Comment corriger les erreurs dans votre rapport de crédit

Si vous avez remarqué une erreur dans votre rapport de crédit, il est essentiel de résoudre le problème le plus rapidement possible. Même si vous ne prévoyez pas d'emprunter dans un proche avenir, le processus peut prendre beaucoup de temps. De plus, ce ne sont pas seulement les prêteurs qui vérifient votre crédit; D'autres (comme des employeurs potentiels ou des compagnies d'assurance) ont aussi une mauvaise idée de vous.

Deux approches pour corriger un rapport de crédit erroné

Le moyen le plus efficace de corriger votre dossier de crédit est de l'attaquer à partir de deux directions:

1. Corriger le problème chez les agences d'évaluation du crédit
2. . sa source: le créancier qui a signalé l'erreur

Commençons par la première option - corriger l'information dans les agences d'évaluation du crédit. Cela exigera que vous sachiez comment fonctionnent les agences d'évaluation du crédit et quelles sont les sociétés de renseignements sur le crédit qui s'enregistrent.

Premièrement, vous devez savoir ce qui ne va pas . Si vous n'avez pas vu une copie récente de votre rapport de crédit, obtenez un rapport de crédit gouvernemental gratuit et découvrez exactement ce qu'il dit. Vous avez droit à au moins un rapport de crédit gratuit par année.

Ensuite, rassemblez des preuves qui prouvent que l'agence de crédit doit apporter des changements. Vous devez faire des copies des documents connexes. Vous devrez peut-être répéter ces étapes plusieurs fois, et vous ne voulez pas donner les originaux.

Envoyez une lettre avec toute la documentation et les instructions sur la façon dont ils doivent corriger votre dossier de crédit. Inclure les éléments suivants:

• Votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale
• Tout nom ou adresse utilisé pendant la période contestée
• Le nom du créancier et les coordonnées du compte en question (compte numéro, date d'ouverture du compte, etc.)
• Instructions spécifiques sur ce qui ne va pas et comment vous souhaitez que votre rapport de crédit soit mis à jour
• Notes et références aux documents joints

Envoyer la lettre via courrier certifié USPS ou un courrier (comme UPS ou FedEx). L'agence d'évaluation du crédit doit enquêter sur les réclamations légitimes pour corriger votre rapport de crédit dans les 30 jours, et ils vous informeront des résultats après cela. La FTC a un bon exemple de lettre sur leur site.

Par mesure de sécurité, il est également recommandé de corriger les erreurs de votre rapport de crédit auprès du créancier qui les a signalées. Envoyez les mêmes informations que vous avez envoyées à l'agence d'évaluation du crédit. Après quelques semaines, appelez et demandez quelles mesures ils ont prises. La résolution du problème à la source garantira que vous n'aurez pas le même problème à l'avenir.

Même si vous avez perdu la documentation pour prouver votre cas, vous pourriez toujours avoir une chance de corriger votre dossier de crédit. Que vous ayez les dossiers ou non, une agence d'évaluation du crédit devra encore enquêter sur votre demande si vous contestez une conclusion sur votre rapport.

Pourquoi vous pourriez avoir à corriger votre rapport de crédit

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir à corriger votre rapport de crédit. Certaines causes courantes comprennent une erreur d'écriture lors de l'enregistrement des paiements chez l'un de vos prêteurs ou un problème de crédit chez l'ex-conjoint. Parfois, le numéro de sécurité sociale de quelqu'un d'autre avait chiffres transposés et la créance irrécouvrable était liée à vous.

Vous avez peut-être également été victime d'un vol d'identité et tout n'a pas été nettoyé de cette violation. Malheureusement, au fur et à mesure que vous corrigez votre dossier de crédit, vous devrez peut-être créer du crédit pour accroître votre attrait pour les prêteurs.