Investir dans les obligations de votre portefeuille

Vous voulez apprendre à investir dans les obligations, mais vous ne savez pas par où commencer. Vous êtes arrivé au bon endroit. J'ai mis cette page ensemble pour vous donner un aperçu de base du processus ainsi qu'un lien vers des ressources merveilleuses qui peuvent expliquer, en profondeur, différents domaines que vous pourriez vouloir explorer. En travaillant votre chemin à travers elle, vous trouverez des liens vers plusieurs de mes articles d'investissement obligataire. Vous pouvez cliquer sur chaque lien, lire l'article, puis revenir ici jusqu'à ce que vous ayez terminé.

Au moment où vous avez terminé, vous devriez en savoir assez sur l'investissement obligataire pour poser des questions à votre courtier, conseiller financier, conseiller en placement inscrit ou société de gestion d'actifs. Le plus grand avantage est que vous êtes moins susceptible de ressentir de l'émotion à propos de vos décisions d'investissement lorsque vous comprenez la langue et les risques.

Avant de commencer, voici un bref aperçu: Les obligations sont un type d'investissement qui fait qu'un investisseur prête de l'argent à l'émetteur de l'obligation en échange de paiements d'intérêts. Les obligations sont l'un des investissements les plus importants disponibles pour ceux qui suivent une philosophie d'investissement du revenu, dans l'espoir de vivre de l'argent généré par leur portefeuille. Avec les différentes options qui s'offrent à vous, y compris les obligations municipales, les obligations commerciales, les obligations d'épargne et les bons du Trésor, vous devez savoir ce qui convient à votre situation unique ainsi que les dangers présentés par la possession de différents types d'obligations.

Premiers pas avec les obligations

Le premier point à prendre en compte est le lien 101 - Ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent. Cet excellent article vous expliquera comment, en tant qu'investisseur, vous faites de l'argent dans les obligations, quelles sont les obligations, pourquoi les sociétés émettent des obligations, et bien plus encore. Si vous cherchez une réponse plus rapide et ne voulez pas tous les détails, vous pouvez lire Qu'est-ce qu'un lien?

pour un aperçu. Si vous aimez l'histoire, vous pouvez également lire brièvement Pourquoi le revenu d'intérêt que je reçois sur mon lien appelé un «coupon»? .

Quelle part de votre portefeuille devrait être investie dans des obligations?

Une question très courante est de savoir quelle part de votre portefeuille devrait être investie dans des obligations. Il y a une règle rapide et facile que vous n'oublierez pas une fois que vous l'aurez lu!

Les moyens d'investir dans les obligations

Il existe plusieurs types d'obligations dans lesquelles vous pouvez investir et encore plus de moyens de détenir ces obligations. Voici quelques ressources et articles que vous pourriez vouloir considérer. Malheureusement, la réponse n'est pas si claire. Benjamin Graham a estimé que les investisseurs défensifs ne devraient jamais avoir moins de 25% de leur portefeuille en obligations, mais le prix et les termes comptent; e. g. , regardez la folie des investisseurs investissant dans des obligations avec des rendements fixes record et des échéances de 50 à 100 ans.

Investir dans des obligations de sociétés: En prêtant de l'argent à des sociétés, vous pouvez souvent profiter de rendements supérieurs à ceux d'autres types d'obligations.Pour la plupart des investisseurs qui se situent dans des tranches d'imposition moyennes à élevées, il est préférable de les acheter dans un abri fiscal tel qu'un IRA Rollover.

Investir dans les obligations municipales: ce guide complet pour débutants sur les obligations municipales, qui sont exonérées de certaines taxes d'État dans certaines situations.

C'est un bon endroit pour commencer si vous êtes dans une tranche d'imposition moyenne à élevée. En investissant dans vos écoles, hôpitaux et municipalités, vous pouvez non seulement aider votre communauté, mais aussi gagner de l'argent. Une fois que vous êtes prêt à aller au-delà des bases, vous pouvez lire les tests de sécurité pour les obligations municipales. Cet article va vous apprendre quelques-uns des calculs que vous pouvez faire, les considérations que vous devriez prendre en regardant un investissement obligataire municipal.

Obligations d'épargne américaines: obtenez une formation approfondie sur les obligations d'épargne, leur historique, les considérations avant de les ajouter à votre portefeuille et les notes d'impôt.

