Comment la perte d'emploi peut affecter votre pointage de crédit

La perte d'emploi est l'un des événements les plus traumatisants de la vie, tout comme le divorce, l'emprisonnement et le décès d'un conjoint. Le chômage peut être encore plus stressant si vous êtes le chef de famille ou le principal soutien de famille, peut-être pire si vous êtes un parent seul ou un fournisseur de revenu unique. La perte de votre emploi aura une incidence sur votre vie, mais elle n'aura pas directement une incidence sur votre pointage de crédit.

Qu'est-ce qui affecte votre pointage de crédit

Il y a cinq facteurs clés qui influent sur votre pointage de crédit: l'historique de paiement, le niveau de la dette, l'âge de l'historique de crédit, les types de comptes de crédit et les demandes de renseignements sur votre dossier de crédit.

Votre statut professionnel et votre salaire ne sont pas des facteurs qui influent directement sur votre pointage de crédit. En fait, vos créanciers et les bureaux de crédit peuvent même ne pas savoir que vous avez perdu votre emploi à moins que vous ne le leur disiez.

Votre pointage de crédit pourrait être affecté, indirectement, par perte d'emploi

Cela dit, votre pointage de crédit pourrait être indirectement touché par votre perte d'emploi, ou plutôt comment vous gérez paiement de crédit et de facture pendant votre période de chômage. Voici quelques événements ayant un impact sur le crédit qui pourraient se produire à la suite de la perte de votre emploi:

Vous êtes en retard sur vos paiements par carte de crédit ou prêt . Après avoir perdu votre emploi, vous pourriez ne pas être en mesure de rester à jour sur tous vos paiements, de façon compréhensible, puisque vous avez subi une perte de revenu dramatique. Toutefois, les paiements de plus de 30 jours en retard sont toujours signalés aux bureaux de crédit et auront une incidence sur votre pointage de crédit. L'historique de paiement est de 35% de votre pointage de crédit et le plus grand facteur influençant votre crédit.

Plus vos factures seront élevées, plus votre pointage de crédit sera affecté.

Vous augmentez vos soldes de cartes de crédit ou vous contractez de nouveaux prêts pour joindre les deux bouts . Vous avez peut-être perdu votre emploi mais vous avez encore des factures à payer. Si vous n'avez pas assez d'argent ou si les allocations de chômage ne suffisent pas à couvrir toutes vos factures, vous pouvez vous tourner vers des cartes de crédit ou des prêts pour joindre les deux bouts.

Le problème est que l'augmentation des soldes de cartes de crédit et les montants élevés de la dette peuvent nuire à votre pointage de crédit - le niveau de la dette est de 30% de votre pointage de crédit. En plus de cela, plus vous avez de dettes, plus vos versements mensuels peuvent être élevés. Cela mettra plus de pression sur votre capacité à joindre les deux bouts.

Vous ouvrez plusieurs nouveaux comptes pour obtenir de l'argent pour payer vos factures . L'ouverture de nouveaux comptes peut nuire à votre pointage de crédit de deux façons. Tout d'abord, les nouveaux comptes vont réduire votre âge de crédit, qui est de 15% de votre pointage de crédit. Deuxièmement, les enquêtes de rapport de crédit supplémentaires - 10% de votre pointage de crédit - vont également réduire votre pointage de crédit.

Les recouvrements de dettes médicales, la faillite, la forclusion, la reprise de possession, les privilèges fiscaux et le défaut de paiement des prêts étudiants sont d'autres événements dommageables au crédit qui pourraient survenir pendant votre période de chômage.Ceux-ci blessent votre crédit beaucoup plus et sont beaucoup plus difficiles à récupérer qu'un paiement en retard ou un solde élevé de carte de crédit.

Conservez votre pointage de crédit pour votre recherche d'emploi

Il est important de garder votre pointage de crédit intact, même si vous avez perdu votre emploi. De nombreux employeurs effectuent des vérifications de crédit dans le cadre du processus d'embauche. Un historique de crédit fragile pourrait vous coûter un emploi potentiel. Vous devrez faire face à un dilemme que beaucoup d'autres Américains traitent: avoir besoin d'un travail pour payer vos factures et améliorer votre crédit, mais incapable de trouver un emploi en raison d'un mauvais historique de crédit.

Les contrôles du crédit d'emploi sont plus fréquents que vous ne le pensez. Un chômeur sur quatre dit qu'un employeur potentiel a demandé une vérification de crédit dans le processus de demande d'emploi, selon une enquête menée par Demos. Dans le même sondage, un répondant sur dix a déclaré ne pas avoir été embauché en raison de renseignements sur son dossier de crédit.

Évidemment, plus longtemps vous êtes sans emploi, plus il vous sera difficile de vivre du chômage, de l'épargne ou du revenu en solo de votre conjoint. Faites de votre mieux pour maintenir votre solvabilité afin qu'il ne vous empêche pas d'obtenir votre prochain emploi.