Haut Points à considérer pour évaluer un plan 401k

À quoi ressemble un bon plan 401 (k)? Les éditeurs de Bloomberg ont compilé une liste des plans de retraite en milieu de travail de 250 des 500 plus grandes entreprises en Amérique, selon l'indice Standard & Poor's 500. Il offre un aperçu juteux des régimes à cotisations déterminées de certains des plus gros employeurs du pays. D'autres listes telles que Top 30 401k Plans List de Brightscope examine les meilleurs plans contenant plus de 1 milliard de dollars d'actifs.

Attention: La lecture de ces types de listes peut vous donner un petit air de 401 (k). Considérez le plan généreux en tête de liste, par exemple, de ConocoPhillips. Il offre un potentiel de 9 pour cent d'employeur sans période d'acquisition. De plus, il y a un employeur supplémentaire ou une contribution au partage des profits entre 6% et 9%. Ouf, c'est un beau plan!

En général, les meilleurs plans 401 (k) ont tendance à offrir de généreux jumelages d'entreprises et à offrir un vaste choix de fonds indiciels à faible coût et à fixer des fonds à date cible. .

La bonne nouvelle est que même si vous ne travaillez pas pour une entreprise qui figure en tête des listes de régimes 401 (k), les promoteurs de régimes de retraite continuent de réduire les coûts, ce qui augmentera les épargnes des participants.

Qu'est-ce qui rend un plan meilleur qu'un autre? Voici quelques éléments à rechercher dans un plan 401 (k) de rêve.

1. Vous pouvez commencer à investir dans le droit 401 (k). Un bon plan est celui qui offre une admissibilité immédiate.

En fait, certains employeurs inscrivent automatiquement de nouveaux employés dans leur régime.

2. Il n'y a aucune restriction sur combien vous pouvez contribuer. L'Internal Revenue Service fixe des limites sur le montant que vous pouvez cotiser à un plan 401 (k) ou similaire chaque année. En 2017, par exemple, le maximum que vous pouvez mettre dans un 401 (k) est de 18 000 $, ou jusqu'à 24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus et que vous faites des cotisations de rattrapage.

Vous devriez être en mesure de maximiser votre plan si vous le souhaitez, mais certaines entreprises fixent leurs propres limites qui sont inférieures aux lignes directrices. Certains employeurs restreignent même les cotisations de rattrapage, qui sont conçues pour aider les individus à accumuler plus à mesure qu'ils approchent de l'âge de la retraite.

3. Il existe de nombreuses options de placement variées à choisir. Vous ne pouvez pas utiliser la plupart des options d'investissement dans votre 401 (k), mais les avoir là peut vous aider à vous assurer que vous pouvez investir comme vous le souhaitez. Il devrait y avoir beaucoup de fonds communs de placement à faible coût et sans frais à choisir, y compris les fonds indiciels et gérés activement.

4. L'employeur jumelle votre contribution. Une contribution de l'employeur de 3 à 6% de votre contribution équivaut à une augmentation de 3 à 6% de votre salaire. C'est de l'argent facile, rendu plus facile par les employés avec des politiques d'appariement très généreuses.

5. Les dépenses du régime sont faibles ou couvertes par l'employeur. Ce n'est pas facile de savoir ce que vous payez pour votre 401 (k), mais certains employeurs couvrent le coût du régime lui-même tandis que d'autres le transmettent aux employés. Moins vous payez pour votre plan et les investissements à l'intérieur, plus votre potentiel d'épargne est grand.

6. Les prêts sont une option. Cela ne veut pas dire qu'un prêt est une bonne idée, mais si vous êtes dans une situation difficile, un prêt 401 (k) est une meilleure option qu'un retrait anticipé.

Les bons plans comporteront également des options de retrait pour ceux qui se qualifient.

7. Le plan est facile à comprendre (ou offre beaucoup d'éducation et d'orientation). Si vous vous sentez confus avant de vous inscrire au régime ou chaque fois que vous ouvrez un relevé trimestriel, ce n'est pas bon signe. Les administrateurs de régimes de retraite ont les ressources nécessaires pour bien renseigner les investisseurs. Vous devriez vous sentir libre de poser beaucoup de questions et vous assurer que tout est clair avant de prendre des décisions de plan.

8. Il n'y a pas de période d'acquisition. Si votre employeur offre une correspondance mais vous fait attendre sept ans avant d'obtenir le plein montant de vos prestations, combien en obtenez-vous réellement s'il y a de bonnes chances que vous ne vouliez pas rester aussi longtemps? Les régimes dont les périodes d'acquisition sont plus courtes ou inexistantes sont beaucoup plus généreux.

9. Un conseil individuel est là si vous en avez besoin. Vous avez une question?

Vous voulez un conseil d'investissement personnalisé? Un bon plan vous fournira un moyen d'obtenir quelqu'un au téléphone qui peut vous aider avec de telles choses. Vous devrez peut-être payer un supplément pour les conseils, mais un bon plan le rendra clair et gardera les coûts raisonnables.

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