Vidéo: Comment changer de banque facilement ? La mobilité bancaire. 2025
Il est temps de transférer votre compte bancaire? Parfois, la seule chose qui nous empêche de bouger, c'est de savoir comment faire le changement. Heureusement, il est facile de changer de banque lorsque vous divisez le processus en petites tâches simples.
Suivez la liste de vérification ci-dessous pour vous rendre facilement dans votre nouvelle banque.
1. Ouvrez votre nouveau compte bancaire
Obtenez-le opérationnel - le plus tôt sera le mieux. Vous ne pouvez pas changer de banque à moins d'avoir un endroit où aller.
L'ouverture d'un compte est une petite étape que vous pouvez effectuer en ligne en 10 minutes ou moins. Faites un dépôt dans votre nouveau compte, attendez que les fonds soient effacés et testez-les.
Prenez une longueur d'avance: ouvrez votre compte au moins une semaine ou deux avant de faire le dernier changement afin que vous puissiez utiliser le compte. Vous voudrez avoir votre carte de débit en main (qui peut venir par courrier) ainsi qu'un accès en ligne et un mot de passe pour l'application mobile de votre banque.
Lier des comptes: configurez un lien électronique entre vos anciens et nouveaux comptes. C'est la manière la plus simple et la moins chère de transférer de l'argent, et vous devrez peut-être déplacer les fonds une ou deux fois jusqu'à ce que tout soit composé. Voyez comment lier vos comptes bancaires.
2. Identifier les dépenses mensuelles
Faites une liste - prenez note des factures qui sont automatiquement payées à partir de votre compte bancaire par ACH. Vous ne pouvez pas fermer (ou vider) votre ancien compte bancaire avant d'avoir mis en place un autre moyen de payer ces factures.
Vous voudrez peut-être passer aux paiements de facture à l'ancienne pendant un certain temps afin que rien ne se perde dans le remaniement. Vous pouvez toujours payer des factures en utilisant le paiement de factures en ligne, mais vous «repousserez» l'argent au lieu de demander à vos fournisseurs de services de «tirer» des paiements.
Comptes parallèles? Si vous pouvez vous le permettre, vous pouvez juste financer les deux comptes avec suffisamment pour couvrir les factures, et changer les paiements de la facture sur le nouveau compte.
De toute façon, l'idée est de commencer à utiliser votre nouveau compte. Si vous souhaitez émettre des chèques ou utiliser une facture en ligne, commencez à écrire des chèques à partir du nouveau compte et financez ces paiements en transférant de l'argent de votre ancien compte.
Affichage complet: ne vous contentez pas de parcourir un mois de transactions. Revoir l'année entière (trois mois est un strict minimum). Vous pouvez seulement effectuer certains paiements annuellement ou trimestriellement, et ceux-ci ont tendance à être des paiements importants (primes d'assurance-vie, par exemple). D'autres paiements peuvent être rares, tels que PayPal traite de votre compte courant pour des achats eBay peu fréquents.
Dressez une liste de toutes vos dépenses et cochez-les une par une en prenant des dispositions pour les transférer vers votre nouveau compte bancaire.
3. Rediriger votre revenu
Si vous avez un dépôt direct dans votre ancien compte, demandez des paiements pour accéder au nouveau compte.Bien sûr, vous devez chronométrer ce changement avec toutes les dépenses qui viendront de votre ancien compte - vous devrez peut-être transférer de l'argent entre vos anciens et nouveaux comptes (éventuellement en écrivant un chèque ou faire un virement électronique) quelques fois avant vous re fait.
Vous pouvez également essayer de tout chronométrer parfaitement et effectuer un changement complet et complet à une certaine date.
Regardez en arrière dans l'historique de vos transactions et trouvez une date qui vous donnera beaucoup de temps. Par exemple, si vous n'avez aucune transaction automatique entre le 2 et le 12 de chaque mois, changez tout le 2 pour que vos fournisseurs de services (compagnie d'électricité, prêt hypothécaire, assurance, etc.) et votre employeur aient le temps de mettre à jour votre Information sur le compte.
Modifications lentes: plusieurs périodes de paie ou cycles de facturation peuvent être nécessaires pour que les paiements soient transférés vers un nouveau compte bancaire. Demandez à votre employeur combien de temps dure le processus et planifiez les choses en conséquence.
Assurez-vous de considérer toutes vos sources de revenus, y compris:
- Prestations de sécurité sociale
- Revenus de pension et de rente
- Revenus de placement et paiements systématiques
4. Attendez-vous à des erreurs
Il y a une chance décente que quelqu'un - peut-être vous - commette une erreur en changeant de banque.
Gardez quelques dollars dans votre ancien compte pour minimiser les dégâts. S'il faut un mois supplémentaire pour que votre facture électronique soit transférée, il est préférable de payer à partir de l'ancien compte plutôt que de manquer un paiement ou de payer en retard. Les paiements tardifs sur les prêts peuvent entraîner des frais de pénalité (de votre banque et de vos fournisseurs de services) et même affecter vos scores de crédit.
5. Gardez votre ancien compte ouvert (pendant un certain temps)
Ne fermez pas votre ancien compte trop rapidement. La mise à jour des instructions de dépôt direct et de facturation automatique peut prendre plus de temps que prévu. Attendez au moins un mois ou deux pour être sûr que tout le monde utilise vos nouvelles informations de compte. Si vous changez de banque en raison de frais, vous ne pouvez probablement pas attendre pour fermer votre compte. Cependant, si vous changez pour d'autres raisons (un déménagement géographique, par exemple), il est plus prudent de laisser votre ancien compte ouvert pendant un certain temps.
Équilibrez votre chéquier une dernière fois pour être sûr qu'il n'y a pas de chèques en circulation ou de paiements électroniques négligés dans votre ancien compte.
6. Enfin, fermez l'ancien compte!
Fermez votre compte une fois que vous êtes sûr de ne pas en avoir besoin. Contactez la banque et demandez ce qui est nécessaire pour fermer définitivement le compte. Dans de nombreux cas, vous pouvez simplement envoyer une lettre (voici un exemple de lettre pour fermer les comptes si vous en avez besoin).
Prenez l'argent: retirez tout l'argent restant en espèces (si c'est un petit montant) ou chèque de banque. S'écrire vous-même un chèque personnel ne fonctionnera pas à moins que vous puissiez traiter le chèque avant que votre compte soit fermé. Lorsque vous fermez le compte, rendez-le officiel - donnez à la banque des instructions formelles afin qu'ils cessent de payer des intérêts, produisent des relevés et facturent des frais.
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