Comment contester les erreurs de rapport de crédit

Les rapports de solvabilité sont extrêmement importants pour les adultes qui envisagent d'obtenir une carte de crédit, de postuler à un emploi, d'acheter une maison, d'avoir des services publics allumés ou une foule d'autres activités. Chaque mois, vos créanciers et prêteurs envoient les détails de votre compte à au moins un des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion.

Il est très fréquent que les rapports de solvabilité contiennent des erreurs. Quelque chose de paiements tardifs inexacts à des comptes qui ne sont pas les vôtres ou peut-être même une faillite faussement rapportée pourrait se retrouver par erreur sur votre rapport de crédit.

Parce que tant d'entreprises utilisent votre rapport de crédit pour prendre des décisions à votre sujet. Il est important que votre dossier de crédit soit exact.

La loi fédérale vous donne droit à un rapport de crédit précis. Les bureaux de crédit ne sont pas autorisés à signaler tout ce qui est inexact, incomplet ou invérifiable. Merci à cette disposition de la Fair Credit Reporting Act, vous avez le droit de contester les erreurs pour les avoir supprimés de votre rapport de crédit. Découvrez comment contester les erreurs de rapport de crédit ici.

Vérifiez d'abord votre rapport de crédit pour les erreurs

La meilleure façon de trouver des erreurs de rapport de crédit est de vérifier une copie de votre rapport de crédit. Il y a plusieurs façons de le faire - même gratuitement. Tout d'abord, vous pouvez obtenir un rapport de crédit annuel gratuit de chaque bureau une fois par an grâce à AnnualCreditReport. com. Deuxièmement, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit si vous avez récemment été refusé en raison de votre dossier de crédit, si vous êtes au chômage et que vous envisagez de chercher un emploi bientôt, vous recevez de l'aide sociale ou gouvernementale, ou Avoir été victime d'un vol d'identité.

Enfin, certains états ont des lois qui vous donnent droit à un rapport de crédit gratuit chaque année en plus du rapport de crédit gratuit que vous obtenez par d'autres sources.

Si vous ne pouvez pas obtenir un rapport de crédit gratuit, vous pouvez en commander un directement auprès des bureaux de crédit pour 10 $ à 20 $ selon le bureau.

Vous devriez examiner les trois rapports de solvabilité parce qu'ils ne sont pas nécessairement identiques.

Il peut être fastidieux de le faire en même temps, alors vous pourriez travailler sur un rapport de crédit par mois ou par trimestre.

Une fois que vous avez vos rapports de solvabilité, prenez le temps de regarder à travers eux et de mettre en évidence les éléments à inclure dans votre différend de rapport de crédit.

Quelles erreurs de rapport de crédit pouvez-vous contester?

Techniquement, vous pouvez contester n'importe quoi, mais notez que le bureau de crédit fera une enquête et ne supprimera que les éléments que la loi les oblige à supprimer. Vous pouvez contester les éléments du rapport de solvabilité qui sont inexacts, incomplets, périmés ou qui, selon vous, ne peuvent pas être vérifiés. Les éléments négatifs, sauf la faillite, ne devraient apparaître sur votre rapport de crédit que pour sept ans - la faillite peut rester pendant dix ans.Si vous avez des entrées négatives de plus de sept ans, vous pouvez les contester. Vous pouvez également contester les éléments suivants:

• Paiements signalés en retard qui étaient en temps réel
• Comptes qui ne vous appartiennent pas
• Montant inexact du crédit / montant du prêt ou solde du compte
• Créancier inexact
• État inexact du compte , par exemple, un état de compte déclaré comme étant en retard lorsque le compte est effectivement en cours

Décidez lequel de trois façons vous voulez régler votre différend

Vous pouvez placer votre différend de crédit en ligne, par courrier ou par téléphone. Pour contester en ligne ou par téléphone, vous devez avoir commandé une copie de votre rapport de crédit au cours du dernier mois - vous devrez fournir votre numéro de dossier de crédit.

Erreurs de déclaration de crédit en ligne

Bien qu'il soit pratique de contester les erreurs de déclaration de crédit en ligne, il existe certains inconvénients. Lorsque vous contestez en ligne, vous pouvez seulement obtenir les résultats de votre différend en ligne. Si vous contestez en ligne, vous pouvez également vérifier l'état de votre différend en ligne en fournissant votre numéro de confirmation, mais vous ne pouvez obtenir les résultats en ligne, pas par courrier. Et vous devrez toujours poster toute documentation ou preuve à l'appui de votre différend.

Si vous décidez de contester votre dossier de crédit en ligne, voici les liens vers les principales pages d'un rapport de solvabilité en ligne:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Contester les erreurs du rapport de crédit Mail

Faire un différend de rapport de crédit par courrier prend plus de temps, mais vous donne la piste papier dont vous auriez besoin si le bureau de crédit ne répond pas en temps opportun.

Les bureaux de crédit disposent de 30 jours pour enquêter sur votre différend relatif au rapport de solvabilité et y répondre, ou de 45 jours si vous envoyez des preuves supplémentaires pendant la période d'enquête. Si elles ne répondent pas dans ce laps de temps, vous avez le droit de poursuivre en justice jusqu'à concurrence de 1 000 $.

Lorsque vous contestez par courrier, écrivez une lettre expliquant les informations qui doivent être supprimées et incluez la raison ce détail est inexact. Inclure également une copie de la preuve de l'erreur, si vous l'avez. Envoyer la lettre par courrier certifié avec accusé de réception demandé de sorte que vous avez une preuve de quand vous avez fait le litige et quand le créancier le reçoit. Assurez-vous de garder une trace du temps passé.