Obligations d'épargne de série EE: Ces obligations uniques offrent des avantages fiscaux pour le financement de l'éducation, la garantie du Trésor des États-Unis, un taux de rendement fixe pouvant aller jusqu'à trente ans, et plus encore.

Obligations d'épargne de série I: Les obligations d'épargne de série I comportent un taux d'intérêt basé en partie sur les variations de l'inflation, ne perdent jamais d'argent et bénéficient du pouvoir d'imposition du gouvernement des États-Unis.

Cette collection d'articles vous apprendra comment investir dans des obligations d'épargne de série I, vous dire qui est admissible à en détenir et expliquer les limites d'achat annuelles.

Fonds obligataires contre obligations: Beaucoup de nouveaux investisseurs ne savent pas s'ils devraient détenir des obligations directement ou investir dans des obligations par le biais d'un type particulier de fonds commun de placement appelé fonds obligataire. Quelles sont les différences, les avantages et les avantages? Prenez quelques instants pour lire l'article pour découvrir les réponses.

Junk Bonds: L'un des types d'obligations les plus séduisants que les nouveaux investisseurs remarquent souvent est ce qu'on appelle un «junk bond». Bénéficiant de rendements élevés à deux chiffres dans les environnements de taux d'intérêt ordinaires, ces obligations dangereuses peuvent vous attirer avec la promesse de gros chèques par la poste, tout en vous laissant au sec lorsque les sociétés émettrices les oublient ou font faillite. Stick à des obligations de qualité investment, à la place. Si vous ne savez pas ce que vous faites, soyez plus prudent et réservez vos avoirs à des obligations notées AAA.

Les nombreuses saveurs du stock préféré: Le stock préféré de nombreuses sociétés est en réalité très comparable aux placements obligataires car les deux types de placements ont tendance à se comporter de la même manière. Pour comprendre l'investissement obligataire, vous devez comprendre les actions privilégiées, car les lois fiscales vous permettent de payer entre 0% et 23. 6% sur les dividendes reçus des actions privilégiées, comparativement à 39. 6% + en fonction de votre tranche d'imposition sur les intérêts revenu sur les obligations.

Les dangers de l'investissement en obligations

Bien que les obligations soient réputées plus sûres que les actions, certains risques réels peuvent nuire aux nouveaux investisseurs qui ne savent pas comment réduire les risques.

Comment les écarts de rendement peuvent nuire aux investisseurs: Les écarts de rendement sont une commission cachée qui vous est facturée lorsque vous achetez ou vendez des obligations.Ils peuvent parfois vous coûter des centaines de dollars chaque fois que vous achetez une seule obligation! Apprenez à les identifier et à les minimiser.

Comprendre la durée des obligations: Ce terme apparemment simple fait référence au fait que si vous achetez une obligation qui vient à échéance dans 30 ans, elle pourrait fluctuer beaucoup plus violemment qu'une obligation qui arrive à échéance dans deux ans. Dans certains cas, les obligations avec des durées élevées peuvent fluctuer autant que les actions! Apprenez ce que la durée de liaison est et comment vous pouvez le calculer dans cet article important.

Le danger d'investir dans des obligations étrangères: Lorsque vous achetez des obligations d'autres pays, ou même des sociétés situées dans d'autres pays, il existe de réels dangers auxquels vous n'êtes pas exposé lorsque vous achetez dans votre pays d'origine. Si vous déteniez des obligations dans des compagnies pétrolières dont le siège est au Venezuela, par exemple, vous auriez trouvé vos biens nationalisés et saisis par le dictateur Hugo Chavez sans aucun moyen de récupérer ce que vous avez perdu. Cet article explique ces dangers et certaines des choses que vous pouvez faire pour les réduire.

Advanced Investing Sujets d'investissement

Les prix des obligations sont souvent utilisés comme un outil d'évaluation pour aider les investisseurs professionnels à déterminer à quel point les actions et autres actifs sont chers. Cela se fait en comparant les rendements obligataires de certains types d'obligations d'État aux rendements des actions. Si vous voulez apprendre comment cela fonctionne, vous pouvez lire notre explication dans Rendement des obligations du Trésor à long terme vs rendement des gains: Un outil d'évaluation rapide pour les marchés.