Meilleur montant de fonds communs à diversifier

Vous avez probablement entendu le sage conseil: "Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier." Mais combien de paniers devriez-vous avoir? Cela s'étend à la diversification des fonds communs de placement. Combien de fonds communs de placement est le meilleur si vous voulez être diversifié?

Le nombre idéal de fonds communs de placement dépend de quelques facteurs de base qui peuvent être définis en posant quelques questions supplémentaires et en y répondant:

Quel est votre objectif de placement?

Votre objectif de placement correspond à l'objectif d'un portefeuille particulier pour vos besoins financiers. Pour la plupart des gens, le but de leur portefeuille de placements est la croissance à long terme pour financer la retraite. D'autres peuvent déjà être retraités et sont à la recherche d'un revenu courant et d'une croissance à long terme. Et certains investisseurs veulent simplement préserver ce qu'ils ont maintenant et sont plus intéressés par la sécurité que la croissance ou le revenu.

Une fois l'objectif déterminé, il déterminera quelles classes d'actifs et types de titres sont nécessaires pour atteindre l'objectif du portefeuille. Cependant, il est probable que, peu importe l'objectif de placement, vous aurez besoin de plus d'un fonds commun de placement pour le faire.

Quelle est votre tolérance au risque?

La tolérance au risque est un terme d'investissement lié au montant du risque de marché, en particulier la volatilité (les hauts et les bas), qu'un investisseur peut tolérer. Par exemple, si vous avez une tolérance élevée au risque, cela signifie que vous êtes prêt à conserver vos fonds communs de placement lorsque leur valeur diminue et même au milieu d'un marché baissier sévère.

Il est généralement plus risqué de détenir seulement un ou deux fonds communs de placement, surtout s'il s'agit de fonds d'actions, qui peuvent bien performer à long terme, mais peuvent avoir des fluctuations importantes (hauts et bas), ou ce qui est appelé volatilité, à court terme.

Si vous ne connaissez pas votre tolérance au risque, un questionnaire de tolérance au risque peut vous aider en posant plusieurs questions sur divers scénarios de marché, où vous pouvez prédire votre réaction et ainsi déterminer les fonds communs de placement les mieux adaptés.

De quels types ou catégories de fonds aurez-vous besoin?

Si vous êtes comme la plupart des investisseurs et que votre tolérance au risque est modérée à faible, il est préférable de détenir au moins trois ou quatre fonds communs de placement ayant des styles et des objectifs différents. S'ils sont bien diversifiés, ils réduiront la volatilité en combinant des types de fonds qui ne partagent pas les mêmes qualités. Par exemple, dans un marché baissier, les fonds d'actions peuvent perdre beaucoup de valeur, mais les fonds obligataires peuvent conserver leur valeur ou même augmenter en valeur dans un marché baissier.

Au niveau le plus fondamental, il existe deux grandes catégories de fonds communs de placement: les fonds d'actions et les fonds obligataires. Les actions et obligations sont également deux des trois principales catégories d'actifs d'investissement. Vous pouvez également investir dans des fonds du marché monétaire, qui représentent la troisième classe d'actifs - en espèces.

Par conséquent, la diversification au niveau le plus simple consiste à investir dans au moins deux fonds communs de placement - un fonds commun de placement et un fonds commun d'obligations. Les fonds du marché monétaire peuvent également constituer une partie appropriée d'un portefeuille, en particulier s'il existe un besoin de liquidité (accès rapide à des liquidités) et / ou si l'investisseur a une faible tolérance au risque.

En général, et en supposant que vous ayez une tolérance modérée à élevée au risque et un objectif de croissance à long terme, vous aurez besoin de plus de fonds d'actions que de fonds obligataires dans votre portefeuille.

Combien d'argent avez-vous besoin d'investir dans des fonds communs de placement?

Selon la société de fonds communs de placement et le type de compte (c.-à-d. IRA, 401k ou compte de courtage imposable), vous pourriez avoir besoin de jusqu'à 3 000 $ pour acheter un fonds commun de placement.

Voici les montants d'investissement minimums pour les fonds communs de placement chez certaines des plus populaires sociétés de fonds communs de placement et courtiers à escompte:

• Fonds Vanguard : 3 000 $
• Fonds Fidelity : 2 500 $ T. Rowe Price Funds
• : 2 500 $ Fonds Charles Schwab
• : 100 $ Par conséquent, si vous avez économisé 3 000 $ et que vous voulez acheter votre premier fonds commun de placement, et que vous voulez utiliser Vanguard, vous ne peut avoir d'autre choix que d'investir dans un seul fonds.

Heureusement, Vanguard et d'autres sociétés de fonds communs de placement sans frais ont des fonds communs de placement, souvent appelés fonds de fonds, qui investissent dans d'autres fonds. Par exemple, les fonds «LifeStrategy» de Vanguard investissent chacun dans quatre autres fonds Vanguard.

Par conséquent, l'achat d'un seul fonds comme celui-ci donne le même résultat que l'achat de quatre fonds communs de placement dans diverses catégories.

Comment construire un portefeuille de fonds communs de placement?

Alors qu'il est possible d'investir dans un seul fonds, les investisseurs ont intérêt à construire leur propre portefeuille et à le gérer en fonction de leurs besoins spécifiques. Vous pouvez profiter des années de théorie du portefeuille pour constituer un portefeuille diversifié et adapté à vos besoins personnels.

Heureusement, cette théorie du portefeuille peut être simplifiée en ce qu'on appelle une conception de portefeuille commune et éprouvée appelée Core and Satellite. Cette structure est juste ce qu'elle semble: vous commencez par le «noyau», qui sera généralement un fonds d'actions à grande capitalisation, qui représente la plus grande partie de votre portefeuille, et qui se construit autour du noyau avec les fonds «satellites», qui représenteront chacun des portions plus petites de votre portefeuille.

Voici un exemple de portefeuille de base et satellite qui convient à un investisseur à long terme avec une tolérance au risque modérée (moyenne: 65% Stocks, 30% Obligations, 5% Cash / MMKT): < 40% Actions à grande capitalisation (Indice)

10% Actions à petite capitalisation

15% Actions étrangères
30% Obligations à moyen terme
05% Marché monétaire / monétaire
Les types de fonds communs de placement et les fonds du marché monétaire sont bien diversifiés, ce qui signifie que chaque fonds a un style de placement unique qui n'est pas fortement corrélé (trop semblable) aux autres fonds du portefeuille. À long terme, ce portefeuille devrait générer des rendements moyens de 5% à 8%, en fonction des moyennes historiques.
Pour les autres modèles de portefeuille, voir:

Exemple de portefeuille de fonds communs de placement agressifs

Exemple de portefeuille de fonds communs de placement prudents

Pour résumer et répondre enfin à la question du nombre de fonds communs de placement, il est probable que le nombre idéal est quelque part entre trois et cinq fonds.Il est rarement nécessaire d'avoir plus de 10 fonds différents.
Avis de non-responsabilité:

Les informations contenues sur ce site sont fournies à titre d'information uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils en matière de placement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.