Apprendre quand les banques peuvent augmenter leurs taux d'intérêt

La Loi sur la vérité dans les prêts est la loi fédérale qui stipule (entre autres choses) quand les banques peuvent augmenter les taux d'intérêt des cartes de crédit. La Loi sur les cartes de crédit de 2009 limite les périodes où vos taux d'intérêt peuvent augmenter.

Quatre banques peuvent augmenter les taux d'intérêt des cartes de crédit

1. Une fois que vous avez dépassé de plus de 60 jours votre paiement . Cela signifie que l'émetteur de la carte de crédit peut appliquer le taux de pénalité après avoir manqué deux paiements consécutifs par carte de crédit. La carte de crédit ne peut appliquer le taux de pénalité que si vous êtes en retard sur cette carte de crédit ou sur une autre carte de crédit appartenant à la même société. La pratique connue de «défaut universel» - l'augmentation de votre taux si vous étiez en retard sur un paiement à un autre émetteur de carte de crédit - a été interdite.

1. Lorsque le taux d'index sous-jacent pour un taux variable augmente . Par exemple, si le taux préférentiel ou le taux LIBOR augmente, le taux de votre carte de crédit peut également augmenter. Faites attention aux nouvelles sur la hausse des taux de taux préférentiel et les taux LIBOR pour obtenir un préavis d'un taux de carte de crédit augmenté.
2. Lorsqu'un taux promotionnel expire , le taux d'intérêt de votre carte de crédit va probablement augmenter. Selon la loi, les tarifs promotionnels doivent durer au moins six mois. Après l'expiration du taux promotionnel, le taux d'intérêt normal entrera en vigueur. Assurez-vous de comprendre ce que sera votre taux normal lorsque vous vous inscrivez pour une carte de crédit avec un taux de lancement.
3. Une fois que vous avez terminé un plan de gestion de la dette ou un autre arrangement d'urgence ou si vous avez manqué à un arrangement existant.

Les banques réduiront-elles le taux d'intérêt?

Les créanciers sont tenus de revoir les hausses des taux d'intérêt des cartes de crédit précédentes tous les six mois pour voir si les circonstances ont changé et abaisser votre taux d'intérêt en conséquence.

Si votre taux a été augmenté d'un retard de paiement de 60 jours ou plus, votre créancier est tenu d'abaisser votre taux après avoir effectué six versements consécutifs. Cependant, l'émetteur de votre carte doit seulement réduire le taux sur le solde existant.

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent laisser le taux plus élevé en vigueur pour les nouveaux achats effectués après l'entrée en vigueur du taux de pénalité.

Vérifiez les conditions de votre carte de crédit pour voir si l'émetteur de votre carte utilise cette pratique.

Les créanciers ne peuvent augmenter les taux d'intérêt au cours de la première année d'ouverture d'un compte, à moins que vous n'ayez fait défaut sur le compte, que vous ayez un taux d'intérêt variable ou que le taux promotionnel soit terminé.

Avis avancé d'augmentation du taux d'intérêt fixe

Peu de cartes de crédit ont des APR fixes ces jours-ci. Mais, pour ceux qui le font, les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de vous donner un préavis de 45 jours avant d'augmenter votre taux d'intérêt.À ce moment-là, vous pouvez choisir de vous désinscrire du nouveau taux, par écrit, et payer votre solde à votre taux d'intérêt actuel. Votre émetteur de carte de crédit peut fermer votre compte si vous décidez de vous désengager de l'augmentation du taux d'intérêt. Si vous choisissez d'accepter le nouveau taux, le taux le plus élevé ne s'appliquera qu'aux frais que vous avez facturés après l'entrée en vigueur de l'augmentation de taux.