Vidéo: Le vrai faux problème TARGET2 - Heureka #30-1 2025
Il en coûte de l'argent pour emprunter de l'argent, mais cela ne coûte pas nécessairement beaucoup . Lorsque vous obtenez un prêt, la clé est de gérer vos taux d'intérêt et les frais de traitement, et vous pouvez le faire en sélectionnant les types de prêts que vous utilisez.
Si vous êtes confronté à une dette à taux d'intérêt élevé (que vous l'ayez déjà obtenue ou que vous ayez l'impression d'être la seule option disponible), envisagez des moyens moins coûteux d'obtenir l'argent dont vous avez besoin.
Réduire vos coûts d'emprunt signifie que vos paiements font plus pour réduire le fardeau de votre dette.
Prêts Signature
Les prêts personnels sont des prêts traditionnels d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Ces prêts sont généralement moins chers que les cartes de crédit, les prêts sur salaire et les prêts de titre. Ils viennent avec un taux d'intérêt relativement bas, et ce taux reste souvent fixe tout au long de la vie de votre prêt - de sorte que vous ne risquez pas de rencontrer des "teasers" ou des augmentations de paiement surprises. Les frais de traitement devraient également être bas ou inexistants (en supposant que vous utilisez une banque ou une caisse de crédit, par opposition à un magasin de prêt sur salaire); tout ce que vous payez est cuit dans le taux d'intérêt.
Avec un prêt personnel, vous emprunterez tout ce dont vous avez besoin pour rembourser vos autres obligations en un seul versement. Ensuite, vous effectuez des versements mensuels périodiques jusqu'à ce que le prêt soit remboursé (sur une période de trois ou cinq ans, par exemple). Avec chaque paiement mensuel, une partie du paiement sert à réduire le solde du prêt principal, et le reste couvre vos frais d'intérêts (ce que l'on appelle aussi l'amortissement).
Et si vous gagnez de l'argent? C'est génial. Vous pouvez généralement rembourser le prêt à tout moment sans pénalité.
Pour avoir droit à un prêt personnel, vous aurez besoin d'un crédit décent et d'un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Mais vous n'avez pas besoin de promettre des garanties - vous avez juste besoin de promettre que vous allez rembourser, ce qui explique pourquoi on les appelle parfois des prêts «signature».
Prêts de personne à personne
Les prêts P2P sont une variation des prêts personnels. Au lieu d'emprunter auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous pouvez essayer d'emprunter auprès d'autres personnes. Ces personnes peuvent être des amis et la famille, ou ils peuvent être des étrangers complets qui sont prêts à prêter à travers les sites P2P.
Les prêts P2P sont parfois plus faciles à obtenir si vous avez un crédit moins que parfait ou un revenu irrégulier (bien sûr, il est logique d'emprunter si vous êtes sûr de pouvoir rembourser). Surtout avec vos amis et votre famille, vos finances pourraient ne pas importer, mais c'est toujours une bonne idée de protéger votre «prêteur» et vos relations. Mettez tout par écrit afin qu'il n'y ait pas de surprises, et sécuriser des prêts importants (comme les prêts immobiliers) avec un privilège au cas où quelque chose vous arrive.
Transferts de solde
Si vous disposez d'un bon crédit, vous pourrez peut-être emprunter à des taux bas de "teaser" en profitant des offres de transfert de solde.Cela peut nécessiter l'ouverture d'un nouveau compte de carte de crédit, ou vous pouvez obtenir des chèques de dépannage de vos comptes existants qui vous permettent d'emprunter à 0% APR pendant six mois ou plus.
Les transferts de solde peuvent bien fonctionner lorsque vous savez qu'un prêt sera de courte durée. Cependant, il est difficile de prédire l'avenir, et vous pourriez finir par garder ce prêt sur les livres au-delà de toute période de temps promotionnelle - et alors que «l'argent gratuit» se transformera en une dette à taux d'intérêt élevé.
Utilisez les offres de transfert de solde avec parcimonie, et faites attention aux frais qui peuvent effacer tous les avantages.
Prêts-logement
Si vous avez beaucoup d'équité dans votre maison, vous pouvez essayer d'emprunter contre votre maison. Les hypothèques de second rang sont souvent assorties de taux d'intérêt relativement bas (encore une fois, par rapport aux cartes de crédit et autres prêts à la consommation), mais elles sont loin d'être parfaites.
Le principal problème avec les prêts sur valeur domiciliaire est que vous risquez de perdre votre maison: si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements convenus, votre prêteur pourrait vous forcer à vendre votre maison. Dans de nombreux cas, ce n'est pas un risque à prendre - il est préférable d'utiliser des prêts «non garantis» comme les prêts mentionnés ci-dessus. De plus, vous devrez payer des frais de clôture pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, et ces coûts peuvent atteindre des milliers de dollars.
Trouble Qualifying?
Il est facile de choisir le bon prêt pour vos besoins - l'approbation est la partie la plus difficile.
Alors que faites-vous si vous ne pouvez pas obtenir un prêt?
Allez plus petit: vous pourriez avoir plus de chance dans les petites institutions. Les coopératives de crédit et les banques locales continueront d'examiner votre crédit et vos revenus, mais elles pourraient être plus flexibles que les banques de crédit.
Caution de garantie: si vous n'avez pas suffisamment de revenus et d'actifs pour être admissible à un prêt, avez-vous des actifs? Vous pourriez être en mesure d'utiliser ces actifs en garantie et être approuvé pour un prêt. Travailler avec les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, si possible, et n'utiliser le financement en magasin qu'en dernier recours. Dans une banque ou une coopérative de crédit, vous pourriez être en mesure de donner en gage des comptes d'épargne, des CD et d'autres comptes financiers en garantie.
Partenaire: un cosignataire pourrait également vous aider à vous qualifier. Si vous connaissez quelqu'un avec un bon crédit et un revenu décent, les prêteurs pourraient utiliser le crédit et le revenu de cette personne pour approuver le prêt. Cependant, vous mettez votre cosignataire dans une situation difficile - si vous ne parvenez pas à rembourser pour une raison quelconque, le prêteur s'attendra à ce que votre cosignataire rembourse tout ce que vous avez emprunté, y compris les frais et les intérêts. Il est important que votre cosignataire comprenne le risque et que vous compreniez à quel point il est généreux pour quelqu'un de co-signer avec vous. Perspectives
Pour éviter une dette à taux d'intérêt élevé dans le futur, renforcez votre situation financière
Créez du crédit pour emprunter à des conditions attrayantes
- Gardez un fonds d'urgence pour pouvoir payer en espèces besoin
- Planifiez vos dépenses afin de pouvoir économiser de l'argent tous les mois et rembourser vos dettes
Solutions de rechange aux prêts-titres - Économisez votre argent!
Les prêts sur titres ne sont pas votre seule option (même si vous avez un mauvais crédit). Voyez comment emprunter avec un prêt plus sûr et plus abordable.
Comment trouver un cosignataire (et des solutions de rechange aux cosignataires)
Si vous faites une demande de prêt et que vous ne le faites pas admissible, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire. L'ajout du crédit ou du revenu fort de cette personne peut vous aider à obtenir l'approbation.
Solutions de rechange courantes au risque lié aux stocks
La gestion du risque commence par la taille de la position. Échangez une option (ou une autre) en remplacement de 100 actions.