Vidéo: INVESTISSEMENT LOCATIF: Les étapes d'un achat 2025
Chaque fois que vous faites une contribution à votre plan 401 (k), vous ne devriez pas vous préoccuper de votre calendrier d'acquisition de 401K. Vous n'aurez jamais à renoncer à vos cotisations en raison d'un emploi licencié. (Cependant, la valeur de vos placements peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations du marché.) Par contre, en ce qui concerne les cotisations de contrepartie que l'employeur pourrait recevoir, la même chose vaut pas . Pour réduire ou même éliminer la possibilité de confiscation des cotisations de votre employeur, assurez-vous d'apprendre et de comprendre le calendrier et les règles d'acquisition de votre entreprise.
Qu'est-ce que Vesting?
Lorsque vous avez acquis dans les cotisations de contrepartie de votre employeur, vous obtenez le droit légal de conserver les cotisations. Plus précisément, vous avez atteint le moment où vous pouvez partir (ou être congédié par) votre entreprise tout en conservant cette contribution.
En tant qu'employé, vous êtes toujours investi à 100% dans vos propres cotisations de report de salaire à un régime de retraite au travail. Le même concept s'applique avec les cotisations SEP et SIMPLE faites par un employeur. Cela signifie que toutes les contributions que vous faites avec votre propre argent sont toujours à vous.
Qu'est-ce que l'acquisition immédiate?
Selon une analyse de Vanguard portant sur 1 900 régimes de retraite admissibles comptant plus de 3,9 millions de participants, un peu moins de la moitié (47%) des sociétés ont offert des droits de participation immédiats. Un employé qui est immédiatement investi dans le solde de son compte en détient 100% et l'employeur ne peut pas le confisquer ou le reprendre pour quelque raison que ce soit.
Par exemple, si votre employeur offre des cotisations de contrepartie, vous serez immédiatement propriétaire du solde correspondant. Avec l'acquisition immédiate, vous pouvez faire une contribution aujourd'hui et même si vous quittez votre employeur demain, vous serez investi à 100% dans vos cotisations et à l'employeur.
Il y a une autre situation potentielle où vos cotisations d'employeur seront acquises à 100%.
Si votre entreprise utilise ce que l'on appelle un "Safe Harbour Match", vous êtes entièrement investi dans cette partie de la contribution de l'entreprise.
Toutefois, si votre employeur n'offre pas d'acquisition immédiate, vous voudrez prendre le temps de comprendre le fonctionnement de l'horaire d'acquisition des droits.
Calendriers d'acquisition des droits
Certains employeurs offrent l'acquisition immédiate de leurs cotisations de contrepartie, mais il est plus commun que leurs règles entraînent l'acquisition des droits des employés selon un calendrier préétabli. Étant donné que les employés sont acquis en fonction du temps qu'ils ont passé avec leur employeur, dans la pratique, cela signifie que vous ne pourrez pas quitter vendredi et recevoir l'argent correspondant à la cotisation que vous avez reçu jeudi.
D'une manière générale, il existe deux types de calendriers d'acquisition: l'acquisition progressive des droits et l'acquisition des falaises.
Horaire d'acquisition échelonné
Avec un barème d'acquisition des droits échelonné, vous acquérez les cotisations de votre employeur pour certains anniversaires de votre emploi. Si votre employeur utilise un barème d'acquisition gradué, il peut être plus généreux que celui décrit ci-dessous, mais grâce à la Loi de 2006 sur la protection des retraites, il ne peut être moins:
- Après une année de service: 0%
- Après deux années de service: 20% acquis
- Après trois ans de service: 40% acquis
- Après quatre années de service: 60% acquis
- Après cinq années de service: 80% acquis > Après six ans ou plus de service: 100% acquis
- Horaire d'acquisition Cliff
Comme on peut le croire, un horaire d'acquisition des falaises signifie que vous ne serez pas investi du tout pour une période donnée. Puis, comme sortir d'une falaise, vous devenez investi tout d'un coup. Encore une fois, l'horaire d'acquisition des falaises de votre employeur peut être plus généreux que celui décrit ci-dessous, mais l'acquisition se fera au moins aussi rapidement que l'horaire suivant:
Après une année de service: 0% acquis
- service: 0% acquis
- Après trois années de service ou plus: 100% acquis
- N'oubliez pas que chaque employeur offrant un jumelage d'employeur au fil du temps aura
un barème d'acquisition des droits ou une acquisition graduelle. calendrier, mais pas les deux. Assurez-vous de connaître le calendrier d'acquisition de votre employeur, en particulier avant de prendre une décision importante.
Il est important d'épargner en prévision de la retraite. Il est donc peu probable que vous vouliez quitter votre emploi volontairement juste avant que vous n'acheminiez une importante somme de cotisations d'employeur!
Mis à jour par Scott Spann
ÉChéancier - Comment utiliser des calendriers différents?
Les systèmes de graphiques peuvent offrir des délais allant de cocher les barres mensuelles. La surveillance de plusieurs périodes peut vous donner une meilleure perspective.
Qu'est-ce qu'un calendrier d'acquisition et comment fonctionne-t-il? Les horaires d'acquisition
Déterminent le moment où vous devenez propriétaire d'actifs tels que des fonds de retraite ou des options d'achat d'actions. Apprenez les différents types et leurs règles.
Définition d'acquisition - Glossaire de retraite
Comprendre les calendriers d'acquisition et d'acquisition des droits pour les régimes de retraite d'employeur est important pour votre régime de retraite personnel.