Découvrez comment maximiser vos avantages sociaux

Comptes de dépenses flexibles Nous savons tous que la budgétisation, l'épargne et l'investissement sont des éléments fondamentaux d'une bonne planification financière, mais parfois nous négligeons les facteurs qui peuvent avoir une incidence profonde sur notre situation financière. Les avantages fournis par l'employeur en sont un excellent exemple.

401 (k), les plans de cafétéria de l'article 125 (qui n'ont rien à voir avec les repas au travail!), Les régimes d'assurance collective, même les congés annuels, doivent être compris pour que vous puissiez en tirer le meilleur parti. .

Ces régimes d'avantages sociaux peuvent être complexes et confus, et nos employeurs ne les expliquent pas toujours assez bien pour permettre à la personne moyenne de faire les meilleurs choix pour sa situation personnelle.

Démystifions les avantages sociaux, en commençant par des plans de dépenses flexibles.

Qu'est-ce qu'un compte de dépenses flexible?

Un compte de frais flexibles (RTA), également appelé compte flexible ou compte de remboursement, est une prestation parrainée par l'employeur qui vous permet de payer les frais médicaux admissibles avant impôt (il y a également des comptes similaires pour les frais de garde et de garde d'enfants).

Si vous prévoyez engager des frais médicaux qui ne seront pas remboursés par votre régime d'assurance santé habituel, vous devriez profiter de la RTA de votre employeur si une telle offre est offerte.

Comment un compte de dépenses flexible me profite-t-il?

Un FSA vous permet d'économiser de l'argent en réduisant vos impôts sur le revenu. Les cotisations que vous versez à un compte de dépenses flexibles sont déduites de votre salaire AVANT que vos impôts fédéraux, d'État ou de sécurité sociale soient calculés et ne soient jamais déclarés à l'IRS.

Le résultat final est que vous réduisez votre revenu imposable et augmentez votre revenu disponible. Vous pouvez économiser des centaines voire des milliers de dollars par an.

Comment fonctionnent les comptes de dépenses flexibles?

Au début de l'année du régime (qui commence habituellement le 1er janvier), votre employeur vous demande combien d'argent vous voulez cotiser pour l'année (il y a des limites).

Vous n'avez qu'une seule possibilité de vous inscrire chaque année, sauf si vous avez un «changement de statut familial» qualifié, tel que le mariage, la naissance, le divorce ou la perte de la couverture d'assurance d'un conjoint. Le montant que vous désignez pour l'année est prélevé sur votre salaire en versements égaux chaque période de paie et placé dans un compte spécial par votre employeur.

Comme vous engagez des frais médicaux qui ne sont pas entièrement couverts par votre assurance, vous soumettez une copie de l'explication des avantages ou de la facture du fournisseur et une preuve de paiement à l'administrateur du régime, qui vous délivrera un chèque de remboursement.

Quelles dépenses peuvent être remboursées?

Toute dépense qui est considérée comme une dépense médicale déductible par l'Internal Revenue Service et qui n'est pas remboursée par votre assurance peut être remboursée via le compte de dépenses flexible.Exemples:

• Honoraires versés aux médecins, dentistes, chirurgiens, chiropraticiens, psychiatres, psychologues et praticiens des sciences chrétiennes. Lentilles de contact et lunettes
• Honoraires pour services hospitaliers, services de soins de longue durée qualifiés, accident et santé, et les primes d'assurance pour soins de longue durée, les services infirmiers, les frais de laboratoire, les médicaments sur ordonnance et les médicaments, et l'insuline.
• Traitements d'acupuncture
• Traitement hospitalier dans un centre de dépendance à l'alcool ou aux drogues
• Programmes de désaccoutumance au tabac et médicaments prescrits pour faciliter le sevrage de la nicotine
• Faux dents, prothèses auditives, béquilles, fauteuils roulants et chiens-guides aveugle ou sourd
• Frais dépassant les montants raisonnables et habituels autorisés par votre assurance
• Coût des vasectomies, hystérectomies et contrôle des naissances
• Chirurgie esthétique non élective
• Coûts pour les dépenses couvertes
• Franchises
• Accolades
• Médicaments sur ordonnance ou co-payeur sur ordonnance

Comment puis-je décider de combien contribuer à mon compte de dépenses flexible?

Il est important de réfléchir au calcul du montant d'argent à verser pour l'année, car si vous investissez plus d'argent que vous n'en avez besoin, vous perdez la loi. Vous avez trois mois après la fin de l'année civile pour soumettre des demandes de remboursement pour des dépenses admissibles engagées au cours de l'année civile précédente.

Toute somme laissée dans votre compte après les trois mois sera perdue.

Pour déterminer le montant de votre contribution, dressez une liste des frais médicaux à débourser pour vous et vos personnes à charge pour l'année suivante. Par exemple, si vous dépassez toujours votre franchise, incluez le montant déductible dans votre calcul. Soyez prudent afin de ne pas risquer de perdre de l'argent.

Un logiciel est-il disponible pour m'aider à gérer mes comptes de dépenses flexibles?

Oui. Pour plus de détails, consultez l'article Gérer votre FSA avec un logiciel financier.