Vidéo: Suivi compte bancaire avec Excel avec rapprochement 2025
L'argent est plus ou moins électronique de nos jours, alors pourquoi ne pas vous faciliter les choses? En reliant votre compte bancaire à d'autres comptes, vous pouvez transférer de l'argent entre les comptes et effectuer des paiements en toute simplicité. Vous n'aurez pas besoin de vous rendre dans une succursale bancaire ou d'émettre des chèques, et dans la plupart des cas, vous pouvez transférer des fonds par voie électronique.
Lier des comptes
Lier des comptes bancaires externes: Le moyen le plus simple de lier des comptes est de tout faire en ligne ou avec une application.
En fait, c'est peut-être votre seule option.
Rassemblez les informations suivantes sur le compte que vous essayez de lier.
- Nom de la banque
- Emplacement de la banque (la ville et l'état suffisent)
- ABA Routing Number (en bas à gauche de vos chèques ou d'une autre source)
- Numéro de compte votre banque ou coopérative de crédit)
Apprenez où trouver ces articles sur vos chèques personnels en consultant Les parties d'un chèque. Vous pouvez également obtenir ces informations en contactant votre banque ou en recherchant ces informations.
Une fois connecté à votre compte bancaire, recherchez une option pour les «transferts» ou les comptes externes. L'option passe par un nom différent dans chaque banque, mais le mot «transfert» apparaît quelque part dans la plupart des cas.
Lorsque vous entrez dans la zone du site Web utilisée pour les transferts, vous devez ajouter un nouveau compte (peut-être avez-vous déjà associé d'autres comptes ou créé votre premier lien). Cliquez sur quelque chose qui vous permet d'ajouter un compte.
Après avoir fourni vos coordonnées bancaires, votre institution financière devra vérifier que vous êtes réellement propriétaire du compte. Ils feront plusieurs "dépôts d'essai" sur votre compte externe, totalisant moins d'un dollar, juste pour voir si vous pouvez confirmer que le lien a été créé correctement. Assurez-vous de vous connecter à votre compte externe dans quelques jours pour rechercher ces dépôts.
Ensuite, revenez à l'autre compte pour vérifier exactement combien les dépôts ont été effectués. Si les montants correspondent, votre lien sera validé. Les dépôts seront renversés peu de temps après qu'ils sont faits - vous ne gardez pas l'argent.
Dans certaines banques, il est possible d'ignorer les dépôts d'essai et de créer un lien immédiatement. Pour ce faire, vous devrez fournir votre nom d'utilisateur et mot de passe pour le compte externe que vous souhaitez lier. Bien que ce soit plus rapide, ce n'est probablement pas une bonne idée - cela ajoute juste une opportunité supplémentaire pour que votre mot de passe soit volé.
Configurer les paiements en ligne: Si vous effectuez ou recevez des paiements (par opposition aux transferts de fonds entre banques), le processus est très similaire - saisissez votre numéro de compte et votre numéro de routage. Vous n'aurez probablement pas à passer par les mêmes étapes de vérification, sauf si vous avez la possibilité de transférer de grosses sommes d'argent dans votre compte.Pour de simples paiements de factures en ligne ou des paiements comme le dépôt direct de vos gains, vérifiez simplement les numéros de routage et de compte avant de cliquer sur "Envoyer".
Autres types de comptes: Le lien le plus simple comptes bancaires. Il est possible de lier votre compte bancaire à d'autres types de comptes (comme un compte de courtage), mais le processus peut être légèrement différent.
Lorsque vous traitez des comptes qui ne sont pas des comptes bancaires, vous devez souvent utiliser un formulaire spécial (généralement fourni par la personne qui détient votre compte non bancaire).
Pour les services de paiement tels que PayPal, Venmo ou tout service de paiement peer-to-peer utilisant votre compte bancaire, le processus est généralement le même que si vous liez deux comptes bancaires.
Lier les comptes au sein de votre banque ou coopérative d'épargne et de crédit: Il est facile de transférer des fonds entre vos comptes chèques et vos comptes d'épargne au sein d'une même banque ou caisse populaire. Si vous craignez de manquer d'argent dans votre compte courant, vous pourrez peut-être configurer votre compte d'épargne en guise de sauvegarde. Au lieu de faire des chèques, de manquer des paiements ou de payer des frais de découvert importants, votre banque peut transférer des fonds de l'épargne à la vérification pour couvrir le paiement.
Découvrez combien votre banque facture pour ce service avant de prendre l'habitude de l'utiliser (des frais de 10 $ par transfert peuvent s'appliquer).
L'association de comptes à l'ancienne
Vous pouvez également configurer des transferts et des paiements sans vous connecter (ou cela peut être la seule méthode disponible). Demandez à votre institution financière si elle créera un lien si vous fournissez un chèque en papier. Vous devrez peut-être faire un chèque à l'institution - soit sous forme de dépôt ou pour un petit montant comme un dollar - ou vous pouvez simplement fournir un chèque annulé. D'une façon ou d'une autre, vous devrez demander à l'institution de créer un lien, soit en utilisant un formulaire ou en incluant une note avec votre chèque.
Parfois, les institutions créent automatiquement un lien lorsque vous ouvrez un compte et effectuez un dépôt initial dans le compte par chèque (vous acceptez généralement cela quelque part dans les petits caractères).
Si votre banque fusionne ou change de nom
Que se passe-t-il si l'une de vos institutions financières change de nom ou participe à une fusion? Dans la plupart des cas, vous n'avez rien à faire. Les banques communiqueront cette information dans les coulisses et elles garderont tout droit. Il est possible que vous deviez mettre à jour vos informations de compte un jour - généralement des années après un changement de propriétaire, si jamais.
Pourquoi lier des comptes?
Maintenant que vos comptes sont liés, que pouvez-vous faire? Il y a de nombreux avantages à connecter ces comptes. Vous pouvez:
- Gardez les économies à la banque qui vous offre les meilleurs tarifs.
- Préparez-vous à des dépenses importantes (obtenez de l'argent à partir de comptes bancaires en ligne) sans avoir à vous occuper des chèques papier, des virements télégraphiques ou des voyages à la succursale.
- Payez-vous d'abord: configurez des plans d'épargne automatiques qui fonctionnent sur le pilote automatique (et ont donc plus de chances de réussir).
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