Comment les femmes peuvent planifier pour survivre à leurs maris

Environ 80% des femmes mariées vivent plus longtemps que leurs maris, selon le US Census Bureau. Malheureusement, cette mort s'accompagne d'un autre événement stressant: près de la moitié des femmes qui se retrouvent veuves disent qu'elles auraient souhaité jouer un rôle plus actif dans leurs finances lorsque leur conjoint était vivant.

La recherche - combinée aux tendances de la longévité - «souligne vraiment la nécessité pour les femmes de ne pas abdiquer», explique Katie Libbe, vice-présidente d'Allianz Life pour Consumer Insights.

Elle note: "Ce n'est pas parce que vous n'y êtes pas, que vous pouvez simplement déléguer et ignorer. "

Si vous craignez de survivre à votre conjoint, voici les sept principales mesures financières que vous devriez prendre maintenant.

Démarrer la conversation. À présent.

Si parler d'argent ne vous vient pas naturellement - ou si ce sera la première fois que vous demandez une plus grande implication dans les finances de la famille - alors adoucissez votre approche, dit Lili Vasileff, planificateur financier agréé et médiateur. Choisissez un moment où aucun d'entre vous n'est stressé et utilisez un langage comme: «Je dois être capable de prendre soin des choses financièrement si quelque chose devait vous arriver. "Ou:" Nous avons construit cela ensemble - nous devrions partager cela, partager les préoccupations et résoudre les problèmes ensemble. «Si vous êtes congédié ou si vous rencontrez de la résistance, inviter un tiers à participer à la conversation - comme un conseiller financier, un avocat en planification successorale ou un comptable - peut faciliter les choses.

Établir une relation avec un conseiller financier

Si vous et votre conjoint avez un conseiller financier, mais que vous n'êtes pas impliqué dans la relation, il est temps de commencer à assister aux réunions et à participer à la discussion . Soit dit en passant, c'est une chose que le conseiller devrait accueillir et encourager - le fait que les actifs ont tendance à quitter les sociétés de conseil financier après le décès d'un conjoint est un problème que les conseillers tentent activement de résoudre.

Obtenir l'assiette de la terre financière peut ne pas être quelque chose que vous êtes capable d'accomplir en une seule session. Au niveau de base, vous voulez comprendre ce que vous gagnez, ce que vous possédez, et ce que vous devez - en d'autres termes, le revenu, l'actif et le passif. Vous voulez savoir comment ces actifs sont investis aujourd'hui et ce que le plan financier a prévu pour s'assurer que vous en avez assez pour vivre dans le futur, y compris l'assurance vie, l'assurance soins de longue durée, les revenus de pension et la stratégie de sécurité sociale. Remarque: Si vous n'avez pas de relation avec un conseiller financier, demandez à votre conjoint de vous guider à travers les réponses à ces questions. Si la conversation est tendue ou si les réponses ne sont pas claires, quelques heures avec un professionnel peuvent aider à dissiper la confusion.

Pratiquez au jour le jour et planifiez «Juste au cas où»

Une fois que vous aurez une vue d'ensemble, vous devrez gérer votre compte au jour le jour, y compris le paiement des factures. Asseyez-vous avec votre conjoint et faites-le côte à côte jusqu'à ce que vous vous sentiez à l'aise (peu importe que vous le fassiez électroniquement ou à l'ancienne, bien que cela puisse vous faciliter la tâche par voie électronique). Puis, tournez-vous. Et, juste au cas où quelque chose arrive à l'un d'entre vous, créez un document maître avec toutes les informations de vos comptes: Où et comment y accéder, y compris les mots de passe pour les comptes en ligne.

Ceci est particulièrement important si l'un de ces comptes est seulement au nom de votre conjoint! Dans ce document principal, indiquez également où trouver les déclarations de revenus, les testaments, les testaments de vie, les fiducies, les actes, les titres, votre permis de mariage et les documents de libération militaire - tout ce dont vous pourriez avoir besoin pour demander des prestations.

Créer un budget «Et si?»

Une fois que vous êtes pleinement conscient de votre situation financière, vous devez prévoir tout changement à la première variable au décès d'un conjoint, car votre revenu pourrait baisser considérablement Libbe. Une étude de l'Institut national de la sécurité de la retraite (NIRS) montre que les femmes ont 80% plus de risques de tomber dans la pauvreté à la retraite que les hommes. Et le US Census Bureau montre que les femmes veuves sont deux fois plus susceptibles de vivre dans la pauvreté que les hommes veufs.

Pour tirer ce budget ensemble, rassembler toutes vos sources actuelles de revenus - de l'emploi, la sécurité sociale, les pensions et les investissements - et de calculer ce qui se passerait si vous deviez faire cavalier seul.

Ensuite, créez un nouvel état des flux de trésorerie. Quelles sont vos dépenses courantes - à la fois nécessaires et discrétionnaires - et aurez-vous le revenu pour les soutenir? Sinon, d'où viendra cet argent? Assurez-vous que les soins de santé et la maison sont inclus dans vos calculs, dit Vasileff. Demandez-vous: Serez-vous capable de conserver vos avantages pour la santé existants? Devriez-vous garder la maison?

Vérifiez votre crédit

Lorsque vous perdez un conjoint, vous perdez la possibilité de faire une demande conjointe pour des choses comme les prêts-auto et les cartes de crédit. C'est pourquoi il est important que vous conserviez un pointage de crédit solide. Aller à creditkarma. com pour tirer votre pointage de crédit gratuitement; si ce n'est pas au milieu des années 700 ou mieux, travaillez-y en vous assurant de payer toutes vos factures à temps; rembourser vos cartes de crédit de sorte que vous n'utilisez pas plus de 10% à 30% de votre limite de crédit; ne s'applique pas aux cartes dont vous n'avez pas besoin; et ne fermez pas ceux que vous n'utilisez pas. Ensuite, allez à annualcreditreport. com et tirez votre rapport de crédit gratuitement, en s'assurant que toutes les informations sur elle est exacte et vous appartient. Lutter pour augmenter votre pointage de crédit n'est pas facile - mais c'est encore plus difficile si vous devez le faire juste après que vous avez perdu votre conjoint.

Avec Kelly Hultgren