Vidéo: Mauvais crédit Aucun cosignataire prêt étudiant 2025
L'obtention d'un prêt peut être difficile si vous n'avez pas de solides scores de crédit et un revenu stable. Si vous n'êtes pas approuvé pour un prêt par vous-même, vous pourriez être admissible avec l'aide d'un cosignataire.
Qu'est-ce qu'un Cosigneur?
Un cosignataire est quelqu'un qui demande un prêt avec vous et accepte de rembourser la dette si vous ne faites pas de paiements. Le cosignataire signe votre demande de prêt et garantit le prêt pour vous et votre prêteur.
Par exemple, un parent pourrait vous aider à obtenir un prêt automobile en promettant d'effectuer les paiements si vous ne le faites pas. Le cosignataire "se tient à côté" de l'emprunteur, donc les prêteurs sont plus confiants quant à l'approbation d'un prêt: maintenant il y a deux responsables du remboursement du prêt - et au moins un (généralement le cosignataire) pari.
Pourquoi avez-vous besoin d'un cosignataire?
Un cosignataire rend une demande de prêt plus attrayante pour les prêteurs. En conséquence, les prêteurs sont plus susceptibles d'approuver le prêt, et ils sont susceptibles d'offrir de meilleures conditions sur le prêt (comme un taux d'intérêt inférieur, un remboursement plus flexible, et des frais plus bas).
Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs essaient de déterminer s'ils récupéreront ou non leur argent. Ils regardent principalement votre crédit et votre revenu pour prendre une décision.
Scores de crédit: votre historique d'emprunt est l'un des facteurs les plus importants. Les prêteurs veulent savoir si vous avez emprunté de l'argent dans le passé et si vous avez remboursé vos prêts à temps.
De même, ils veulent savoir si vous êtes actuellement en retard sur un prêt (si vous êtes déjà en difficulté, ils n'approuveront pas de nouvelles dettes). Si vous avez emprunté et remboursé avec succès plusieurs fois dans le passé, vous aurez un bon crédit - et vous aurez plus de chance d'être approuvé.
Revenu: Les prêteurs doivent également s'assurer que vous disposez d'un revenu suffisant pour rembourser vos prêts - y compris le nouveau prêt que vous demandez.
Pour ce faire, ils calculent un ratio d'endettement, qui montre combien de votre revenu mensuel va à l'ensemble de votre dette. Le moins c'est le mieux.
Autres facteurs: votre crédit et votre revenu sont les éléments les plus importants, mais d'autres caractéristiques déterminent si vous serez ou non approuvé. Par exemple, certains prêteurs pourraient être plus intéressés par les nouvelles voitures que par les voitures d'occasion, ou les maisons unifamiliales par opposition aux immeubles de placement.
Si vous ne pouvez pas être approuvé par vous-même, un cosignataire peut vous aider. Surtout si votre prêteur suggère de trouver un cosignataire, le prêteur dit que vous ne répondez pas aux critères de votre propre chef.
Le crédit et le revenu du cosignataire sont ajoutés à votre demande. En supposant que votre cosignataire a un bon crédit et beaucoup de revenus, cela va renforcer votre application.
Trouver un cosignataire
Qui pouvez-vous utiliser comme cosignataire? Commencez avec les trois F: Amis, Famille et Fous. Vous aurez besoin de quelqu'un qui est intéressé à vous aider et qui vous connaît. Pensez aux gens qui croient en vous et comprenez à quel point vous allez travailler pour rembourser le prêt.
C'est pourquoi c'est une bonne idée de commencer par la famille - ils vous connaissent mieux que quiconque - et avec des gens qui sont vraiment sur une base financière solide. Vos parents voudront peut-être vous aider à commencer à accumuler des crédits, vos amis voudront peut-être vous donner un coup de main, ou un autre supportera peut-être croire que vous pouvez rembourser le prêt si vous pouvez l'obtenir.
Le cosignataire idéal est un emprunteur expérimenté avec beaucoup de revenu supplémentaire pour absorber votre prêt. Il ne vous fera pas beaucoup de bien de demander à quelqu'un avec un mauvais crédit ou aucun revenu à cosignaler. Un bon crédit améliore votre demande, et un revenu suffisant fournit un tampon de sécurité au cas où votre vie prend un tournant inattendu.
