissement de la FTC sur les prêts anticipés

• Générer des crédits

Afin d'éviter ces types de prêts à l'avenir, commencez à créer des crédits dès que possible. Un jour, vous serez en mesure d'emprunter beaucoup moins cher, et vous aurez plus d'options à votre disposition (comme des prêts à plus long terme et des limites de crédit plus élevées) si vous créez du crédit. Pour plus d'informations, voir Comment créer un crédit.