Consommateurs mal préparés aux responsabilités en matière de soins de santé

Avec une augmentation des franchises à l'année, une hausse des coûts directs et une augmentation du coût de la plupart des procédures médicales, les consommateurs de soins de santé accusent un retard dans la gestion des coûts de routine la couverture des soins de santé. Beaucoup luttent entre l'achat d'une assurance maladie et le report de l'argent dans les plans d'épargne d'urgence. D'autres encore sont plus enclins à dépenser de l'argent pour des biens de consommation tangibles et s'inquiètent plus tard de problèmes de santé.

Une nouvelle étude sur les consommateurs de soins de santé

L'indice

sur la consommation de soins de santé 2016 réalisé par la plate-forme de financement consommateur Alegeus indique que les consommateurs se sentent toujours très incertains et sont donc de plus en plus soucieux de leur budget en matière de soins de santé. Pour ce rapport, Alegeus interrogé plus de 1 000 consommateurs de soins de santé pour découvrir leurs valeurs concernant l'assurance maladie. Ils ont révélé: 66% ont dit qu'ils ne savaient pas combien ils devaient économiser pour les frais de santé cette année

76% ont dit qu'ils cherchaient à obtenir la meilleure valeur pour leur argent

• 70 Pourcentage d'entre eux qui ne sont pas du tout convaincus d'avoir maximisé leurs avantages fiscaux pour les régimes d'épargne-santé
• Seulement 23% épargnent de façon agressive pour les besoins en soins de santé
• Il semble y avoir une rupture entre les stand, où il se rapporte aux coûts de la bonne santé.

Les médecins ne savent rien sur les frais médicaux des consommateurs. Lors de récentes visites à deux fournisseurs de soins de santé distincts, tant pour des soins de routine préventifs, j'ai personnellement eu des conversations avec mes médecins sur la nature des régimes de soins de santé à franchise élevée et sur leur fonctionnement dans le monde réel. Ni l'un ni l'autre des médecins ne s'est rendu compte des coûts exorbitants de ces plans, ni du lourd fardeau que cela représentait pour moi.

Les deux médecins ont mentionné qu'il était presque préférable de ne pas avoir d'assurance-maladie et de ne payer que le montant réduit de la facture d'auto-rémunération offert par les centres de santé. Si ce n'était pas pour l'exigence d'avoir une couverture d'assurance-maladie minimale ou faire face à des amendes en vertu Obamacare, je devais être d'accord!

Comment les consommateurs peuvent-ils raisonnablement s'offrir des soins de santé alors qu'ils sont déjà à court d'argent en raison de primes d'assurance qui vont au-delà des tarifs abordables, même pour les régimes d'assurance collective? Comment les consommateurs, dont beaucoup sont dans les secteurs de la main-d'œuvre gagnant juste au-dessus du seuil de pauvreté dans les emplois au salaire minimum, peuvent-ils se permettre de mettre de l'argent dans les régimes d'épargne-maladie? Il est déraisonnable de s'attendre à ce que le consommateur moyen dispose d'argent supplémentaire à cette fin.

Pensez à ce qui peut arriver lorsqu'un consommateur ne dispose pas d'une couverture d'assurance santé adéquate et doit puiser dans son épargne personnelle pour payer une crise médicale imprévue?Une seule visite à l'urgence peut mettre quelqu'un endetté.

Le coût élevé des soins médicaux courants

Le Healthcare Bluebook dresse la liste des prix habituels pour les soins de santé courants aux États-Unis. À partir de 2016, les procédures médicales suivantes sont énumérées par ordre de coût, du plus élevé au plus bas:

