Comment acheter des actions pour votre portefeuille

Au cours des deux derniers siècles, la propriété d'entreprises, y compris la propriété de sociétés cotées en bourse sous forme d'actions ordinaires, a été la catégorie d'actifs la plus lucrative pour ceux qui veulent créer de la richesse. Malgré la volatilité supérieure à la moyenne, lorsque vous achetez des actions et gagnez le droit légal de participer aux bénéfices et aux pertes de l'entreprise, votre argent peut croître d'une manière qui n'est tout simplement pas possible avec des obligations, certificats de dépôt ou dans certains cas, même immobilier.

Pour les nouveaux investisseurs et les investisseurs potentiels, l'une des questions les plus courantes que je reçois est comment acheter des actions; la mécanique de mettre la main sur cette pièce de propriété vous donnant droit à des dividendes qui sont directement déposés ou envoyés à votre famille afin que vous puissiez profiter du flux de revenu passif.

Il existe plusieurs façons d'acheter des actions, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients, y compris des considérations fiscales et de liquidité. Passons en revue quelques options populaires afin que vous obteniez une disposition générale de la terre et soyez mieux informés si vous décidez de passer à travers une acquisition d'équité. Certaines options populaires peuvent vous aider à obtenir une présentation générale du terrain, et être mieux informées si vous décidez de procéder à une acquisition d'actions.

Comment acheter des actions dans un compte de courtage régulier et imposable

Si vous voulez acheter des actions sans restrictions, sans avantages fiscaux et sans limite de cotisation, le plus simple est d'ouvrir une maison de courtage compte (pour en savoir plus, lisez «Qu'est-ce qu'un compte de courtage?

»). Le choix d'une maison de courtage précise implique plusieurs considérations, par exemple si vous voulez un courtier multiservices ou un courtier exécutant qui ne fait rien d'autre que d'exécuter vos opérations boursières à des prix défiant toute concurrence, mais ces jours-ci, il est aussi facile remplir une série de questions en ligne.

Imaginez que vous vouliez ouvrir un compte chez Charles Schwab & Company. Ils sont l'un des plus grands courtiers aux États-Unis et, en ce moment, facturent 8 $. 95 par transaction boursière. Vous remplissez la demande en ligne, en fournissant votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale, informations sur l'emploi, et plus encore selon que vous vouliez ou non ajouter une capacité de dette ou des privilèges de négociation d'options d'achat d'actions. Vous pouvez alors envoyer le solde minimum de 1 000 $ ou, au contraire, vous inscrire pour 100 $ par mois de dépôts directs ou de balayages électroniques à partir d'un compte bancaire Schwab.

Une fois que votre compte de courtage a été ouvert, vous verriez l'argent déposé et garé, en attendant que vous fassiez quelque chose avec lui. Vous vous connectez sur le site Web, entrez le symbole boursier de la société que vous souhaitez acheter, entrez le nombre d'actions que vous souhaitez acheter et soumettre le commerce en quelques clics une fois que vous avez vérifié les détails.Dans la plupart des cas, dans une seconde ou deux, vous verriez le stock déposé dans votre compte et l'argent retiré. Quelques jours plus tard, vous recevrez un document de confirmation de transaction. Chaque fois que la société a versé un dividende, vous le verriez directement déposé dans votre compte de courtage.

Si l'entreprise avait un scission ou une scission hors taxe, vous verriez aussi ces actions déposées dans votre compte de courtage (p. Ex., Chipotle Mexican Grill était séparé de McDonald's alors qu'Allstate Insurance était filé

Comment acheter Stock dans un Roth IRA, IRA traditionnel, IRA SIMPLE, SEP-IRA ou autre compte de retraite similaire

D'un point de vue de noix et boulons, le processus d'achat d'actions dans un Roth IRA ou l'un de ses cousins ​​est pratiquement identique à l'achat d'actions dans un compte de courtage régulier et imposable.Si votre IRA est détenu dans une société de courtage comme Charles Schwab, vous suivez exactement la même procédure.La différence a à voir avec la façon dont les impôts sont traités et le montant de l'argent que vous pouvez contribuer chaque année.

