Qu'est-ce qu'une lettre de difficultés et comment en écrire une?

Avant qu'une banque n'approuve une vente à découvert ou une modification de prêt, la banque vous demandera de voir votre lettre de difficultés. Qu'est-ce qu'une lettre de difficultés et comment l'écrivez-vous? Ne paniquez pas. Si vous pouvez écrire une lettre à votre mère, vous pouvez écrire une lettre de difficultés. Les fautes d'orthographe sont corrects.

Qu'est-ce qui constitue une difficulté?

Beaucoup de gens pensent que les difficultés sont basées uniquement sur des questions financières, et ce n'est pas nécessairement vrai.

Presque tout ce qui vous empêche de continuer à faire un paiement hypothécaire pourrait vous qualifier pour une situation difficile.

La seule chose qu'une banque ne veut pas voir, c'est un propriétaire qui veut s'en aller simplement parce que la maison ne vaut plus le montant payé par le propriétaire. Alors que le fait d'être à l'envers est l'une des conditions d'une vente à découvert, une banque n'est pas tenue d'accorder la vente à découvert uniquement sur cette base.

Rappelez-vous quand vous avez contracté le prêt et à quoi ressemblait votre vie à l'époque. Cela a-t-il changé depuis? Si votre situation est inchangée, la banque pourrait vous dire que vous pouvez vous permettre de rester dans votre maison à votre niveau de paiement actuel. Si votre situation a changé, voici quelques exemples qui pourraient vous donner des difficultés:

Chômage
Revenu réduit (congés, nouvel emploi, perte d'emploi, perte de salaire)
Maladie ou urgence médicale
Transfert d'emploi (volontaire ou involontaire)
Divorce, séparation ou difficultés conjugales

Conditions hypothécaires exotiques (prêt à taux variable)
Service militaire
Décès dans la famille
Incarcération
Dépenses accrues et dettes excessives
Réparations imprévues ou domiciles

Les bases d'une lettre de difficultés

Lorsque j'interviewe au départ des vendeurs qui veulent vendre à court terme à Sacramento, je demande aux vendeurs de décrire leurs difficultés.

Les agents qui font beaucoup de ventes à découvert peuvent parfois devenir un peu insensibles parce que nous nous concentrons sur les statistiques. Par exemple, quand un vendeur dit qu'il divorcera, il est possible que mes yeux s'allument et que j'éclate, "C'est fabuleux." Mais alors je réalise à quel point ça se voit, ce qui n'est pas du tout dans la façon dont je l'ai prévu. Il est bon d'obtenir un divorce en essayant de faire une vente à découvert ou un prêt mod parce que les «difficultés relationnelles» répondent généralement aux directives de la banque pour les situations de détresse. Ce n'est pas fabuleux que les partis se séparent.

Dans votre lettre sur les difficultés, vous voulez expliquer trois choses:

Comment vous êtes dans votre situation actuelle (expliquez ce qui a changé depuis que vous avez contracté le prêt)
Ce que vous avez fait pour sortir de cette situation
Pourquoi cette situation est permanente et que rien de ce que vous pouvez faire ne la changera

Erreurs de lettre de détresse

Écrire une lettre de difficultés n'est pas très amusant.En fait, il peut être carrément déprimant. Beaucoup de gens n'ont aucune idée de la gravité de leur vie avant de commencer à écrire une lettre de difficultés. Parfois, voir toutes ces choses horribles en noir et blanc est saisissant. Ne soyez pas surpris si vous pleurez. Mais ne prenez pas un virage à 90 degrés et parlez de la façon dont votre vie va s'améliorer.

Faites remarquer que votre vie ne s'améliorera pas. En fait, cela ne fera qu'empirer. S'il y a de l'espoir à l'horizon, s'il y a une chance de récupération, pour que vous redeveniez entier, croyez-moi, la banque n'hésitera pas à saisir un couteau et à le plonger dans votre cœur. Si la banque est sensible à la vulnérabilité, à la responsabilité ou à quoi que ce soit d'autre qui montre à la banque que vous pourriez avoir les moyens financiers de rembourser une partie de cette dette, la banque s'en servira comme d'un fudge chaud sur un sundae. Si la banque constate un revenu disponible, elle peut demander une contribution du vendeur pour accorder une vente à découvert ou refuser la modification de votre prêt.

Ne partagez pas vos espoirs et vos rêves pour l'avenir avec la banque. Ce n'est pas l'affaire de la banque. La banque ne se soucie pas de vous ou protège votre cote de crédit précieuse. En fait, si vous êtes au bord de la faillite ou si vous vous dirigez vers une saisie, vous avez une histoire terrible que la banque devrait entendre.

Alors partagez cette horrible histoire. Soyez honnête.

Qu'est-ce qui va dans une lettre de misère?

Vous devriez mettre tout sauf l'évier de la cuisine dans une lettre de rigueur, puis, juste pour faire bonne mesure, jeter l'évier aussi. Utilisez des chiffres et des pourcentages pour expliquer la perte de revenu ou les flux de trésorerie négatifs. Au lieu de dire que vous empruntez de l'argent pour effectuer les versements hypothécaires, divulguez le montant et la source de cette dette comme «J'ai emprunté 10 000 $ sur ma carte VISA pour effectuer mes paiements au cours des 6 derniers mois, »

Si votre voiture a besoin d'entretien ou de réparation, si le chat a un cancer et que vos factures de vétérinaire augmentent, si vos enfants meurent de faim avec des sandwichs au beurre d'arachide et que vos ongles sont porté à la rapide frotter les planchers d'autres personnes pour quelques centimes par jour parce que votre mère a emménagé avec votre famille et a besoin de soins médicaux 24 heures sur 24, mettez-le dans votre lettre de difficultés. Peindre la pire image que vous pouvez honnêtement et continuer à descendre avec elle.

Utilisez des mots simples orientés vers l'éducation d'un élève de 6e. Si vous ne vous sentez pas désolé pour vous-même au moment où vous avez fini, peut-être que vous n'avez pas fait le travail correctement. Peut-être que vous avez besoin de revenir à la lettre de difficultés et de réviser quelques points.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, Californie