Pour supprimer votre nom d'un prêt conventionnel

Si vous lisez ceci, vous éprouvez probablement le regret des cosignataires. Vous avez compris que cosigner cette carte de crédit ou prêt pour votre bien-aimé n'était pas une bonne idée et vous voulez retirer votre nom de la dette. Retrait de votre nom d'un prêt cosigné ne sera pas facile, pour certaines dettes, il ne sera même pas possible.

Coigner un prêt ou une carte de crédit indique essentiellement à la banque que vous êtes prêt à effectuer des paiements si l'autre personne ne le fait pas.

Le cosigning signifie également que la banque peut vous poursuivre pour le paiement même si l'autre personne déclare faillite ou décède avant que la dette ne soit payée.

En règle générale, la banque ne retirera pas votre nom d'une dette cosignée à moins que l'autre personne n'ait démontré qu'elle peut gérer elle-même le prêt. Pensez-y: vous n'auriez jamais été invité à co-signer si l'autre emprunteur avait montré cette capacité depuis le début. Peut-être que les choses ont changé depuis. La banque voudra certainement la preuve.

Suppression de votre nom d'un prêt personnalisé

Obtenir une version cosignataire . Certains prêts ont un programme qui libérera l'obligation d'un cosignataire après qu'un certain nombre de paiements consécutifs aient été effectués. Deux années de paiements à temps semble être la norme. Lisez vos documents de prêt pour voir s'il y a un type de programme associé à votre prêt. Ou, appelez le prêteur et demandez si quelque chose comme ceci s'applique à votre prêt.

Refinancer ou consolider . Une autre option est d'avoir l'autre emprunteur refinancer le prêt en leur nom. Pour bénéficier d'un refinancement, l'emprunteur doit avoir un bon historique de crédit et un revenu suffisant pour effectuer les paiements mensuels du nouveau prêt. La consolidation est courante avec les prêts étudiants. Si l'emprunteur se qualifie, ils peuvent utiliser le prêt de consolidation pour rembourser le prêt que vous avez cosigné.

Le prêt cosigné initial figurera toujours sur votre rapport de crédit, mais il doit indiquer que le compte est fermé et payé en totalité. Paiements - et non-paiements - sur le prêt de consolidation ne vous affectera pas si votre nom n'est pas inscrit sur le prêt.

Vendre l'actif et rembourser le prêt . Si vous avez cosigné un prêt de maison ou de voiture et que l'autre personne n'effectue pas les paiements nécessaires, vous pouvez vendre l'actif (la voiture ou la maison) et utiliser l'argent pour rembourser le prêt. Votre nom doit être sur le titre pour vendre la propriété à quelqu'un d'autre.

Retirer votre nom d'une carte de crédit

L'émetteur de la carte de crédit peut volontairement retirer votre nom de la carte de crédit s'il n'y a pas de solde sur la carte. Cependant, s'il y a un solde, vous devrez le rembourser avant de pouvoir apporter ce type de modification au compte.

Transférer la balance . L'autre emprunteur peut être en mesure de transférer le solde à une carte de crédit qui est à leur nom seulement.Une fois le solde transféré, fermez la carte de crédit afin que les frais futurs ne puissent être imputés au compte. Pour éviter que des frais futurs ne soient facturés, vous pouvez demander à l'émetteur de la carte de crédit d'ajouter un commentaire dans son système indiquant que le compte de carte de crédit ne doit pas être rouvert.

Remboursez vous-même le solde . Ce ne sera pas amusant de payer un solde de carte de crédit que vous n'avez pas fait et qui n'a pas profité. Cependant, il est préférable de payer le solde que de ruiner votre cote de crédit et que les collecteurs de dettes vous poursuivent. Vous pouvez même fermer le compte ou demander à l'émetteur de la carte de crédit de geler la limite de crédit afin qu'aucun frais futur ne puisse être imputé à la carte, surtout lorsque vous tentez de vous débarrasser du solde.

Retirer votre nom d'un prêt contrefait

Lorsqu'un être cher a forgé votre signature sur un prêt, cela vous met dans une situation difficile. Vous ne voulez pas être tenu responsable d'une décision que vous n'avez jamais prise, mais vous voulez aussi éviter que votre proche soit arrêté pour falsification ou fraude - quelque chose qui pourrait arriver si vous sifflez pour vous tirer d'affaire.

Le prêteur ne retirera probablement pas votre nom d'un prêt contrefait, sauf si vous signalez le faux à la police ou si vous lui remettez un affidavit signé dans lequel le faussaire admet l'infraction.

Tous les deux mettent votre bien-aimé à risque d'une action criminelle. Si vous ne laissez pas le prêteur au courant de la falsification peu après que vous l'ayez découvert, votre silence pourrait être interprété comme une reconnaissance. En d'autres termes, vous pourriez être responsable du prêt.

Vous pourriez essayer de prendre l'une des mesures mentionnées précédemment: demander à la personne de refinancer ou de consolider le prêt ou de transférer le solde s'il s'agit d'une carte de crédit. Vous pouvez également faire un arrangement avec cette personne pour les faire rembourser le prêt dans un certain laps de temps, le plus tôt possible. Vous pourriez demander au faussaire de signer un affidavit reconnaissant le faux au cas où ils ne paieraient pas le prêt et, plus tard, essayer de prétendre que vous avez cosigné.

Dernier recours

Si vous ne pouvez pas obtenir le prêteur pour retirer votre nom d'un prêt cosigné ou d'un solde de carte de crédit, votre meilleure option est de maintenir au minimum les paiements minimums jusqu'à ce que le solde soit remboursé ou jusqu'à ce que l'autre emprunteur peut obtenir le compte en son propre nom. La facturation ne peut poser de problème que si l'autre personne ne suit pas les paiements, prenez donc l'habitude de vérifier le statut du paiement, en particulier dans les jours précédant la date d'échéance, à la date d'échéance et après . N'attendez pas trop longtemps parce que les paiements en retard vont sur votre rapport de crédit après 30 jours.