Argent Dans vos années 50: temps de jeu rattraper

Tout comme dans la quarantaine, il n'y a jamais de mauvais moment pour s'asseoir et élaborer un plan pour accomplir et identifier vos objectifs financiers. Parmi les choses que vous voudrez considérer sont la retraite, l'éducation pour les enfants, les fonds pour une entreprise, et votre tolérance au risque d'investissement. Si vous vous trouvez derrière la courbe, il est maintenant temps de jouer rattraper. Vous ne voulez pas être une statistique de retraite effrayante, donc si cela signifie rattraper ou planifier de travailler plus longtemps, il est maintenant temps de comprendre tout cela.

Rappelez-vous, ce sont les années où vous gagnez le plus d'argent et il est temps d'en profiter.

Simple 50's Plan

Il est temps de préparer votre plan de 50 ans. Vous voudrez à la fois construire sur le bon travail que vous avez mis dans vos années 20, 30 et 40, ainsi que rattraper dans les domaines dans lesquels vous pourriez être un peu en retard. N'oubliez pas d'inclure les huit domaines suivants dans votre plan:

1. Un bon moment pour jouer rattraper. À ce stade, vous serez probablement sucer des fonds chaque mois et chaque année dans votre 401k et IRAs. Si vous vous trouvez derrière la courbe d'épargne, consultez ce tableau pour "rattraper" les contributions autorisées par l'IRS pour augmenter vos limites d'épargne.

2. Travailler plus longtemps. Malheureusement, seulement 1 Américain sur 5 "aime" vraiment son travail, donc travailler plus longtemps peut vous faire grincer des dents. Si vous êtes dans ce 20%, travailler plus longtemps ne devrait pas poser de problème. Mais pour tous ceux qui ne sont pas enthousiasmés par cette perspective, rappelez-vous que travailler quelques années de plus peut faire toute la différence dans le monde.

À la fin de la cinquantaine ou au début de la soixantaine, le fait de travailler quelques années de plus ne fait pas qu'améliorer l'épargne, il retarde l'entrée de votre pécule dans votre revenu.

3. Pilote automatique.

A ce stade, le bouton du pilote automatique doit être entièrement engagé dans la "phase d'accumulation - partie III. "En ce moment, vous ne vous inquiétez pas encore de la phase de distribution, car cela viendra plus tard dans la vie une fois que votre pécule sera construite. Continuez à économiser au moins 10% de votre revenu brut, mais en faisant 15% ou même 20%, cette décennie (phase d'accumulation - partie III) fonctionnera pour vous. Rappelez-vous, plus tôt vous commencerez, plus les fonds devront être composés. Voici la commande:

* 401k (jusqu'à la correspondance)

* ROTH ou IRA traditionnel

* 401k (maximum si possible)

* Comptes après impôts

4. 4 clés: Diversifiez, répartissez les actifs et maintenez les frais et les taxes à un bas niveau.

La réponse facile est ici Exchange Traded Funds (ETFs). Les FNB sont un véhicule d'investissement qui peut atteindre ces trois objectifs. Quelques exemples (veuillez noter que ce ne sont pas des recommandations) sont:

* U.S.: Indice VTI du marché total de Vanguard.

* À l'international: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Revenu fixe: Indice obligataire total de Vanguard FNB BND iShares Investment Grade Bond (LQD).

* Pour les couvertures réelles de l'inflation: Le TIP iShare (Trésors protégés contre l'inflation) et GOLD, auxquels vous pouvez accéder via le symbole GLD du SPDR ETF.

5. Demander de l'aide.

Le moment serait bien choisi pour engager un professionnel de la planification financière certifié à honoraires seulement. Les conseillers à honoraires seulement devraient être indépendants du produit et complètement objectifs pour vous aider à choisir les meilleurs véhicules et les meilleures stratégies pour atteindre vos objectifs. Travailler avec un professionnel CFP® augmentera encore les chances que vous travailliez avec quelqu'un qui souscrit au plus haut code de déontologie, de conduite et d'éducation du secteur des placements. Votre praticien CFP® devrait être en mesure de répondre à vos besoins en matière de placement et de tolérance au risque, et de vous jumeler avec le bon professionnel en fiscalité (CPA), avocat en planification successorale pour vos testaments et fiducies, et un professionnel de l'assurance qui vous aidera. l'assurance invalidité.

6. Soins de santé et soins de longue durée.

Pour les soins de santé, assurez-vous de mettre en place des plans d'urgence pour couvrir les frais de santé avant d'être admissible à l'assurance-maladie à 65 ans. Il est maintenant temps de se pencher sur l'assurance soins de longue durée. Cela pourrait coûter plusieurs milliers de dollars par an, mais ne fera que devenir plus cher avec l'âge. Il est important ici de faire vos devoirs, de magasiner et de prêter une attention particulière à tous les avantages et les cavaliers qui peuvent (ou peuvent ne pas) être inclus.

7. Possédez votre âge en obligations.

Le fondateur des fonds Vanguard John Bogle dispose d'une règle empirique en ce qui concerne ce que vous devriez posséder dans votre portefeuille de retraite. Il ne doit pas être suivi à la lettre mais devrait être considéré. Si vous avez 50 ans, pensez à posséder près de la moitié de votre portefeuille dans divers types de titres à revenu fixe (gouvernement, entreprise et / ou municipalité - selon votre tranche d'imposition). 8. Estate & volonté.

L'élaboration de votre succession et de votre testament n'est pas nécessairement une tâche agréable, mais elle sera moins douloureuse que vous ne le pensez et atténuera la possibilité d'un gros gâchis. C'est votre chance de vous assurer que vos enfants sont traités de façon appropriée et équitable et aidera à éliminer les querelles familiales dans ce qui sera déjà une période difficile pour eux. Pour certaines tailles de succession, cela aidera aussi votre famille à éviter de payer des impôts inutiles sur la succession (décès). Avez-vous déjà mis en place votre plan de 50 ans? Rappelez-vous, c'est la décennie pour construire sur votre bon travail dans les décennies précédentes. C'est aussi un bon moment pour jouer au jeu de rattrapage si vous vous sentez un peu en retard.

Divulgation: Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs.Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou de placement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.

Wes Moss

est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux , qui a été l'un des best-sellers d'Amazon. 2014.