L'importance de la diversification

Regardez la composition de votre équipe de baseball préférée. Vous remarquerez une variété de joueurs de haut en bas.

Il y a le frappeur rapide qui peut voler des buts; le gros et puissant frappeur homerun, le bon frappeur qui frappe pour une moyenne élevée; peut-être un arrêt-court faible mais bon défensif.

Vous ne trouverez pas neuf frappeurs à domicile ni neuf voleurs de base rapides ou neuf joueurs de n'importe quel type.

Les bons gérants savent qu'ils doivent diversifier leurs files d'attente pour remporter des matchs de balle.

En tant que gestionnaire de votre portefeuille, vous devez également comprendre l'importance de la diversification. Tout comme il y aura des jours où le vent soufflera et que ces frappeurs feront des sorties, il y aura des périodes où certaines de vos possessions perdront de l'argent. Lorsque cela se produit, vous avez besoin d'autres investissements pour compenser la baisse.

La diversification est importante pour tous les investisseurs. C'est quelque chose que les investisseurs socialement responsables en particulier doivent remarquer parce que leur univers d'options d'investissement est plus petit que celui des investisseurs traditionnels. Lors de la création d'un portefeuille ISR, il est important de s'assurer que ses éléments répondent non seulement à vos préoccupations sociales ou environnementales mais qu'ils ne créent pas de risque indésirable pour votre capital en étant biaisé d'une manière ou d'une autre.

Allocation d'actifs

Une forme de diversification est l'allocation d'actifs.

En ayant des éléments de différentes catégories d'investissement dans votre portefeuille - actions, obligations, liquidités, immobilier, or ou autres produits - vous pouvez protéger votre portefeuille contre la perte de valeur s'il ne contenait qu'une catégorie d'actifs défaillante.

Lorsque les cours des actions chutent, par exemple, les prix des obligations augmentent souvent parce que les investisseurs investissent leur argent dans ce qui est considéré comme un investissement moins risqué.

Ainsi, un portefeuille comprenant des actions et des obligations aurait un rendement différent de celui qui ne comprenait que des actions au moment de la chute des marchés boursiers.

Il est également sage de diversifier au sein des classes d'actifs. Les investisseurs qui ont chargé sur les stocks de technologie en 2000 ont perdu leurs chemises quand le point. com éclatement de la bulle, et les parts de la technologie sont rapidement tombées en disgrâce. De même, les actions financières ont été martelées fin 2007 et début 2008 en raison de la crise des subprimes.

Et s'il vous semble risqué de mettre tout ou partie de votre argent dans un seul secteur, il serait encore plus important de faire de même avec un seul titre. C'est ce que de nombreux investisseurs ont fait à la fin des années 1990, souvent en tant qu'employés de sociétés technologiques qui ont permis à leurs participations de devenir les plus lourdes dans les actions de leur employeur. Ces portefeuilles essentiellement à un seul titre s'apparentaient à des porte-drapeaux dans les années 1930 - perchés haut dans les airs avec seulement un poteau long et étroit pour le soutien.En décembre 2000, les actions d'Amazon se vendaient à plus de 100 $. Au mois de septembre suivant, ils étaient tombés en dessous de 6 dollars. Ce n'est qu'en décembre 2007 qu'il a regagné les 90 $.

Les deux étapes de la diversification consistent donc à répartir votre argent entre différentes catégories d'actifs, puis à allouer ces fonds dans chaque catégorie.

Une approche intelligente pour les investisseurs individuels consiste à diversifier l'utilisation des fonds communs de placement. Parce que les fonds communs de placement sont des groupes d'actions, vous serez diversifié dans une certaine mesure par définition.

Prise en main

Mais vous devriez aller encore plus loin en achetant différents types de fonds. Beaucoup de conseillers recommandent de commencer avec un fonds indiciel large qui essaie simplement de refléter la performance de l'indice S & P 500. Ensuite, vous pourriez compléter ce fonds indiciel avec un fonds qui achète des actions dans des sociétés étrangères; celui qui consiste en des actions de sociétés à faible croissance; celui qui investit dans des obligations et celui qui achète des actions dans des fonds de placement immobilier (FPI).

Sur des sites Web tels que Morningstar, Smartmoney et la rue. com, vous pouvez trouver des analyses et des informations sur les fonds communs de placement pour vous aider à démarrer. N'oubliez pas de noter les frais et les dépenses lors de la comparaison des fonds.

Rappelez-vous que de bonnes équipes de baseball marquent des points et remportent des matchs de plusieurs façons. En diversifiant votre portefeuille, vous vous donnerez l'occasion de faire fructifier votre argent malgré les hauts et les bas de l'investissement.