Comment les actions détenues affecteront-elles mes impôts?

Les actions, fonds communs de placement et autres placements détenus peuvent avoir une incidence sur vos impôts, même si vous ne les vendez pas. La plupart des gens sont conscients des taxes liées à la vente d'actions, mais peuvent ne pas être au courant d'autres implications fiscales. Si vous n'êtes pas prêt lorsque vous produisez vos impôts, vous devrez peut-être payer plus d'argent lorsque vous produisez vos impôts. Les fonds communs de placement peuvent être particulièrement délicats si vous avez automatiquement réinvestir les bénéfices dans le fonds commun de placement.

Vous êtes imposé sur l'argent que vous réinvestissez, et vous devrez ajuster vos retenues d'impôt en conséquence.

Payez vos impôts sur vos dividendes

Au moment de déposer vos impôts, vous devriez recevoir un formulaire 1099-DIV de chaque société ou fonds qui vous a envoyé des dividendes. Vous devrez utiliser le formulaire Annexe B si vous produisez vos impôts à la main. Si vous utilisez un programme informatique ou un service en ligne, le programme vous posera des questions et déposera le formulaire si vous avez besoin de l'utiliser. Cela rend le dépôt de vos impôts un peu plus facile. Si vous déposez avec un comptable, assurez-vous de lui donner tous vos formulaires 1099-DIV. Il est utile d'avoir une liste de contrôle pour que vous sachiez quels formulaires vous avez reçus et ceux que vous attendez encore, afin que vous n'ayez pas besoin de contacter votre comptable.

Prévoyez être en mesure de payer

Vous pouvez ajuster vos retenues lorsque vous recevez vos dividendes en utilisant la calculatrice IRS. Une autre option consiste à mettre de côté l'argent que vous aurez à payer sur les taxes de chaque dividende.

Par exemple, si votre taux d'imposition actuel est d'environ vingt-cinq pour cent, vous devrez mettre de côté un quart des dividendes que vous recevez pour payer vos impôts à la fin de l'année. C'est souvent le moyen le plus simple de le faire. Vous pouvez parler à votre comptable si vous avez d'autres questions à ce sujet.

Si vous réinvestissez automatiquement l'argent dans le fonds commun de placement, vous devrez trouver l'argent pour vous mettre de côté. Votre planificateur financier peut vous aider à déterminer combien vous gagnez chaque année, de sorte que vous pouvez déterminer le montant que vous devez mettre de côté pour les impôts.

Soyez prêt à payer lorsque vous vendez

Si vous ne vendez pas les actions, vous n'aurez pas à payer de taxes à mesure que la valeur des actions augmente ou diminue. Vous avez seulement besoin de payer ces taxes lorsque vous vendez. Il est important de réaliser que c'est différent de payer sur les dividendes que vous recevez parce que vous pourriez être responsable de payer les deux types de taxes au cours de l'année. Les fonds communs de placement et les actions d'un régime de retraite sont gérés différemment, et vous n'avez donc pas besoin de vous soucier de payer les impôts avec ces types de comptes. Tous les dividendes que vous recevez devraient retourner dans le compte de retraite, et vous devrez payer les taxes lorsque vous effectuez les retraits avec un compte traditionnel ou éviter de payer les taxes complètement avec le compte Roth.Il est important de séparer les comptes de retraite des autres investissements étant donné que les règles entourant chaque type de compte sont si différentes.

Demandez à un comptable ou à un conseiller financier

Chaque situation peut varier en fonction du montant de vos placements, de votre revenu actuel et d'autres facteurs liés à vos finances.

Il est important de consulter votre comptable et votre conseiller financier pour savoir combien vous devez épargner pour couvrir vos impôts chaque année. Si vous commencez tout juste à investir, les dividendes pourraient ne pas être suffisants pour avoir un impact important sur le montant que vous devez payer chaque année. Cependant, au fur et à mesure que vos investissements augmentent, vos impôts augmenteront et vous devrez être prêt à gérer les changements. Dans la plupart des cas, les changements viendront graduellement, et vous devriez donc être en mesure de vous adapter à mesure que votre fardeau fiscal augmente. Lorsque vous atteignez un point où vous gagnez un montant important dans les investissements chaque année, il est bon d'embaucher un comptable qui peut vous aider à planifier la meilleure stratégie pour économiser sur le montant que vous payez en impôts chaque année.