Argent Escroqueries sur ordre

Les escroqueries par virement bancaire sont fréquentes lors de l'achat ou de la vente en ligne. Avant de vous remettre de la marchandise ou de l'argent, assurez-vous de traiter avec un acheteur légitime et soyez particulièrement prudent si quelqu'un vous demande d'envoyer de l'argent après vous avoir payé avec un mandat.

Les ordres frauduleux sont le type d'escroquerie le plus courant, car les vendeurs expédient des biens ou envoient de l'argent à un «acheteur» qui est vraiment un escroc. Au moment où la banque découvre le problème, il est trop tard pour récupérer des produits ou des fonds.

Mais vous pouvez aussi vous faire arnaquer quand vous envoyez un mandat.

Pourquoi les escroqueries par mandat-poste fonctionnent-elles?

Les mandats-poste sont souvent un moyen sûr de recevoir des paiements-quand ils sont légitimes. Malheureusement, cette réputation de sécurité peut amener les destinataires à abandonner leur vigilance. Ces escroqueries fonctionnent parce que vous croyez que vous avez été payé et que les mandats sont aussi bons que l'argent comptant. En fait, vous devriez toujours traiter les mandats avec prudence, comme vous le feriez avec les chèques personnels et d'autres types de chèques.

Escroqueries par mandat-type

Escroqueries «excessives»: Une approche typique implique une enquête de quelqu'un qui se trouve très loin - un autre État ou pays. La personne accepte d'acheter votre article, mais quand le paiement arrive, c'est un mandat pour beaucoup plus que ce qu'il devrait être. Pourquoi ont-ils payé trop cher? L'acheteur vous demandera d'envoyer l'argent excédentaire - au-dessus et au-delà de votre prix de vente - ailleurs. Peut-être que vous êtes censé envoyer les fonds à un expéditeur cher qui gère des transactions à l'étranger.

Alternativement, l'acheteur vous demandera de rembourser le montant excédentaire, généralement par virement bancaire ou via un service de transfert d'argent, car il n'a pas pu obtenir un mandat-poste pour le montant exact. De toute façon, vous perdrez cet argent pour de bon si vous suivez les instructions de l'acheteur.

Escroqueries d'achat: Parfois, un escroquerie est beaucoup plus simple: vous recevez juste un faux mandat et expédiez votre marchandise.

Les acheteurs ne vous demandent pas d'envoyer de l'argent, mais ils obtiennent la marchandise gratuitement.

escroqueries de dépôt: Dans ces cas, quelqu'un vous demande de déposer ou d'encaisser un mandat-poste pour eux. La personne, raconte l'histoire, n'a pas encore de compte bancaire et elle ne veut pas payer de frais élevés dans un magasin d'encaissement de chèques. Au lieu de cela, elle voudrait signer l'ordre de l'argent à vous et peut-être même vous payer pour votre temps. Qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Étonnamment, votre banque pourrait vous laisser sortir avec de l'argent, mais ce n'est pas la dernière fois que vous entendrez parler de ce mandat.

Traitement des paiements: Une variante de l'arnaque des dépôts est l'arnaque du traitement des paiements. Vous penserez que vous avez un travail de travail à la maison de dépôt de paiements ou de shopping mystère, et votre travail consiste à accepter de l'argent et faire suivre les paiements. Dans certains cas, vous aidez les criminels à blanchir de l'argent pendant que vous vous faites arnaquer.

Dépôt de sécurité: Si vous gérez une propriété, vous pouvez entendre des locataires potentiels hors de l'état. Ils vont envoyer un mandat pour leur premier et dernier mois de loyer, avec un dépôt de garantie. Cependant, ils vous informeront rapidement que les plans ont changé - peut-être que les emplois pour lesquels ils déménageaient ont échoué - et ils ne veulent plus louer la propriété. Ils vous offriront gracieusement de vous laisser garder le loyer, mais ils aimeraient que vous retourniez le dépôt de garantie.

Variétés infinies: Les voleurs sont créatifs, et ils utilisent les mandats dans les escroqueries de façon infinie. Surveillez les drapeaux rouges décrits ici, et faites confiance à votre instinct. Si quelque chose vous semble un peu trop facile ou trop beau pour être vrai, faites une pause avant d'envoyer de l'argent et obtenez plus d'informations.

Où les choses s'effondrent

Si vous envoyez ou dépensez de l'argent que vous croyez avoir reçu d'un mandat, attendez-vous à des problèmes avec votre banque. Lorsque vous déposez un mandat dans votre compte, votre banque vous permettra d'utiliser tout ou partie du dépôt immédiatement (généralement les premiers 200 $, mais il pourrait être plus, surtout avec les mandats postaux du service postal des États-Unis). Cependant, la banque n'a pas encore collecté les fonds auprès de l'émetteur de l'ordre de paiement; ce processus prend quelques jours ou quelques semaines.

Lorsque votre banque essaie de collecter les fonds, par exemple auprès de Western Union, la banque découvre qu'elle a un faux mandat.