Par exemple, vous ne pouvez contribuer que 5 500 $ à un IRA traditionnel si vous avez 49 ans ou moins et 6 500 $ si vous avez 50 ans à 70 ans.

Tant que vous tombez en dessous des limites de revenu en vigueur pour l'année de base d sur votre état civil, vous pouvez déduire ces cotisations comme si vous n'aviez jamais fait l'argent. Pendant ce temps, les dividendes et les gains en capital que votre argent gagne tout en investissant dans des actions au sein de l'IRA traditionnel sont totalement libres d'impôt avec seulement une poignée d'exceptions. Lorsque vous allez retirer l'argent du compte, vous payez un impôt régulier sur le montant retiré. Si vous essayez de retirer l'argent trop tôt, vous serez soumis à une pénalité de 10%, sauf si vous remplissez l'une des huit exemptions.

Comment acheter des actions dans le cadre d'un régime d'achat d'actions direct ou d'un régime de réinvestissement des dividendes (RRD)

Et si vous ne voulez pas ouvrir un compte de courtage? Tu es chanceux. De nombreuses sociétés, en particulier des actions de premier ordre, parrainent des programmes qui vous permettent d'acheter des actions directement auprès de l'agent de transfert de la société gratuitement ou à un prix fortement subventionné. Considérez le descendant moderne de l'empire pétrolier de John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Il parraine un régime d'achat d'actions direct par l'intermédiaire d'une entreprise appelée Computershare. Les propriétaires potentiels qui ouvrent un compte avec 250 $ ou qui acceptent d'avoir 50 $ par mois retirés d'un compte de chèque ou d'épargne peuvent acheter un plan d'achat direct par l'entremise d'une entreprise appelée Computershare. Les propriétaires potentiels qui ouvrent un compte avec 250 $ ou acceptent d'avoir 50 $ par mois retirés d'un compte de chèque ou d'épargne peuvent acheter le stock sans commission. Encore mieux, le plan permet des achats d'actions fractionnaires de sorte que chaque centime mis à travailler pour vous, l'investisseur, même si vous n'avez pas exactement le bon montant pour acquérir une part entière à un moment donné.

C'est aussi facile que d'aller à Computershare. com et la recherche à partir du plan d'Exxon Mobil en tapant le symbole XOM.Lorsque vous postulez en ligne, vous pouvez dire à l'agent des transferts si vous voulez que vos dividendes soient déposés directement dans votre compte de chèque ou d'épargne ou réinvestis dans des actions supplémentaires. Décidez soigneusement. Bien qu'il n'y ait pas de bonne ou de mauvaise réponse - tout dépend de votre situation financière personnelle et de la performance ultérieure de l'action - il y a une grande différence entre réinvestir et ne pas réinvestir vos dividendes sur de longues périodes si vous êtes chanceux assez pour vous retrouver en possession d'une entreprise vraiment exceptionnelle.

Comment acheter des actions par le biais d'un plan d'achat d'actions des employés

Un des plus grands avantages négligés des entreprises américaines: de nombreuses entreprises géantes permettent aux employés de devenir propriétaires de l'entreprise à des prix attractifs, souvent jusqu'à 15% sur le prix du marché boursier, grâce à des programmes connus sous le nom de Plans d'achat d'actions des employés. En fait, certaines recherches universitaires montrent que l'employé typique abandonne entre 4 000 $ et 5 000 $ en argent gratuit par année en ne profitant pas des ESPP auxquels il a droit.

Dans la plupart des cas, vous devez vous rendre au service des ressources humaines et demander un formulaire d'inscription. Vous dites à l'entreprise combien de votre salaire que vous voulez retenir pour acheter des actions. Chaque période de paie, une partie de l'argent que vous auriez gagné est plutôt utilisée pour acheter des actions à un prix inférieur à celui que vous auriez pu payer par l'entremise d'une société de courtage (p. Ex. vendu à vous pour 85 $, vous donnant un profit instantané de 15 $).

