Virements bancaires: Comment envoyer ou recevoir des fonds

Lorsque vous devez déplacer de l'argent rapidement et en toute sécurité, un virement bancaire peut faire le travail. Le processus est assez facile, mais la collecte d'informations et leur fourniture dans le bon format peuvent être un défi.

Si vous ne savez pas exactement comment fonctionnent les virements électroniques, lisez les Principes de base du virement bancaire avant d'autoriser un virement à partir de votre compte. L'argent que vous envoyez partira plus ou moins immédiatement, et vous ne pourrez pas le récupérer (vous ne pouvez pas "arrêter le paiement" ou annuler le transfert).

Si vous n'êtes pas certain à 100% qui reçoit l'argent, vous prenez un risque.

Types de virements: le terme de virement électronique est utilisé de plusieurs façons, y compris

Un virement d'une banque à une autre via les réseaux bancaires traditionnels
Un virement électronique utilisant un service de transfert d'argent Union, PayPal et autres), qui pourrait utiliser le compte bancaire de quelqu'un

Le processus exact dépend du type de transfert que vous utilisez. Mais dans de nombreux cas, vous aurez besoin des mêmes informations (telles que les numéros de compte bancaire) pour effectuer le transfert. Cela dit, certains services de transfert d'argent (comme Western Union) fonctionnent de manière entièrement indépendante - vous pouvez apporter de l'argent, et le destinataire peut sortir avec de l'argent. Ils vous permettent également d'identifier le destinataire avec un numéro de téléphone ou une adresse e-mail.

Instructions de virement

Pour envoyer des fonds en utilisant un virement bancaire traditionnel, vous aurez besoin des informations suivantes pour le compte qui recevra les fonds .

Nom de la banque du destinataire (la banque à laquelle l'argent est destiné)
Numéro ABA de la banque du destinataire ou autre code
Numéro du compte du bénéficiaire à la banque
Toute information supplémentaire requise (instructions de livraison supplémentaires, etc.)

Pour obtenir cette information, il suffit de demander au destinataire (en supposant que vous envoyez de l'argent à quelqu'un d'autre - ou de demander à votre banque si vous vous envoyez à vous-même).

Votre destinataire devra probablement demander à la banque ces informations - les banques fournissent généralement une feuille d'instructions avec tous les détails nécessaires. Ne transférez jamais de l'argent en fonction des informations que vous recevez dans un e-mail

Avertissement d'escroquerie: Ne transférez jamais d'argent en fonction des informations que vous recevez dans un e-mail. Si quelqu'un envoie des instructions par voie électronique, appelez le destinataire et vérifiez les instructions de câblage avant d'aller de l'avant. Les pirates peuvent facilement intercepter des messages et fournir des informations pour un compte qu'ils contrôlent, et c'est un problème croissant. Par exemple, si votre société de titre envoie des instructions de câblage pour un acompte, assurez-vous de savoir où va vraiment l'argent.

Comment transférer de l'argent sur votre compte: Si vous recevez de l'argent , demandez à votre banque des instructions de virement - ou recherchez les instructions de câblage en ligne.Notez que le numéro ABA que vous utilisez normalement (celui que vous voyez sur vos chèques ou que vous utilisez pour le dépôt direct) n'est peut-être pas le meilleur que vous pouvez utiliser pour les virements électroniques. Si vous avez besoin d'argent rapidement, il est toujours préférable de parler au service clientèle et de vérifier que vous utilisez l'ensemble de chiffres et d'instructions correct .

Envoi d'un fil? Contactez votre banque

Pour envoyer un virement bancaire, rassemblez les informations ci-dessus, contactez votre banque et demandez comment envoyer un virement depuis votre compte.

Ils peuvent avoir un formulaire que vous devez remplir ou vous pouvez démarrer le processus en ligne.

Les banques acceptent de plus en plus les instructions de virement en ligne, mais assurez-vous de vérifier tous les détails auprès de votre banque avant de commencer à taper. Vous pourriez envoyer des fils en ligne, alors qu'une visite à la succursale est nécessaire pour des montants importants (par exemple, les banques pourraient vous permettre de demander des fils jusqu'à 25 000 $ en ligne; montant à l'avance).

Selon le moment où vous envoyez des instructions à votre banque, elles peuvent compléter votre virement bancaire le même jour. Contactez votre banque après avoir soumis votre demande pour confirmer qu'ils ont tout ce dont ils ont besoin.

Contrairement à certains paiements électroniques (tels que les paiements ACH), les virements bancaires coûtent de l'argent. Vous devriez vous attendre à payer des frais pour le service, et vous pourriez même devoir payer si vous recevez un virement bancaire dans votre compte.

Les frais de virement bancaire se situent souvent entre 25 et 40 dollars.

Si vous utilisez une carte de crédit, vous paierez encore plus. Il est préférable de financer les virements à partir d'un compte-chèques afin de ne pas payer de frais d'avance et de taux d'intérêt élevés.

Attente de crédit

Bien que les virements bancaires soient rapides, ils n'apparaissent pas toujours dans le compte du destinataire immédiatement . La banque réceptrice a souvent une file d'attente de virements bancaires, et cela peut prendre du temps pour eux de passer à travers eux et de créditer le bénéficiaire ultime. Cela peut être frustrant pour les transferts importants et importants, mais c'est normal. Parfois, quelques appels téléphoniques vous permettent d'entrer en contact avec un individu qui peut au moins voir que le transfert a été effectué, mais parfois c'est juste une question d'attente.

Autres moyens de transférer de l'argent

Parfois, un virement bancaire est votre seule option. Mais il existe d'autres façons d'envoyer ou de recevoir des fonds - même des fonds «compensés» (qui ne prennent pas plusieurs jours ouvrables pour devenir disponibles, et sont acceptables pour des transactions comme l'achat d'une maison).

Chèques de banque: si vous avez besoin de fonds , la meilleure option est un chèque de banque. Les chèques de banque sont payés sur le compte de la banque (parce que la banque ou la caisse de crédit retire l'argent du compte du client au moment où le chèque est imprimé), ils sont donc considérés aussi bons que les virements bancaires. Les chèques de banque coûtent généralement moins cher que les virements électroniques. Pour plus de détails, lisez Comment fonctionnent les chèques de banque.

Mandats: les mandats sont similaires aux chèques de banque, mais pas tout à fait aussi sûrs. Ils peuvent être achetés dans les banques, les coopératives de crédit, les dépanneurs, les bureaux de poste et ailleurs.Ils sont également relativement peu coûteux, mais ils ne conviennent pas pour les gros achats, car ils ont des limites maximales (nécessitant plusieurs mandats). Pour plus de détails, lisez Comment fonctionnent les mandats.

Autres options: pour les virements plus informels, tels que le transfert à des amis, à la famille ou à votre propre compte dans une banque différente, il existe de nombreuses façons d'envoyer de l'argent. Le meilleur de tous, c'est généralement gratuit d'envoyer des paiements personnels. Les services en ligne et les applications facilitent le processus, mais cela prend généralement quelques jours et nécessite une certaine confiance des deux parties concernées. Pour plus de détails, lisez sur les moyens les moins chers d'envoyer de l'argent.