Parce que la banque ne recevra aucun argent, elle déduira le faux dépôt de votre compte. Si votre compte est vide, le solde de votre compte sera négatif et vous devrez rembourser la banque. De plus, vos chèques vont rebondir, et votre carte de débit / ATM perdra temporairement sa valeur si vous manquez de fonds.

Si tout cela vous semble familier, les voleurs utilisent la même approche avec les chèques de banque.

Protégez-vous

Que pouvez-vous faire pour vous protéger contre les escroqueries par mandat?

Acheteurs inconnus: L'approche la plus sûre consiste à n'accepter que les paiements de personnes que vous connaissez et auxquelles vous faites confiance. Mais si vous voulez travailler avec de nouveaux clients ou vendre en ligne, vous devrez peut-être vous exposer à certains risques. Heureusement, les drapeaux rouges et les indices comportementaux peuvent vous aider à gérer vos risques.

Drapeaux rouges: Vous serez en mesure de repérer la plupart des arnaques à un kilomètre de distance si vous faites attention. Mais quand la vie est occupée, il est facile de rater un détail et d'oublier comment ces arnaques fonctionnent et qu'elles existent même. Un important drapeau rouge - et quelque chose que vous devriez accepter - est une demande d'envoyer ou de virer de l'argent après que vous avez été payé avec un mandat. Consultez cette liste et voyez si quelque chose vous semble familier:

Une demande d'envoi ou de virement d'argent qui vous a été versée avec un mandat.
Une offre qui vient de nulle part (comment cette personne généreuse et confiante vous a-t-elle trouvé?).
Mandats internationaux (bien que les faux mandats USPS posent également problème).
Messages comportant de nombreuses fautes de grammaire et d'orthographe.
Refus de vous payer électroniquement (ils ne peuvent pas transférer de l'argent ou utiliser un service en ligne).
Votre acheteur n'est pas intéressé à vérifier la marchandise ou les détails du produit, et il ne semble rien savoir de ce qu'il achète.
Votre acheteur vous demande des informations sensibles telles que votre numéro de compte bancaire.
Cela semble trop beau pour être vrai.

Vérifier les fonds: Vérifiez toujours les fonds lorsque vous êtes payé avec un mandat. Appelez l'émetteur de l'ordre de paiement et vérifiez si vous avez un document légitime. Vous ne pouvez jamais être sûr à 100%, mais vous pouvez améliorer vos chances.

Voir Comment vérifier les fonds sur un mandat.

Caractéristiques de sécurité: Chaque émetteur de mandat peut également décrire les dernières fonctions de sécurité imprimées sur ses mandats. Par exemple, les mandats-poste USPS en 2017 comportent un filigrane Ben Franklin, tandis que MoneyGram utilise un patch thermosensible pour réduire la fraude.

Retarder les dépenses: En cas de doute, ne dépensez pas l'argent que vous recevez d'un mandat. Traitez-le comme suspect ou soyez prêt à rembourser votre banque. Cela peut prendre des semaines ou des mois avant que la banque ne se rende compte que vous avez déposé un mauvais mandat. La plupart du temps, vous trouverez des informations sur des articles frauduleux dans quelques semaines, mais cela peut prendre plus de temps.

N'hésitez pas à demander de l'aide à votre banque. Ils ont vu des escroqueries d'argent avant et peuvent parler de toute transaction suspecte avec vous.

Payer avec des mandats

Les escroqueries les plus courantes commencent avec un paiement que vous recevez, mais il est également possible de perdre de l'argent lorsque vous payez.

Paiement anticipé: Le type d'escroquerie le plus fondamental se produit lorsque vous envoyez un paiement et que vous n'obtenez rien en retour. Les vendeurs sont enthousiastes et communicatifs lorsqu'ils discutent du paiement, mais ils disparaissent après que vous ayez envoyé des fonds avec un mandat. Malheureusement, les mandats ne bénéficient pas de la protection de l'acheteur ni de la possibilité d'annuler les frais. Dans certains cas, vous pouvez annuler un mandat, mais le processus est lourd et coûte de l'argent.

Coup de main: Les mandats et les transferts d'argent font souvent partie des escroqueries «aidantes». Quelqu'un vous demande d'envoyer des fonds, et ils encaissent l'argent avant de réaliser que vous avez été arraché. Ces escroqueries se déclinent en plusieurs variétés, dont

Des amis et des êtres chers pris au piège à l'étranger (leur porte-monnaie s'est perdu ou a été volé, ils envoient par courriel ou demandent sur les médias sociaux).
escroqueries romantiques (vous développez de l'affection pour quelqu'un en ligne, et la personne vous demande d'aider avec des factures ou une urgence).
Recouvrement de la dette (quelqu'un appelle avec des menaces de prison ou d'autres conséquences sévères, mais vous pouvez mettre le problème derrière vous si vous payez maintenant).

Avant d'envoyer de l'argent, parlez de la situation avec quelqu'un que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Solliciter des commentaires ou une autre perspective peut vous aider à évaluer vos risques. Si vous décidez d'aller de l'avant avec le paiement parce que vous voulez aider, vous aurez une meilleure idée de ce dans quoi vous vous engagez.