Comment gérer les finances conjointes après le décès et le divorce

La mort d'un conjoint ou le divorce sont des expériences traumatisantes qui peuvent ébranler les fondements mêmes de votre vie. Au moment de faire face au chagrin et à la douleur associés à la perte d'un être cher, il faut prendre soin d'importantes questions financières pour assurer votre sécurité financière. La façon dont vous et votre conjoint êtes préparés et organisés pour ces événements aura un impact énorme sur la vie après la mort ou le divorce.

Malheureusement, beaucoup de gens découvrent rapidement qu'ils n'étaient pas suffisamment préparés.

L'importance de la tenue de documents maintenant

Un archivage précis et organisé est l'un des exercices les plus importants que votre conjoint peut faire pour être préparé non seulement en cas de décès ou de divorce, mais aussi pour la vie financière. Heureusement, lorsque vous vous êtes mariés, vous vous êtes assis pour discuter de vos situations financières distinctes (et maintenant conjointes) et vous avez parcouru la liste de vérification financière des jeunes mariés. J'espère que vous avez divulgué votre actif et votre passif, calculé votre valeur nette conjointe, déterminé vos objectifs financiers et élaboré un budget conjoint pour vous aider à atteindre cet objectif. Si vous ne l'avez pas fait, faites-le maintenant. En parcourant cette liste de vérification, même longtemps après la phase de lune de miel, vous aurez l'assurance que vous maîtriserez tous deux votre situation financière commune, ce qui est particulièrement important en cas de décès ou de divorce.

Une fois que vous avez fait cet exercice, il est temps de commencer à tenir des registres de tous les documents importants.

Cela comprend la gestion de vos factures, de vos soldes, des placements, des relevés bancaires et des déclarations de revenus. Mais cela signifie également avoir une copie de toutes les polices d'assurance-vie et d'autres actifs financiers importants en un seul endroit, y compris les plans successoraux et les testaments. Tous ces documents devraient être conservés ensemble avec les noms et numéros de contacts importants comme votre conseiller financier, agent d'assurance, et même les administrateurs de régimes de retraite parrainés par l'employeur.

Ces documents doivent être considérés comme votre dossier de vie financière, que ce soit sous forme électronique ou papier, ils doivent être conservés dans un endroit sûr et mis à jour annuellement car, en cas de divorce ou de décès, La dernière chose que vous voudrez faire est de se démener pour trouver tous ces documents importants.

L'importance de la tenue de documents après un décès ou un divorce

Si vous et votre conjoint tenez des dossiers diligents avant de mourir ou de divorcer, cette pièce devrait être relativement facile, mais si l'un ou les deux étaient peu organisés, vous besoin d'essayer de maîtriser les choses plutôt rapidement. Quelle que soit l'information qui aurait été dans votre dossier de vie financière est important maintenant, la première étape consiste à localiser cette information.Vous pouvez choisir de recruter un membre de votre famille ou d'embaucher un conseiller financier pour vous aider à traverser les semaines et les mois qui suivent votre perte.

Rassemblez le plus rapidement possible tous les documents relatifs à vos affaires financières que vous pourrez trouver et révisez-les. En cas de décès, y a-t-il des compagnies d'assurance-vie qui doivent être avisées? L'employeur de votre conjoint doit-il être avisé d'un régime de retraite ou d'un régime d'assurance collective? Les sociétés de courtage ou les prêteurs doivent-ils être avisés de changer le nom sur vos comptes?

En cas de divorce, devez-vous annuler une carte de crédit commune et en demander une uniquement en votre nom? Qu'en est-il des comptes bancaires? Savez-vous à quoi ressemblent vos actifs et passifs communs? Afin de vous mettre sur la voie du rétablissement et de la stabilité financière, vous devriez consulter un professionnel au sujet des prochaines étapes. Mais d'abord, vous devez vous éduquer.

Documents importants à avoir

Une partie de la formation sur votre situation financière après une procédure de décès ou de divorce est la collecte et l'examen de documents financiers clés. Tandis que seuls vous et votre conjoint pouvez maintenant quels documents et déclarations vous sont applicables, voici une liste d'aide des documents les plus courants:

• Testaments ou successions
• Carte de sécurité sociale
• Police d'assurance > Documents de prêt et de bail
• Certificats de naissance
• Certificats de stock
• Relevés de compte de courtage
• Relevés bancaires
• Documents hypothécaires
• Actes
• Documents de prévoyance
• Contrats de travail
• Partenariat accords
• Accords de divorce
• Arrangements funéraires
• Certificat de décès
• Déclarations d'impôt (4 ans)
• Informations sur le coffre-fort
• Que faire de cette information

Une des questions les plus urgentes est de détailler vos factures et vos actifs, de sorte que vous avez une idée claire de vos obligations financières et si vous avez l'argent ou d'autres actifs pour les payer. Si l'argent est faible, vous devrez peut-être décider quelles factures vous pouvez payer et lesquelles vous devez retarder. Communiquez avec vos créanciers, expliquez votre situation et assurez-vous de toujours payer les hypothèques, les assurances santé et biens et les services publics en premier.

Un autre problème important est votre besoin d'assurance. Si vous venez de perdre votre conjoint et que vous n'avez pas d'enfant à charge, vous pourriez avoir trop d'assurance-vie. Si, par suite d'un décès ou d'un divorce, vous devenez le seul soutien d'un enfant, vous pourriez avoir trop peu d'assurance-vie. Vous pourriez également vouloir adopter une police d'assurance-invalidité si vous n'en avez pas déjà une, de sorte que si vous étiez incapable de travailler, vous auriez de l'argent pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre enfant. Si votre conjoint était le bénéficiaire de l'une de vos polices d'assurance, vous devrez désigner un nouveau bénéficiaire.

Certains problèmes financiers peuvent généralement attendre quelques mois, comme l'examen et la modification de vos investissements. Ces décisions importantes ne devraient pas être prises immédiatement après un décès ou un divorce, si possible, et ne devraient certainement pas être motivées par des émotions.Une fois que vous êtes prêt, vous devrez créer un état de la valeur nette (une liste de vos actifs et passifs) et un budget, montrant vos revenus et dépenses prévues, puis évaluer vos stratégies d'investissement. Vous pouvez consulter un professionnel de la finance (comptable ou planificateur financier) pour commencer.

Vous serez également confronté à des décisions relatives à votre style de vie, par exemple si vous souhaitez déménager dans une petite maison ou un appartement, déménager dans une autre ville, retourner à l'école ou voyager. Avoir une prise ferme sur vos affaires financières rendra toutes ces décisions et la transition vers la vie célibataire un peu moins douloureuse.