Comment établir un budget de retraite, Guide pas à pas

Croyez-le ou non, un budget de retraite peut mener à plus de plaisir à la retraite. En ayant un plan, vous aurez moins de stress. De plus, en établissant un budget de retraite, vous évitez l'une des plus grandes erreurs que les gens commettent à la retraite - c'est-à-dire que vous dépensez trop trop tôt.

Pourquoi un budget de retraite est si important

De tous les nombreux facteurs qui influent sur votre revenu de retraite (inflation, taux de rendement de l'épargne et des placements, date de retraite, impôts, dépenses, temps partiel, sécurité sociale) , pensions, etc.) il y a un que vous avez le plus de contrôle sur.

C'est vos dépenses. À la retraite, les dépenses excessives sont dangereuses.

La prise en main de votre prochain budget de retraite vous place dans un endroit où vous pourrez faire des choix judicieux en ce qui concerne le mode de vie à la retraite que vous désirez. Vous trouverez peut-être des compromis que vous êtes prêt à faire qui pourraient vous permettre de faire des choses comme prendre votre retraite plus tôt, voyager plus à la retraite, ou avoir plus d'argent pour vous amuser et vous amuser.

Comment créer votre budget de retraite

Commencez par recueillir des informations. Voici une liste d'articles dont vous pourriez avoir besoin.

• Vos 6 à 12 derniers mois de relevés de compte bancaire
• Vos 6 à 12 derniers relevés de compte de carte de crédit
• Les deux derniers bulletins de paie pour vous (et votre conjoint si vous êtes marié)
• 10 -12 surligneurs colorés
• Déclaration de revenus de l'année dernière

Utilisez les informations ci-dessus pour voir où va votre argent et utilisez les surligneurs pour regrouper les dépenses dans les catégories en suivant les cinq étapes ci-dessous.

ÉTAPE 1 - Liste des dépenses fixes

Votre budget commence par la liste de tous vos paiements mensuels, trimestriels ou annuels récurrents. Pour faire un budget de retraite super efficace, divisez cette liste en trois parties:

• Points essentiels: Cela comprend la nourriture, l'habillement, le logement, le transport et les soins de santé.
• Obligations mensuelles non essentielles: Bien que nous puissions tous considérer la télévision par câble comme un élément essentiel, ce n'est pas le cas. Non-essentiels sont des choses comme le câble, les abonnements à un gymnase, les abonnements et autres articles pour lesquels vous recevez des factures.
• Dépenses non mensuelles requises: Des articles comme les taxes foncières, les primes d'assurance, l'immatriculation automatique et les garanties d'habitation peuvent être publiés une fois par année. Assurez-vous de prendre ces dépenses périodiques et calculer leur coût sur une base mensuelle et l'inclure dans votre budget de retraite.

Pour prendre en compte le calendrier des dépenses, créez une feuille de calcul budgétaire avec les mois de janvier à décembre à l'horizontale. En bas de la liste verticale, chaque dépense. Si votre facture d'électricité est en moyenne de 200 $ par mois, mettez 200 $ pour chaque mois. Si c'est des cadeaux de Noël et que vous dépensez environ 500 $ par année, mais 500 $ en novembre et décembre.Faites ceci pour chaque article. Faites un total pour chaque mois.

ÉTAPE 2 - Compte pour l'évolution des coûts des soins de santé

Si votre employeur payait des primes, vous devrez peut-être récupérer l'onglet une fois à la retraite. Si vous prenez votre retraite avant l'âge de 65 ans, les primes d'assurance maladie seront chères. Entre 60 et 65 ans, les primes d'assurance-maladie peuvent atteindre 1 000 $ par mois par personne. Vous devriez acheter des plans maintenant afin que vous puissiez ajouter une estimation de cette dépense mensuelle dans votre budget.

Et qu'en est-il des soins dentaires, des soins oculaires et de l'ouïe? Ajoutez ces dépenses à votre budget aussi! Vous devez ajouter des estimations pour les coûts des soins de santé à la retraite afin de développer une attente réaliste de combien vous aurez besoin de vivre chaque année.

L'erreur est l'un des sept meurtriers à la retraite qui peuvent faire des ravages dans votre régime de retraite.

ÉTAPE 3 - Ajouter des éléments facultatifs

Ce sont des choses amusantes, comme les voyages, les loisirs, les sports et les divertissements.

ÉTAPE 4 - Déterminer comment votre temps sera dépensé

Ensuite, réfléchissez à la façon dont vos loisirs et votre style de vie peuvent changer. Cela peut changer la façon dont vous dépensez. Si vous êtes marié, demandez à votre conjoint de le faire aussi. Pensez aux choses sur lesquelles vous voulez pouvoir dépenser de l'argent à la retraite. Si vous avez des passe-temps coûteux, vous devrez prévoir plus de budget pour ceux-ci. Commencez à réfléchir aux changements que vous pourriez être disposés à faire pour réaffecter l'argent des articles les moins importants aux articles les plus importants. Par exemple, si vous voulez voyager plus, seriez-vous prêt à réduire et à vivre dans une maison plus petite?

ÉTAPE 5 - Calculer fixe ou flexible

• Total de toutes vos dépenses.
• Totalisez toutes vos dépenses fixes séparément.
• Divisez vos dépenses fixes en dépenses totales.

Quelle part de votre revenu de retraite ira vers les dépenses fixes? Est-ce que cela correspond à vos pensées à l'étape 4 sur la façon dont vous voulez passer votre temps à la retraite? Si vous avez des obligations mensuelles importantes pour les paiements de maison et de voiture, vous pouvez envisager un changement de mode de vie pour libérer des fonds pour vos déplacements ou vos passe-temps.

En règle générale, si vous voulez vous amuser davantage à la retraite, trouvez des moyens de réduire vos dépenses fixes afin de disposer de fonds plus souples pour les intérêts que vous aimez le plus.