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En date du 2 novembre 2015, le président Obama a signé et adopté la loi Bipartisan Budget Act de 2015. Sous-titre C, section 831 de ce projet de loi, modifications importantes des prestations de sécurité sociale . Ces changements comprennent l'élimination progressive des stratégies de dépôt appelées «failles involontaires» créées précédemment par le Congrès en 2000.
À qui s'appliquent les nouvelles règles?
Peu importe le moment où vous prévoyez prendre votre retraite, ces changements peuvent influer sur le plan de retraite que vous avez élaboré pour vous-même et votre famille, car la loi interdit les stratégies traditionnellement utilisées pour maximiser les prestations.
Si vous n'aviez pas atteint l'âge de 62 ans d'ici la fin de 2015, ces changements de sécurité sociale vous affecteront. Voici les deux principaux changements à venir dans le pipeline:
1. Restrictions sur les prestations de conjoint . Avant le BBA, si un bénéficiaire atteignait l'âge de la retraite à taux plein, il était en mesure de limiter son application aux prestations de conjoint uniquement afin que ses prestations de retraite puissent continuer à s'accumuler. Cependant, en vertu de la nouvelle loi, ce ne sera plus une option. Votre conjoint ne peut pas percevoir ses prestations à moins de percevoir le vôtre en même temps. Peu importe l'âge que vous aurez lorsque vous présenterez une demande de prestations, vous devrez recevoir le montant le plus élevé auquel vous avez droit, qu'il s'agisse d'une pension de retraite ou d'une prestation de conjoint.
2. La collecte d'une somme forfaitaire rétroactive n'est plus une option. Avant le BBA, vous pouviez suspendre vos prestations et annuler cette décision plus tard pour réclamer une somme forfaitaire rétroactive qui remontait au jour où vous avez déposé votre demande.
En vertu du BBA, une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, l'option de percevoir une somme forfaitaire rétroactive n'est plus disponible.
Qui ne sera pas affecté par le BBA?
Les personnes suivantes ne seront pas touchées par ces nouveaux règlements:
- Les personnes âgées de 70 ans et plus qui reçoivent actuellement des prestations de sécurité sociale ne seront pas affectées par les changements apportés par le BBA.
- Toute personne âgée de 66 à 69 ans qui suspend ses prestations d'ici le 30 avril 2016 bénéficiera d'une «clause d'antériorité» et pourra toujours utiliser l'option de capitalisation rétroactive.
- Toute personne âgée de 66 à 69 ans peut suspendre ses prestations avant le 30 avril 2016 pour leur permettre de grandir. Dans le même temps, leur conjoint peut déposer une demande restreinte à l'âge de la retraite complète.
- Toute personne ayant atteint l'âge de 62 ans au 31 décembre 2015 aura toujours la possibilité de déposer une demande restreinte à l'âge de la retraite complète (66 ans) tant que son conjoint a déposé et suspendu ses prestations avant le 30 avril 2016 ou leurs conjoints reçoivent déjà leur prestation à vie.
Foire aux questions supplémentaires
- Étiez-vous prêt à déposer et à suspendre vos prestations pour une future somme forfaitaire rétroactive?
- Vouliez-vous suspendre votre prestation et la laisser grandir afin que votre conjoint puisse déposer une demande restreinte?
- Le conjoint ou la retraite offre-t-il les avantages les plus élevés?
La réponse à toutes ces questions est que si vous pensiez que vous seriez en mesure de choisir, le BBA a modifié cette loi afin que vous puissiez recevoir le montant le plus élevé, quel que soit le bénéfice.
Bottom Line
Il y a de nombreuses questions autour de la Bipartisan Budget Act et de son impact sur vos options de sécurité sociale.
Si vous craignez que les nouvelles lois ne vous concernent, veuillez vous adresser à un conseiller financier qualifié qui pourra vous aider. Pour plus d'informations, téléchargez ce livre électronique gratuit, «Dernière chance: le grand changement de la sécurité sociale. "
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