Assurer l'assurance des entreprises

Comme beaucoup d'entreprises, votre entreprise peut utiliser des automobiles qu'elle ne possède pas. Les exemples sont les véhicules que vous louez auprès d'une agence de location et les automobiles appartenant à des employés ou des partenaires. Même si vous ne les possédez pas, les véhicules que vous utilisez dans votre entreprise devraient être assurés pour la couverture de responsabilité automobile commerciale. Cette couverture vous protégera si les véhicules sont impliqués dans des accidents qui entraînent des poursuites contre votre entreprise.

Autos louées

Les véhicules que votre entreprise loue, loue, loue ou emprunte sont appelés voitures louées en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale.

Ce sont des véhicules que vous louez ou louez à court terme. Un exemple est une voiture que vous louez pour un voyage d'affaires de trois jours dans une autre ville. Les automobiles que vous louez à long terme (pour six mois ou plus) sont assurées de la même manière que les automobiles que vous possédez.

Véhicules appartenant à des non-propriétaires

Les véhicules utilisés par votre entreprise et qui ne sont pas la propriété de votre entreprise sont appelés véhicules appartenant à des tiers en vertu d'une police automobile commerciale. Les automobiles non-possédées incluent des véhicules possédés par vos employés mais utilisés dans vos affaires. Un exemple est un auto détenu par un employé qu'il utilise pour appeler des clients. Voici d'autres exemples de voitures appartenant à des tiers:

• un véhicule appartenant à un associé d'une société de personnes qu'il utilise dans l'entreprise
• un véhicule qu'un président d'entreprise emprunte auprès de son voisin pour les utiliser dans des affaires > un véhicule appartenant à un membre d'une société à responsabilité limitée utilisé dans l'entreprise

Ne vous fiez pas à la couverture du propriétaire!

Si votre entreprise utilise des voitures louées, ne comptez pas sur l'agence de location pour assurer votre entreprise contre les poursuites judiciaires.

De nombreux États exigent que les sociétés de location offrent une couverture de responsabilité civile à leurs clients, mais seulement à la limite minimale prescrite par la loi. Cette limite est généralement très faible. Dans certains états, les sociétés de location ne sont pas obligées de fournir

aucune couverture de responsabilité. Pour protéger votre entreprise contre les poursuites, assurez-vous d'acheter une assurance responsabilité civile embauchée.

Une règle similaire s'applique aux automobiles appartenant à des tiers. Ne présumez pas que l'assurance automobile du propriétaire du véhicule couvrira les réclamations déposées contre votre entreprise. D'une part, le propriétaire du véhicule pourrait ne pas être assuré ou avoir très peu de couverture. Deuxièmement, l'assurance du propriétaire ne peut pas s'étendre à d'autres conducteurs. Pour ces raisons, assurez-vous que votre police d'assurance automobile commerciale inclut la couverture responsabilité civile automobile.

Les couvertures d'assurance-automobile et d'assurance responsabilité civile automobile non louées sont peu coûteuses et faciles à obtenir. Ces couvertures sont un investissement judicieux. Les réclamations de responsabilité d'automobile peuvent être très coûteuses. Un accident qui cause des blessures graves à un autre conducteur ou à un piéton peut causer des dommages de 100 000 $ ou plus à votre entreprise. Si vous n'avez pas l'assurance responsabilité adéquate, une seule réclamation pourrait mettre votre entreprise en faillite.

Couverture d'assurance

Les couvertures d'assurance responsabilité automobile et d'assurance automobile non louée sont disponibles en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale. Vous pouvez acheter ces couvertures par vous-même ou les ajouter à une police existante couvrant les véhicules dont votre entreprise est propriétaire.

Supposons que vous avez déjà acheté une couverture automobile commerciale. Comment pouvez-vous dire si votre police couvre les automobiles louées et non utilisées? Regardez les symboles de désignation automatique couverts dans les déclarations.

Si le symbole 1 (n'importe quelle automobile) ou les symboles 8 et 9 (automobiles louées et non possédées, respectivement) apparaissent à côté de la couverture de responsabilité, les automobiles louées et non utilisées sont couvertes. Si vous n'êtes toujours pas sûr, demandez de l'aide à votre agent ou courtier.

Si vous ne possédez pas de police d'assurance automobile commerciale, votre assureur de responsabilité civile peut être prêt à ajouter à votre police d'assurance responsabilité générale les couvertures d'assurance automobile et d'assurance responsabilité civile automobile. Ces couvertures peuvent être incluses dans une police de responsabilité via une approbation.

Qu'elles soient fournies en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale ou d'une police d'assurance responsabilité civile générale, les garanties de responsabilité civile contractées ou non contractuelles s'appliquent de façon excédentaire. C'est-à-dire que ces couvertures s'appliquent

après d'autres assurances primaires recouvrables, telles que la police d'assurance automobile du propriétaire du véhicule, ont été épuisées. Primes

La prime d'assurance responsabilité civile embauchée est basée sur le coût d'embauche, c'est-à-dire l'argent que vous dépensez pour la location des véhicules.

Votre assureur peut vous facturer une petite prime minimale au début de votre contrat. Une fois votre contrat expiré, vous devrez totaliser vos coûts de location et les signaler à votre assureur. Si votre prime calculée dépasse votre prime initiale, votre assureur peut vous facturer le montant supplémentaire.

La prime pour la couverture automobile des non-propriétaires est basée sur le nombre de travailleurs que vous employez. L'assureur calcule un nombre moyen d'employés pour l'année et applique un taux.

Police d'assurance personnelle

Enfin, ne comptez pas sur votre police d'assurance auto personnelle ni sur la politique d'un employé pour couvrir les réclamations contre votre entreprise. Les polices d'assurance automobile personnelles sont conçues pour couvrir les individus et les membres de leur famille, et non les entités commerciales. Ils offrent une couverture limitée pour les automobiles que le preneur d'assurance ne possède pas. Les règles personnelles contiennent également un certain nombre d'exclusions liées aux activités.

Article édité par Marianne Bonner