Appendicectomie 9 968 $

Ulcère d'estomac 6 568

• Saisie et mal de tête 6, 332
• Attaque cardiaque 6 $, 025
• Hospitalisation pour l'infection de l'oreille 5 615
• IRM abdominale 920 $
• Jambe de la jambe 253 $
• Psychothérapie individuelle (45 minutes) 160 $ ​​
• Traitement de la grippe 135 $
• Les adultes ont montré que 62% des Américains ont moins de 1 000 $ dans leurs comptes d'épargne, et près de 21% n'ont même pas de compte d'épargne. Moins de 10% ont dit qu'ils gardent juste assez d'argent dans leurs comptes d'épargne pour éviter les frais d'entretien bancaire - pour la plupart des banques, cela représente environ 300 dollars. Pensez aussi aux consommateurs qui ont eu des économies décentes avant la récession de 2008 - une enquête de la Réserve fédérale américaine portant sur 4 000 adultes a révélé que 57% des Américains avaient utilisé une partie ou la totalité de leurs économies à ce moment-là.
• Cela fait peur, étant donné qu'une seule visite chez le médecin peut facilement effacer le compte d'épargne d'une personne.

Certains consommateurs choisissent d'utiliser des dispositifs d'épargne-santé, des comptes de remboursement de soins de santé et des comptes d'épargne flexibles pour épargner de l'argent pour des besoins de santé. Ceci est particulièrement intéressant pour ceux qui ont déjà une épargne maximale pour payer les soins médicaux réguliers et les médicaments d'ordonnance, et pour les employés qui ont des dollars appariés. La Mayo Clinic indique qu'il peut y avoir des pièges potentiels avec les arrangements d'épargne santé, notamment:

La maladie et la santé peuvent être très imprévisibles, il peut donc être difficile de budgétiser les besoins de santé

Il peut être difficile de trouver des informations exactes sur les coûts et la qualité des soins médicaux

• Tout le monde n'a pas la discipline de mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne
• Les personnes âgées confrontées à des problèmes de santé peuvent déjà avoir des revenus insuffisants
• dans un compte d'épargne santé peut empêcher les membres de demander des soins médicaux
• Les frais non médicaux seront imposés si un consommateur utilise accidentellement leur HSA
• Des problèmes supplémentaires peuvent survenir avec les comptes d'épargne santé. D'une part, les consommateurs ne sont pas suffisamment informés sur la meilleure façon de les utiliser. Les fonds peuvent rester dans un compte inutilisé pendant des années, ce qui est un gaspillage d'argent. Certaines pratiques médicales peuvent refuser de donner aux patients des remises pour payer des frais médicaux à l'avance, même si le patient le demande et ne veut pas déposer une réclamation auprès de la compagnie d'assurance. Les consommateurs âgés de 65 ans ou plus ne peuvent pas bénéficier des comptes d'épargne santé. Enfin, il y a des restrictions sur les familles lorsque les deux parents travaillent et sont admissibles à un régime d'épargne-santé - un seul est permis par famille et les deux parents doivent être inscrits à un PSDH.
• Montants non remboursés pour les HDHP et les HSA

À l'heure actuelle, les régimes de soins de santé à franchise élevée vont de 2 000 $ à 13 000 $ de déboursés annuels.Les taux, fixés par l'Internal Revenue Service chaque année, mis des limites à:

Pour l'année civile 2016, les limites minimales et maximales de la POO sont les suivantes:

Minimums-

Autocollection $ 1, 300 < Couverture familiale 2 600 $

Maximums -

• Couverture personnelle 6 550 $
• Couverture familiale 13 100 $

Les limites du compte d'épargne santé pour 2016 sont:

• Couverture personnelle 3 $ , 350
• Couverture familiale 6 750 $

Compte tenu des montants susmentionnés et de la plupart des familles qui paient entre 400 et 800 $ par mois en primes du régime HDHP, il existe un écart important entre ce que les consommateurs peuvent épargner et ce qu'ils peuvent offrir. La plupart ne savent pas comment ils pourraient payer pour une seule réclamation de santé catastrophique. Juste une semaine à l'hôpital, avec une batterie de tests et de scans commandés par des médecins, peut facilement donner lieu à une facture de 50 000 $ ou plus. C'est du côté conservateur.

