Guide pas à pas pour créer un budget personnel

Un budget personnel ou familial est un récapitulatif détaillé des recettes et des dépenses prévues pour une période définie, le plus souvent un mois. Alors que le mot budget est devenu négativement synonyme de dépenses restreintes tout comme l'alimentation est devenue synonyme de restriction d'alimentation, un budget devrait vraiment signifier des dépenses plus efficaces. Un budget vous montrera combien d'argent vous prévoyez d'apporter à l'ensemble de vos dépenses à partir des dépenses requises comme les paiements de maison et le loyer à des dépenses discrétionnaires comme le divertissement.

Plutôt que de considérer un budget comme négatif, voyez-le comme un outil pour atteindre vos objectifs financiers.

Qu'est-ce qu'un budget

En tant qu'outil de planification financière personnelle, un budget mensuel écrit vous permet de planifier la façon dont vous dépenserez et / ou économiserez votre argent chaque mois et de suivre vos habitudes de dépenses. Bien que l'établissement d'un budget ne semble pas être l'activité la plus excitante (et pour certains, c'est carrément effrayant), il est essentiel de maintenir l'ordre dans les finances, car les budgets dépendent de l'équilibre. Si vous dépensez moins dans un domaine, vous pouvez dépenser plus dans un autre ou choisir d'épargner cet argent pour un achat futur plus important, en construisant un fonds «pluvieux», ou même pour la retraite.

Avant de commencer à établir votre budget, il est important de réaliser que pour réussir, vous devez fournir autant d'informations détaillées et précises que possible. En fin de compte, le résultat final de votre nouveau budget vous montrera d'où vient votre argent, combien y a-t-il et où cela se passe-t-il chaque mois?

Avec un budget, vous pouvez commencer à prioriser vos dépenses et mieux gérer votre argent et votre avenir financier.

Comment faire un budget

Ce qui suit est un guide étape par étape pour établir un budget personnel précis et utile.

1. Rassemblez tous les états financiers possibles. Cela comprend les relevés bancaires, les comptes de placement, les factures de services publics récentes et toute information concernant une source de revenus ou de dépenses. L'une des clés du processus d'élaboration du budget consiste à créer une moyenne mensuelle, de sorte que plus vous pouvez trouver d'informations, mieux c'est.

2. Enregistrez toutes vos sources de revenus. Si vous travaillez à votre compte ou avez des sources de revenus externes, assurez-vous de les noter également. Si votre revenu est sous la forme d'un salaire régulier où les impôts sont automatiquement déduits, puis l'utilisation du revenu net (ou prendre la maison) est bon. Inscrivez ce revenu total sous forme de montant mensuel.

3. Créez une liste de dépenses mensuelles. Dressez la liste de toutes les dépenses que vous prévoyez engager au cours d'un mois. Cela comprend un paiement hypothécaire, les paiements de voiture, l'assurance automobile, l'épicerie, les services publics, le divertissement, le nettoyage à sec, les prêts étudiants, la retraite ou l'épargne des collèges - essentiellement tout ce que vous dépensez.

4. Divisez les dépenses en deux catégories: fixe et variable. Les dépenses fixes sont celles qui restent relativement les mêmes chaque mois et qui sont des éléments obligatoires de votre mode de vie. Ils comprenaient des dépenses telles que votre hypothèque ou votre loyer, les paiements de voiture, le service par câble et / ou Internet, le ramassage des ordures, les paiements par carte de crédit et ainsi de suite. Ces dépenses, pour la plupart, sont essentielles mais pas susceptibles de changer dans le budget. Les dépenses variables sont celles qui changent d'un mois à l'autre et comprennent des articles comme l'épicerie, l'essence, les divertissements, les repas au restaurant et les cadeaux, pour n'en nommer que quelques-uns. Cette catégorie sera importante lors des ajustements.

5. Total de vos revenus mensuels et de vos dépenses mensuelles. Si votre résultat final montre plus de revenus que de dépenses, vous partez du bon pied. Cela signifie que vous pouvez accorder la priorité à cet excès à des domaines de votre budget tels que l'épargne-retraite ou payer plus sur les soldes de cartes de crédit pour éliminer cette dette plus rapidement. Si vous affichez une colonne de dépenses plus élevée que le revenu, cela signifie que des changements devront être apportés.

6. Ajustez les dépenses. Si vous avez identifié et répertorié avec précision toutes vos dépenses, le but ultime serait d'avoir vos colonnes de revenus et de dépenses égales. Cela signifie que tous vos revenus sont comptabilisés et budgétisés pour un objectif de dépenses ou d'épargne spécifique.
   Si vous êtes dans une situation où les dépenses sont supérieures au revenu, vous devriez regarder vos dépenses variables pour trouver des secteurs à réduire. Étant donné que ces dépenses sont généralement non essentielles, il devrait être facile de raser quelques dollars dans quelques domaines pour vous rapprocher de votre revenu.

7. Consultez votre budget tous les mois. Il est important de revoir votre budget régulièrement pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Après le premier mois, prenez une minute pour vous asseoir et comparer les dépenses réelles par rapport à ce que vous avez créé dans le budget. Cela vous montrera où vous avez bien travaillé et où vous pourriez avoir besoin de vous améliorer.