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La plupart des investisseurs sont conscients des avantages de la diversification internationale, mais ils peuvent être difficiles à mettre en pratique. Après tout, il y a des centaines de pays différents qui peuvent être très peu familiers à ceux qui vivent aux États-Unis. Les fonds négociés en bourse («FNB») ont grandement simplifié le processus d'investissement international en regroupant les actions et les obligations en portefeuilles diversifiés pouvant être achetés et vendus comme n'importe quelle autre action américaine.
Dans cet article, nous examinerons quelques exemples de portefeuilles incorporant des FNB internationaux en fonction de la démographie et des objectifs d'un investisseur.
Jeunes investisseurs: jusqu'à 35
La plupart des conseillers financiers recommandent que les investisseurs plus jeunes assument davantage de risques dans leurs portefeuilles, car ils ont un horizon temporel plus long. Bien que les placements plus risqués - comme les actions - puissent connaître une plus grande volatilité à court terme, ils ont tendance à surperformer les placements moins risqués - comme les obligations - à long terme. Les jeunes investisseurs qui ne prévoient pas de vendre pendant plusieurs décennies sont généralement mieux lotis avec des classes d'investissement plus risquées pour ces raisons.
En ce qui concerne les placements internationaux, ces placements à risque comprennent les actions des marchés émergents et des marchés frontaliers, ainsi que les obligations. Les pays qui appartiennent à ces catégories ont des économies en croissance plus rapide que les pays développés, mais peuvent connaître une plus grande volatilité à court terme en raison d'un risque politique accru, du risque de change et d'autres facteurs.
Les jeunes investisseurs peuvent bénéficier de cette dynamique en augmentant les allocations à ces classes d'actifs.
Un exemple de portefeuille de jeunes investisseurs pourrait inclure:
| ETF | Catégorie | Allocation |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Actions américaines | 40 Pourcentage |
| FNB Vanguard FTSE marchés développés (VEA) | Actions internationales | 40% |
| FNB Vanguard FTSE marchés émergents (VWO) | Actions des marchés émergents | 10% |
| Obligations iShares Emerging Market ETF (EMB) | Obligations des marchés émergents | 10% |
Investisseurs d'âge moyen: 35 - 65
Les investisseurs d'âge moyen devraient se concentrer sur l'équilibre entre croissance et revenu. Bien qu'ils aient encore le temps de surmonter la volatilité, l'objectif commence à évoluer des gains en capital vers la préservation du capital à mesure que la retraite approche. Les obligations et autres placements à revenu fixe offrent une plus grande certitude, tandis que les actions de premier ordre axées sur le dividende et la valeur peuvent être appropriées pour réduire le risque et la volatilité de la portion des actions d'un portefeuille.
Dans le contexte de l'investissement international, les investisseurs d'âge moyen pourraient envisager de réduire leur exposition aux marchés émergents et frontaliers et d'accroître leur exposition aux marchés développés. Ils pourraient aussi envisager de créer une exposition aux obligations internationales afin de diversifier les risques liés aux titres à revenu fixe à l'extérieur des États-Unis.Ces approches se traduisent généralement par une volatilité plus faible du portefeuille et un revenu attrayant continu au fil du temps.
Exemple de portefeuille d'investisseurs d'âge moyen:
| FNB | Catégorie | Répartition |
| FNB Vanguard Total Market (VTI) | Actions américaines | 45% |
| Vanguard FTSE Marchés développés ETF (VEA) | Actions internationales | 15% |
| FNB Vanguard obligations totales américaines (BND) | Obligations américaines | 25% |
| FNB Vanguard Total obligations internationales (BNDX) > Obligations internationales | 15% |
Investisseurs retraités: 65 ans et plus
Les investisseurs retraités accordent généralement la priorité aux placements à faible risque compte tenu de leur horizon de placement à court terme. Pendant ce temps, l'objectif d'investissement passe des gains en capital à la préservation du capital puisque l'objectif est de s'assurer qu'il y a suffisamment de revenus pour répondre aux besoins de retraite. Les obligations sont le moyen le plus populaire d'atteindre ces objectifs, car elles sont rarement défaillantes et constituent une source régulière de revenus au fil du temps.
Lorsqu'ils investissent à l'étranger, les investisseurs dans le domaine de la retraite peuvent envisager une certaine exposition aux placements à revenu fixe étrangers. Ces investissements peuvent se différencier du risque de taux d'intérêt aux États-Unis, bien qu'il soit important de prendre en compte tout risque de change. Les investisseurs ont besoin de dollars US pendant leur retraite - à moins de vivre à l'étranger - ce qui signifie que les conversions de devises peuvent devenir coûteuses si les devises étrangères se déprécient par rapport au dollar.
Un exemple de portefeuille d'investisseurs d'âge moyen pourrait inclure:
ETF
| Catégorie | Allocation | FNB Vanguard Total des obligations américaines (BND) |
| Obligations américaines | 80 Pourcentage | Vanguard Total des obligations internationales ETF (BNDX) |
| Obligations internationales | 20% | Considérations importantes |
Il n'y a pas de consensus universellement accepté sur le degré de diversification internationale approprié pour un portefeuille de retraite. Certains conseillers financiers peuvent estimer que les chiffres de ces portefeuilles d'échantillons sont surexposés aux actifs internationaux, tandis que d'autres les considèrent comme un niveau approprié de diversification. Les investisseurs doivent soigneusement évaluer leur propre situation et leur niveau de confort avec les investissements internationaux avant de prendre des décisions.
The Bottom Line
La plupart des investisseurs sont conscients des avantages de la diversification internationale, mais il peut être difficile de mettre la théorie en pratique. La bonne nouvelle est que les FNB internationaux facilitent plus que jamais la création de portefeuilles diversifiés à l'échelle internationale. Avec les exemples présentés dans cet article, les investisseurs peuvent se faire une idée de ce à quoi ressemble la diversification internationale pour divers groupes démographiques.
Cet article est à titre informatif seulement. Rien dans cet article ne doit être interprété comme un conseil d'investissement. S'il vous plaît consulter un conseiller financier pour aider à développer un portefeuille optimal pour votre situation individuelle.
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