Comment acheter des actions par l'intermédiaire d'un fonds commun de placement

Si vous ne voulez pas choisir des actions individuelles, mais que vous voulez détenir des actions, le mieux est de constituer un fonds commun de placement; probablement un fonds indiciel à faible coût pour cinq raisons que j'ai énoncées ici. Pour comprendre comment cela fonctionne, vous devez lire un article que j'ai écrit intitulé «Comment un fonds commun de placement est structuré». La version courte est, vous écrivez un chèque ou faites retirer le montant initial de votre compte bancaire afin que votre argent soit mis en commun avec d'autres investisseurs. Les gestionnaires de fonds utilisent ensuite l'argent pour sortir et acheter des actions en votre nom, les conservant dans un portefeuille centralisé et consolidé qui est lui-même divisé en actions que vous possédez. En plus d'une commission que vous pourriez devoir payer, vous payez indirectement votre part du coût du fonds, qui est exprimée en tant que ratio des frais d'un fonds commun de placement.

Imaginons que vous vouliez acheter un fonds indiciel S & P 500 via Vanguard. Vous iriez à Vanguard. com et ouvrir un compte directement avec la société de fonds communs de placement ou vous pourriez avoir votre courtier en valeurs mobilières acheter des actions par le biais de votre compte de courtage, ce dernier peut vous facturer une commission sur les actions alors que Vanguard fonds de maison. Le fonds alloue de l'argent aux actionnaires en fonction de ce qu'on appelle la capitalisation boursière. Les 10 premières actions, en tant que groupe, reçoivent 17. 8% de votre argent. Ces entreprises comprennent Apple, Exxon Mobil, Microsoft, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Wells Fargo, General Electric, Procter & Gamble et JPMorgan Chase.

Chaque fois que vous achetez des actions additionnelles de votre fonds commun de placement en envoyant un nouveau chèque ou en effectuant un virement électronique à partir de votre compte bancaire, vous recevez automatiquement des distributions de fonds communs de placement (dividendes et gains en capital). réinvesti dans le fonds, vous achetez indirectement des actions. Les actions que vous possédez d'Apple, Exxon Mobil, etc., sont tout aussi réelles que si vous les déteniez directement dans votre compte de courtage, il y a juste un intermédiaire légal entre vous qui offre des économies d'échelle et de diversification.

Comment acheter des actions dans le cadre d'un régime 401 (k)

À moins que vous n'ayez une gestion autonome 401 (k) dans une maison de courtage - et les chances sont bonnes que vous ne le faites pas - vous êtes presque assurément Vous devrez choisir parmi une gamme de fonds communs de placement choisis par votre employeur pour obtenir une exposition aux actions, en achetant indirectement comme si vous achetiez un fonds commun de placement par vous-même. Le service des ressources humaines peut vous aider à créer votre compte, obtenir votre part de l'argent correspondant gratuit qui peut ou ne peut pas être offert, et assurez-vous que les contributions sont allouées aux fonds qui, selon vous, correspondent le mieux à vos besoins.

La plupart des plans décents 401 (k) offrira au moins un fonds d'actions de grande capitalisation, un fonds d'actions de petite capitalisation, et un fonds d'actions internationales pour ceux qui veulent posséder international (lire: sociétés non américaines) qui paient des dividendes dans plusieurs devises. Si votre plan 401 (k) proposait le Fonds indiciel d'actions internationales total Vanguard, à titre d'illustration, les 10 principaux titres représenteraient 8,3% de vos actifs et incluraient Nestlé en Suisse, Royal Dutch Shell au Royaume-Uni, Novartis en Suisse, Roche Holding en Suisse, HSBC au Royaume-Uni, Toyota Motor au Japon, Samsung Electronics en Corée du Sud, BHP Billiton en Australie, BP au Royaume-Uni et Bayer en Allemagne. Lorsque vous avez opté pour ce fonds sur vos instructions d'allocation 401 (k), vous achetez des actions dans toutes ces entreprises et puis certains.

