Ask-A-Planner Q & R: Rattraper le temps perdu

Il peut être difficile de prendre des décisions financières intelligentes lorsque vous êtes constamment bombardé d'informations et de jargon financier. C'est pourquoi il est essentiel de vous assurer que les conseils financiers que vous recevez sont impartiaux et exempts de tout conflit d'intérêts potentiel lorsque vous travaillez à améliorer votre santé financière.

Ici, les professionnels Certified Financial Planner ™ de Financial Finesse répondent à une question fréquemment posée sur la planification de la retraite avec des mesures réalistes que vous pouvez prendre pour atteindre votre Jour de l'indépendance financière.

Comment récupérer d'un départ tardif à l'épargne pour la retraite?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Commencez où vous êtes et évitez l'envie de vous comparer aux autres. Si vous êtes «en retard à la fête», ne vous en moquez pas. Comme l'a dit un jour Maya Angelou, «quand vous savez mieux, vous faites mieux». La meilleure façon de démarrer rapidement est de bâtir votre confiance financière. Apprenez tout ce que vous pouvez sur les finances personnelles - lire des livres, lire des blogs (Financial Finesse a deux blogs sur les finances personnelles rédigés par nos CFPs®: Financial Finesse sur Forbes et Financial Wellness at Work), regarder des vidéos éducatives en ligne. Profitez de votre programme de mieux-être financier au travail et assistez à des ateliers éducatifs de votre fournisseur 401 (k). Si vous êtes travailleur autonome ou travaillez pour une entreprise sans beaucoup d'avantages d'éducation financière, consultez les ressources de votre bibliothèque locale, ainsi que les groupes communautaires.

Vous devriez également trouver des compagnons pour votre voyage. J'ai récemment écrit un billet sur la façon dont vos amis peuvent vous aider à devenir financièrement indépendant - sur la façon dont j'ai amélioré mon propre bien-être financier en formant un groupe d'argent avec des amis. Nous avons lancé un site Web et des ressources pour que les gens forment leurs propres groupes de la Journée de l'indépendance financière afin d'apprendre, de se soutenir et de s'encourager les uns les autres.

Des études montrent que l'apprentissage entre pairs aide les gens à apprendre plus d'informations et à retenir davantage de ce qu'ils ont appris.

Paul Wannemacher, CPA / PSF, CFP®, MBA - La première étape consiste à ne plus s'attarder sur le temps et les opportunités perdus et à déterminer dans quelle mesure les actifs actuels et les revenus vont augmenter. Une fois la déficience identifiée, un plan visant à combler le déficit peut être comparé à d'autres options, comme travailler plus longtemps, travailler un emploi supplémentaire ou modifier le mode de vie pour libérer plus d'épargne et éliminer la dette. Optimiser les avantages des employeurs comme l'assurance santé et l'épargne retraite, réduire les budgets de dépenses pour augmenter considérablement l'investissement et même préparer le «dernier emploi» qui compense les limitations d'âge et les intérêts personnels peuvent aider les personnes sous-financées à engagé à faire quelque chose qu'ils apprécient pour payer à temps partiel.

Steve White, CFP®, MBA - La retraite peut être difficile en essayant d'équilibrer d'autres objectifs comme le remboursement de la dette ou l'envoi d'enfants à l'université. Il n'y a pas de pénurie de recherche là-bas nous indiquant à quel point la plupart des Américains sont en ce moment. C'est encore plus frustrant d'épargner pour la retraite quand vous êtes fauché.

Ne vous retirez pas brisé.

Les raisons pour lesquelles vous n'avez peut-être pas épargné autant que vous le souhaitez sur votre compte de retraite sont moins importantes que ce que vous envisagez de faire à partir de maintenant.

Pour éviter de faire faillite:

• Visualisez ce que vous voulez faire à la retraite et mettez-en une photo où vous gardez vos cartes de débit et de crédit. Chaque fois que vous retirez votre carte de crédit ou de débit, regardez l'image et assurez-vous que cela en vaut la peine.
• Maximisez le plan de retraite de votre entreprise (la limite de 401 (k) est de 18 000 $ ou de 24 000 $ si vous avez plus de 50 ans).
• Si vous n'avez pas accès à un régime de retraite au travail, cotisez jusqu'à concurrence d'un montant annuel maximal de 5 500 $ en 2015 et en 2016 plus 1 000 $ de contribution de rattrapage pour ces 50 ans. ou plus vieux).
• Obtenez de la formation maintenant pour un emploi que vous pouvez faire à temps partiel maintenant et à la retraite.

Tania Brown, CFP® - Effectuez une estimation de votre retraite. Même si vous êtes au plus profond de vous-même, vous devez toujours avoir une conscience complète de l'endroit où vous vous trouvez aujourd'hui. Un calculateur de retraite peut évaluer comment vous êtes prêt pour votre retraite en fonction de vos informations spécifiques et vous aider à faire des ajustements si vous n'êtes pas.

Brian Kelly, CFP® - Concentrez-vous sur votre plan de dépenses maintenant et demain. Un budget ou un plan de dépenses personnelles est un comportement financier incontournable et de meilleure pratique. Malheureusement, il n'est pas toujours facile de suivre un budget, c'est pourquoi il est essentiel que la retraite approche pour savoir où va votre argent. Plus important encore, vous voulez savoir où aller dans les mois à venir et tout au long de vos années de retraite. Créer un plan budgétaire pour la retraite pour voir combien de revenu désiré est nécessaire pour atteindre vos objectifs de vie.

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® - Commencez à chercher des stratégies de revenu créatif pour la retraite. Travailler plus tard que désiré ou à la recherche d'un emploi à temps partiel sont des stratégies de repli communes utilisées par de nombreuses personnes incapables de prendre leur retraite au moment voulu. En réalité, beaucoup de gens arrivent à la retraite et constatent que travailler plus tard n'est plus une option.

Il existe d'autres façons de maximiser votre revenu de retraite sans avoir à travailler. Envisagez d'utiliser une hypothèque inversée pour générer un revenu supplémentaire.

Doug Spencer, CFP® - Essayez de réduire vos dépenses. Cela pourrait impliquer de réduire les effectifs de votre maison ou de déménager complètement dans une autre partie du pays. Vous ne voudrez peut-être pas aller à l'extrême vivre sur un bateau ou un véhicule récréatif, mais l'idée principale est de voir si vous pouvez réduire votre logement et vos autres dépenses de base.

Êtes-vous intéressé par plus d'informations sur la façon dont vous pouvez prendre en charge votre vie financière? Si oui, visitez le site de la Journée de l'indépendance financière pour en savoir plus sur le livre Ce que votre conseiller financier ne vous dit pas: Les 10 vérités essentielles que vous devez savoir sur votre argent .

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