Comment utiliser les hypothèses d'inflation et d'espérance de vie

Personne ne sait vraiment ce que sera l'inflation ni exactement combien de temps ils auront besoin de leur argent pour durer. Et, si vous le faisiez, la planification de la retraite serait facile. Comme chaque situation est unique, il faut utiliser des comparaisons historiques et des règles empiriques.

Exécutez les meilleurs et les pires exemples en utilisant des hypothèses sur l'inflation, les taux de rendement et l'espérance de vie à la retraite

Des variables telles que le taux de rendement des investissements, l'espérance de vie, l'inflation impact sur le montant d'argent que vous calculez que vous aurez besoin de prendre sa retraite.

Pour montrer l'impact de ces variables, vous voudrez développer un meilleur exemple et le pire exemple, comme ce que vous voyez ci-dessous. Dans les exemples ci-dessous, les réponses sont déterminées à l'aide de tableurs et / ou de logiciels de planification de la retraite. Un calculateur de revenu de retraite en ligne peut vous aider à faire une analyse similaire.

Meilleur exemple de cas

Supposons que vous ayez besoin de 50 000 $ par année pour dépenser au-delà de vos sources de revenu garanties. Voici les hypothèses les plus optimistes:

• Taux d'inflation de 2%
• Espérance de vie de 25 ans
• Rendement des investissements de 7%
• OK pour dépenser le capital à zéro

Le logiciel nous dit que Il faudra presque exactement 700 000 $ pour fournir ce revenu ajusté à l'inflation de 50 000 $ par année pendant 25 ans.

Exemple de pire cas

Encore une fois, supposons que vous ayez besoin de 50 000 $ par année au-delà de vos sources de revenu garanties. Voici les hypothèses les plus défavorables restantes:

• Taux d'inflation de 4%
• Espérance de vie de 35 ans
• Rendement des investissements de 5%
• Vous souhaitez conserver 700k $ de capital à transmettre à vos héritiers > Maintenant, le logiciel dit que vous aurez besoin de 1 $. 8 millions pour fournir ce même 50 000 $ par année de revenu corrigé de l'inflation pour 35 ans.

Combien d'argent aurez-vous besoin de prendre votre retraite?

La réponse dans l'exemple ci-dessus est probablement comprise entre 700k $ et 1 $. 8 millions.

Si la vie réelle vous envoie un ensemble de circonstances pires que le pire, peut-être même plus.

Puisque vous ne savez pas quelle sera l'inflation à la retraite, quel sera votre taux de rendement ou combien de temps vous allez vivre, vous ne pouvez pas trouver une réponse

exacte . La meilleure chose à faire est de trouver un ensemble d'hypothèses raisonnables et de vous assurer de réévaluer toutes les quelques années. Pour vous aider à déterminer les bonnes hypothèses et à tenir compte des conséquences fiscales, vous pouvez demander l'aide d'un planificateur de retraite qualifié et / ou prendre le temps de lire plusieurs livres sur la planification de la retraite.