Comment acheter des actions dans une société internationale

Que se passe-t-il si vous investissez aux États-Unis et que vous souhaitez acheter des actions d'une société dont le siège se situe à l'extérieur du pays? Vous pouvez le faire de différentes façons, la plupart d'entre elles devant passer par votre compte de courtage.

1. Si l'action étrangère est inscrite à une bourse américaine telle que la Bourse de New York, vous pouvez acheter des actions en entrant le symbole boursier comme vous le feriez pour toute autre entreprise nationale. Le géant britannique de l'alcool Diageo PLC, par exemple, est coté sous le symbole DEO aux États-Unis.
2. Si l'action étrangère a des American Depository Receipts et des American Depository Shares qui ont été créés, vous pouvez les acheter aux États-Unis au moyen du symbole boursier ADS. Il s'agit d'un sujet complexe qui nécessiterait une explication approfondie et qui ne convient probablement pas à la plupart des nouveaux investisseurs, compte tenu des risques de change et des retenues à la source étrangères qui pourraient être exigibles. Un exemple serait Nestlé, qui négocie dans les feuilles roses aux États-Unis sous le symbole NSRGY.Il s'agit en réalité d'une sorte de fonds fiduciaire qui détient les actions Nestlé à Zurich, en Suisse, commodément mises en place par Citibank pour les investisseurs américains.
3. Vous pouvez ouvrir un type spécial de compte de courtage offrant des fonctionnalités de trading globales. Beaucoup de grands courtiers ont ce service, y compris l'entreprise que j'ai utilisé à titre d'illustration jusqu'à présent, Charles Schwab. Le compte de trading global détiendra plusieurs soldes de devises ainsi que des actions achetées directement sur des marchés boursiers étrangers, mais coûtera beaucoup plus cher avec des commissions allant parfois jusqu'à plusieurs centaines de dollars et des achats minimum souvent fixés à des dizaines de milliers d'équivalents américains. dollars par transaction.
4. Achetez un fonds commun de placement canadien axé sur les titres internationaux comme celui décrit précédemment dans la section 401 (k) de cet article.

Quelques réflexions de clôture sur l'achat d'actions

Il existe une poignée d'autres façons d'acheter des actions, notamment la constitution d'un partenariat familial par le biais d'une société à responsabilité limitée ou même la négociation d'actions directes. et transférer le stock entre vous, en contournant entièrement les marchés boursiers (bien qu'il n'y ait presque aucune circonstance dans laquelle un investisseur ordinaire sans contrôle pourrait jamais juger nécessaire de faire une telle chose à moins qu'il ne transfère des actions à un enfant , petit-fils ou héritier à un prix réduit pour diverses raisons fiscales et successorales qui dépassent de loin la portée de cette discussion). Il suffit de dire que la façon dont vous achetez votre action peut avoir des conséquences énormes sur vos bénéfices nets, mais dans la plupart des cas, vous effectuez la quasi-totalité de vos achats par l'intermédiaire d'un courtier, d'une société de fonds communs de placement ou d'une société. régime de retraite parrainé par l'employeur tel que 401 (k) ou 403 (b).

La grande clé du succès est de trouver de bonnes entreprises de qualité, de payer un prix raisonnable (ou si vous ne savez pas comment le faire) et de faire ce que les familles riches font en évitant le roulement du portefeuille. Cela vous permettra non seulement d'éviter les frais de frottement, mais aussi de profiter des actifs d'impôts différés dans certains cas, ce qui peut ajouter plusieurs points de pourcentage à votre taux composé. Cela signifie beaucoup d'argent supplémentaire au fil des décennies.

Pour en savoir plus, consultez le Guide complet du débutant sur Investir en stock.