Ne soyez pas surpris si personne n'est prêt à cosigner pour vous. Pour beaucoup de gens, c'est trop risqué. Même si un cosignataire veut l'aider, il peut ne pas être à l'aise de mettre en péril son avenir ou sa famille.
Si vous parvenez à trouver un cosignataire, assumez la responsabilité. Ils vous ont fait une énorme faveur et ont rendu possible quelque chose que vous ne pouviez pas faire seul. Faites ce qu'il faut pour rembourser votre prêt - faites des sacrifices, travaillez plus, et suivez chaque centime dépensé jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
Si vous ne trouvez pas de cosignataire
Si vous avez besoin d'un cosignataire mais que vous en manquez, il pourrait y avoir d'autres options.
Générer du crédit: si vous pouvez attendre pour effectuer votre achat, vous pourriez voir vos scores de crédit s'améliorer si vous prenez des mesures pour créer du crédit. Obtenez de petits prêts, remboursez-les et répétez. Vous pouvez même améliorer vos chances d'être approuvé avec des stratégies comme les prêts garantis en espèces.
Caution de garantie: si vous possédez quelque chose de valeur, vous pourriez être en mesure d'emprunter sur cette valeur. Les prêteurs veulent la sécurité - que ce soit un cosignataire ou un autre actif qui peut être pris pour récupérer leur argent. Bien sûr, c'est risqué parce que vous pourriez perdre l'actif et vous retrouver dans une situation pire (par exemple, vous pourriez perdre votre maison en saisie ou faire reprendre possession d'un véhicule).
Emprunter moins: ce ne sera pas votre premier choix, mais y a-t-il un moyen de financer vos besoins avec moins d'argent? Vous pourriez être approuvé pour un prêt plus petit (parce qu'un prêt plus petit signifie des paiements plus petits - que votre revenu pourrait être en mesure de soutenir).
Quels risques un cosignataire prend-il?
Cosigning for someone est un acte généreux. Les gens sont souvent surpris de la quantité de risques qu'ils prennent quand ils co-signent, donc il est important pour tout le monde - aux deux extrémités de la transaction - de comprendre ce qui est en jeu.
Remboursement du prêt: d'abord, un cosignataire est entièrement responsable du prêt. Si l'emprunteur initial ne paie pas, le cosignataire est le suivant (et le prêteur viendra certainement frapper).
Capacité d'emprunt limitée: parce que les cosignataires sont responsables des prêts (même s'ils n'ont jamais effectué de paiement), leur crédit est affecté.Si un cosignataire veut emprunter à l'avenir, les prêteurs verront que le cosignataire pourrait potentiellement devoir rembourser un prêt supplémentaire, et ce pourrait être la différence entre une approbation et un rejet.
Crédit endommagé: si un cosignataire ne peut ou ne veut pas rembourser le prêt, son crédit en souffrira. C'est comme si elles demandaient elles-mêmes le prêt - si elles ne sont pas remboursées, les paiements manqués seront signalés aux bureaux de crédit et le crédit précédemment fort du cosignataire s'affaiblira. Cela peut aussi être un problème si l'emprunteur manque quelques paiements sans que le cosignataire ne s'en aperçoive: le cosignataire n'aura peut-être rien à payer, mais ces paiements manqués affecteront son crédit.
Si vous envisagez de cosigner, assurez-vous de lire Avant de cosigner un prêt pour plus d'informations.
Solutions de rechange aux prêts à intérêt élevé
Découvrez comment emprunter sans trop payer. Les prêts avec des taux d'intérêt et des frais plus bas coûteront moins au fil du temps. Lisez à propos des alternatives ici.
Solutions de rechange aux prêts-titres - Économisez votre argent!
Les prêts sur titres ne sont pas votre seule option (même si vous avez un mauvais crédit). Voyez comment emprunter avec un prêt plus sûr et plus abordable.
Solutions de rechange courantes au risque lié aux stocks
La gestion du risque commence par la taille de la position. Échangez une option (ou une autre) en remplacement de 100 actions.