Gestion de prêts aux étudiants Introduction

Dans Dans cette série d'articles, nous parlerons de la gestion de vos prêts étudiants, de ce qui arrive si vous ne pouvez pas les rembourser, de ce que la faillite peut et ne peut pas faire et comment vous pouvez minimiser vos versements. de payer pour une éducation que vous avez travaillé si dur à obtenir.

Faites-vous partie du billion de dollars?

L'industrie du prêt étudiant est énorme. En 2011, les prêts étudiants en circulation ont atteint 1 000 000, 000, 000 dollars aux États-Unis seulement.

Les gens avaient plus de dettes de prêts étudiants que de cartes de crédit. Cela peut sembler surprenant au premier abord, jusqu'à ce que vous regardiez le coût de la marchandise que vous achetez. Pour l'année 2013-2014, les frais de scolarité et les frais de scolarité étaient en moyenne d'un peu moins de 9 000 $ dans les établissements publics et d'un peu plus de 30 000 $ dans les collèges privés. Cela ne touche même pas les livres, les chambres et les repas, les voyages à destination et en provenance du campus ou les pizzas et les bières auxquelles vous pouvez ajouter 15 000 $. Multipliez cela par quatre ans, et le coût de «l'université» atteint La première maison n'a pas coûté 96 000 $. La plus grande partie de ce coût est financée par l'industrie des prêts étudiants.

Les deux tiers des diplômés des institutions de quatre ans ont quitté l'école avec une dette éducative. La dette moyenne de ces diplômés s'élève à plus de 25 000 $. Ajoutez à cela les soldes impayés des diplômés de deux ans et des certificats, les étudiants qui n'ont pas terminé leurs programmes et les prêts contractés par les parents de tous ces étudiants et vous. peut commencer à voir l'ampleur des problèmes.

Taux élevés de défaut pour les prêts étudiants

Parlons maintenant de la façon dont ces prêts sont remboursés. Malheureusement, tous les prêts ne sont pas payés comme convenu. En fait, quelques statistiques sont révélatrices. Seulement 36% des étudiants paient à temps pendant les trois premières années après l'obtention du diplôme. Le taux par défaut - un défaut se produit lorsque le paiement n'est pas effectué pendant 270 jours - au cours de ces trois années est un lourd 14%.

Comparez cela avec le taux d'imputation des cartes de crédit au dernier trimestre de 2014 tel que rapporté par la Réserve fédérale.

À bien des égards, les conséquences du non-remboursement des prêts étudiants sont beaucoup plus graves que celles des cartes de crédit. Lorsqu'une carte de crédit est débitée, les collecteurs de factures peuvent tenter de percevoir en téléphonant et en écrivant au consommateur, puis poursuivre le titulaire du compte et utiliser le jugement résultant, dans certains cas, pour saisir le salaire ou percevoir la propriété du consommateur pour satisfaire le solde impayé . Mais, le consommateur a des outils, aussi. Il peut défendre le procès et forcer le prêteur à prouver l'équilibre, ce que les collecteurs de factures ont souvent du mal à faire. Il peut également s'acquitter de la plupart ou de la totalité de la dette de carte de crédit dans une procédure de faillite.

Ces recours ne sont pas nécessairement à la disposition de l'emprunteur.En vertu de la loi fédérale, les sociétés de prêts étudiants peuvent saisir les salaires sans jugement, et la plupart des gens vous diront que les prêts étudiants ne peuvent pas être libérés en cas de faillite, même si ce n'est pas tout à fait vrai.

Allègement pour les emprunteurs de prêts aux étudiants

Ce n'est pas parce que la loi fédérale accorde des protections et des privilèges spéciaux au prêteur étudiant que le prêteur étudiant n'a aucun droit ou recours.

Dans cette série, nous parlons des options dont disposent les emprunteurs pour éliminer ou gérer les soldes de prêts étudiants.

Il existe généralement cinq types d'allégement qu'un emprunteur peut emprunter.

• Annulation
• Abstention ou prolongation
• Modification du paiement, y compris la consolidation des prêts
• Compromis ou règlement
• Recueil des contestations

Pour avoir un aperçu des programmes mis à votre disposition pour le remboursement vos prêts, consultez notre article GÉRER LES PRÊTS ÉTUDIANTS: VOS OPTIONS EN BREF.

Tous les programmes de secours ne sont pas accessibles à tous les emprunteurs. Cela dépend en grande partie du type de prêt que vous avez. Pour un aperçu sur les différents types de prêts disponibles aux emprunteurs et comment vous pouvez déterminer quel type vous pouvez avoir, consultez notre article GESTION DES PRÊTS ÉTUDIANTS: QUELS TYPES DE PRÊTS AVEZ-VOUS?

Vous pouvez obtenir plus de renseignements sur les types de prêts disponibles et sur les programmes que vous pouvez utiliser pour obtenir une dispense des prêts fédéraux sur le site Web du ministère de l'Éducation.

Pour en savoir plus sur les mesures à prendre pour alléger le fardeau des prêts étudiants, consultez les articles de notre série Gestion des prêts aux étudiants:

Questions générales

Quel genre de prêts avez-vous?

Vos options pour gérer les prêts aux étudiants en résumé

Glossaire des termes utiles pour les prêts étudiants

Lorsque vous ne pouvez pas effectuer vos paiements

Délais et défaut

Différence et abstention

Stratégies de remboursement pendant Temps difficile

Survivre à un prêt étudiant Défaut

Faire affaire avec des collecteurs de prêts étudiants

Gestion des prêts privés

Remise des prêts

Remise du prêt pour le statut d'école

Pardon pour invalidité ou décès

Public Prêt de service

Prêts étudiants en faillite

Décharge de faillite

Décharge de prêts privés

Utilisation du chapitre 13 Plans de remboursement