• Comment les employeurs peuvent éduquer les employés sur la responsabilité des consommateurs de soins de santé
• En fin de compte, il incombe aux employeurs de fournir l'éducation et l'information dont les employés ont besoin pour être plus intelligents et rentables. L'envoi d'informations sur l'inscription des prestations chaque année ne suffit pas. Les entreprises peuvent éduquer et soutenir une main-d'œuvre en meilleure santé de plusieurs façons.

1. Tenez des séances éducatives pour expliquer les coûts, les montants et les options d'épargne

Avant l'inscription ouverte, pendant l'intégration des employés et pendant les saisons à risque élevé pour la santé - les employeurs peuvent planifier des séances éducatives. Centrez-les autour de thèmes pour économiser de l'argent sur les soins de santé et les médicaments, prévenir les problèmes de santé, augmenter les économies de santé, et comment choisir des soins de qualité. Partagez certains des outils mentionnés ici afin que les consommateurs puissent magasiner pour les meilleurs taux sur les procédures médicales, visites chez le médecin, et plus encore.

2. Fournir un fonds médical d'urgence pour tous les employés auxquels ils contribuent

Chaque entreprise devrait mettre de côté un fonds médical pour aider un employé confronté à une maladie grave ou à une blessure grave. Cela peut être un fonds communautaire que tous les employés peuvent contribuer une petite somme sur chaque salaire. Récompensez les contributeurs à la société et à d'autres avantages pour les garder actifs dans le plan. Avoir un comité de révision et un point de contact pour allouer des fonds en cas de besoin.

3. Donner aux employés l'accès à des outils de mieux-être financier

De nombreux consommateurs ont adopté de mauvaises habitudes de dépenses excessives et de sous-investissement. Faites de l'argent un objectif positif en partageant des outils de bien-être financier qui les aident à suivre leurs dépenses et leurs budgets, à accumuler des économies et à commencer à investir plus d'argent dans leurs comptes d'épargne personnels et de santé. Lorsque les employés se sentent en sécurité quant à leur avenir financier, ils sont beaucoup moins distraits et beaucoup plus productifs.

4. Chaque année, obtenez les plans de santé de groupe les plus abordables avec la meilleure valeur

Assumez la responsabilité d'une partie du fardeau des soins de santé abordables. Travailler en étroite collaboration avec les administrateurs de régimes médicaux et bénévoles pour mettre sur pied des régimes d'assurance collective à faible coût, mais offrant le meilleur rapport qualité-prix.Ne pas court-circuiter les employés en offrant des plans qui n'ont pas une bonne couverture ou de participer avec un vaste réseau d'installations médicales.

5. Avoir une politique de porte ouverte pour aider les employés à répondre à leurs questions financières médicales

Il peut être tentant de laisser les employés s'inscrire eux-mêmes à des avantages après leur avoir remis une brochure. Ne présumez jamais qu'ils comprendront les plans de soins de santé du tout. Des chercheurs de l'Université Carnegie Mellon ont constaté que seulement 14% des Américains âgés de 25 à 64 ans avaient une compréhension des conditions d'assurance les plus élémentaires. Demandez à un expert de votre service des ressources humaines de répondre à vos questions et de définir une terminologie complexe en matière de soins de santé.

6. Développer et lancer une culture d'entreprise de santé et de bien-être

Bien que les employeurs ne puissent pas faire grand-chose pour aider les consommateurs à mieux prendre soin de leur santé, encourager les employés à participer à des dépistages peu coûteux devrait être une discussion en cours. Les employeurs peuvent jouer un rôle important en aidant les employés à mener une vie plus saine en offrant un soutien et une éducation sur le bien-être sur place. Les dispositifs de conditionnement physique portables, les groupes de soutien et les options de repas sains sur le campus peuvent faire une énorme différence pour les employés qui ont du mal à rester en forme et à réduire le stress.

On ne s'attend pas à ce que les coûts des soins de santé diminuent jamais; en fait, ils continueront probablement à augmenter dans les années à venir. Cependant, les consommateurs peuvent mieux savoir où ils dépensent leurs dollars en soins de santé et quels plans ils choisissent pour se conformer aux mandats de soins de santé.