Attendre la réponse du bureau de crédit à votre différend relatif au rapport de crédit

L'agence d'évaluation du crédit peut répondre à votre différend en supprimant immédiatement les renseignements que vous avez contestés. Cependant, ils ont le droit de réinsérer des éléments précédemment supprimés si ces éléments sont vérifiés ultérieurement. Le bureau de crédit doit vous aviser, par écrit, que l'article a été remis sur votre rapport de crédit.

Le bureau de crédit a 30 jours pour enquêter sur votre différend et vous répondre, par écrit, avec les résultats de l'enquête. Toutes les données que vous avez fournies sur l'inexactitude des informations seront transmises au fournisseur d'informations d'origine. Le fournisseur d'informations est alors tenu d'enquêter et de répondre au bureau de crédit.

Une fois l'enquête terminée, le bureau de crédit vous fournira les résultats, ainsi qu'une copie gratuite de votre rapport de crédit si le différend a entraîné un changement.Vous pouvez demander que le bureau de crédit envoie un avis de correction à toute entreprise qui a accédé à votre rapport de crédit au cours des six derniers mois.

S'il y a des informations inexactes dans la version de votre rapport de crédit d'un bureau de crédit, il est probable que l'information soit également inexacte dans les rapports des deux autres bureaux. Vous devriez vérifier tous les trois rapports de crédit pour être sûr que l'information dans chacun est complète et précise.

Parfois, le bureau de crédit répond que l'erreur que vous avez contestée a été vérifiée par le créancier. Cela peut arriver lorsqu'il y a une erreur dans les systèmes du créancier et qu'elle n'a pas été découverte dans l'enquête. Si cela se produit, vous pouvez contourner le bureau de crédit et contester l'erreur directement avec le créancier.

Types de preuves à envoyer lors de la contestation de votre dossier de crédit

Vous devez fournir une preuve si votre adresse, votre nom, votre date de naissance ou votre numéro de sécurité sociale comporte un problème. Vous pouvez envoyer une copie de votre permis de conduire, de votre relevé de facturation récent ou de votre carte de sécurité sociale pour résoudre ces problèmes. La preuve peut également être une vérification annulée montrant que vous avez payé votre facture à temps. Ou un relevé de facturation récent indiquant la limite ou le solde de votre carte de crédit. Assurez-vous d'envoyer une copie de la preuve et conservez les documents originaux pour vos fichiers.

Si vous envoyez la preuve supplémentaire après que vous avez déjà envoyé le différend, le bureau de crédit a 45 jours, au lieu de 30, pour répondre à votre différend.

Choses les plus difficiles à retirer de votre rapport de crédit

Certaines choses sont plus faciles à retirer de votre dossier de crédit que d'autres parce que ces éléments sont plus faciles à vérifier et moins susceptibles d'être erronés. Les objets qui sont d'archives publiques sont plus difficiles à enlever. Cela inclut la faillite, la forclusion, la reprise de possession, les jugements en justice et le défaut de paiement d'un prêt (en particulier le défaut de paiement d'un prêt étudiant). Parfois, il est difficile de les supprimer même s'ils sont légitimement inexacts.

Si vous avez des dossiers publics inexacts sur votre rapport de crédit, essayez de travailler directement avec le tribunal ou l'agence qui a l'élément figurant sur votre rapport de crédit. Une fois qu'ils ont mis à jour leurs dossiers pour montrer ce qui est exact, il sera beaucoup plus facile de travailler avec le bureau de crédit pour éclaircir votre rapport de crédit. Les créanciers et les autres entreprises qui font rapport aux bureaux de crédit ont la même obligation d'enquêter et d'éliminer les erreurs de rapport de crédit. Donc, si le bureau de crédit est têtu, allez directement à la source et contester avec le créancier.

Assurez-vous que vos litiges sont légitimes

Assurez-vous de ne rien faire pour que les agences d'évaluation du crédit pensent que les litiges relatifs à votre dossier de crédit sont frivoles. Par exemple, ne contestez pas tout sur votre rapport de crédit et certainement ne pas envoyer tous vos différends à la fois. Si vous contestez le même article plus d'une fois, vous devez donner une raison différente pour chaque litige, de sorte que le bureau de crédit ne pense pas que vous envoyez des doublons. Le bureau de crédit a le droit de juger vos différends frivoles et si cela arrive, le bureau a également le droit de rejeter votre différend.

Exemple de libellé d'une lettre de contestation

Voici différentes façons de formuler votre lettre de contestation. Assurez-vous d'adapter le différend à votre situation.

Exemple 1

J'ai examiné une copie de mon rapport de crédit et trouvé une erreur avec le compte GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234. Le compte est répertorié avec 30 jours de retard. Cependant, je n'ai jamais été en retard sur ce compte. Veuillez supprimer cette information inexacte.

Exemple 2

J'ai examiné une copie de mon rapport de crédit et trouvé un certain nombre de comptes négatifs datant de plus de sept ans. Voici les comptes qui doivent être supprimés:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Visa Verizon XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Exemple 3

J'ai examiné une copie de mon dossier de crédit et trouvé une erreur. Le compte avec Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 n'est pas mon compte. Je n'ai jamais eu de compte chez Chase Bank. Veuillez supprimer ce compte de mon rapport de crédit.

Adresses de litiges pour les principaux bureaux de crédit

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Département des Différences
P. O. Boîte 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Solutions grand public
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000