Comment investir si vous ne pouvez pas acheter des actions individuelles

Investir est très simple, surtout si vous vous concentrez sur l'achat d'une collection de fonds indiciels à faible coût ou de fonds communs de placement d'une entreprise comme Vanguard, qui fonctionne de façon réciproque. plutôt que pour les propriétaires privés. Voici mes pensées sur la répartition de l'actif pour les investisseurs qui ne veulent pas faire face à choisir des actions ou des obligations individuelles.

Si je devais recommencer complètement et ne pas être autorisé à posséder des entreprises privées qui me fournissent un flux constant d'argent à redéployer, comme les entreprises de veste universitaire que je contrôle, ou même choisir des actions individuelles, que ferais-je? ?

Comment pourrais-je structurer mon argent pour que je puisse au moins profiter des avantages de la capitalisation et de la croissance de ma valeur nette tout en réduisant les risques? Les actions sont bonnes, mais vous n'avez pas d'investir dans des actions individuelles pour devenir riche. Ces derniers jours, j'ai réfléchi à cette question parce que je me suis rendu compte que c'est la condition que beaucoup de mes lecteurs se retrouvent chaque jour. Vous ne voulez pas apprendre à lire un rapport annuel ou creuser un 10K. Vous ne voulez pas avoir à étudier les ratios de distribution des dividendes ou les ratios de couverture des intérêts. Comment, alors, pouvez-vous profiter des opportunités de création de richesse à long terme que vous offrent les actions, les obligations et l'immobilier sans penser à votre portefeuille plus de quelques fois par an?

Construire un portefeuille peut être simple

Comme je l'ai expliqué au fil des ans, l'investissement est vraiment simple. En fait, l'investissement est si simple qu'il se résume à une poignée de règles de base que j'ai écrit à propos de Si vous êtes un investisseur à long terme, vous pouvez ignorer l'économie.

Ces règles sont:

Dépensez moins que vous gagnez

• Évitez la dette
• Conservez assez de liquidités et de liquidités pour payer vos factures pendant six mois ou plus si vous perdez votre emploi
• Investissez le plus d'argent que vous pouvez sans enlever du style de vie que vous voulez maintenant. Trouver le juste équilibre entre la consommation actuelle et la richesse future est quelque chose que vous seul pouvez répondre par vous-même.

Concentrez-vous sur la prévention des pertes et la réduction des risques.

• Wall Street aime le rendre plus ésotérique qu'il ne l'est, mais c'est seulement pour que les sociétés de gestion de patrimoine puissent vous facturer des frais plus élevés.

Quelques modèles de répartition de l'actif de base du portefeuille

Lorsque j'ai réfléchi à la réponse à ma question sur les placements, j'ai examiné de nombreux modèles de répartition des actifs dont j'ai parlé dans des essais financiers (certains qui sont reproduits dans la section allocation d'actifs de mon site personnel), y compris des modèles tels que le modèle d'allocation d'actifs Talmud, basé sur l'ancienne recette du 1/3 immobilier, 1/3 des entreprises et 1/3 de l'argent.

Finalement, je suis arrivé à la conclusion que le meilleur choix est une société mutuelle, comme Vanguard, détenue par les actionnaires du fonds et qui offre des dépenses minimes, de sorte que la plus grande partie de mon argent est restée dans ma poche. aux frais. Si j'étais jeune et que je n'avais pas besoin d'argent, j'aurais probablement mis:

5% du portefeuille en argent et en or

• 5% du portefeuille en liquidités et équivalents de trésorerie
• 20% en obligations de bonne qualité qui n'ont pas mûri plus de 8 ans dans le futur
• 30% dans des actions de qualité supérieure, dividendes et dividendes ici aux États-Unis
• 20% dans des actions internationales de haute qualité et dividendes non couvertes dollar donc j'ai eu une forme de dividendes venant d'autres monnaies
• 20% dans les biens immobiliers d'investissement de haute qualité
• Presque tout ce que je ferais par Vanguard, et indexer régulièrement de sorte que j'avais de l'argent pris hors de mon salaire pendant des décennies, en ignorant les fluctuations du marché et en achetant encore plus lors d'accidents. Pour les titres de premier ordre de grande qualité, j'examinerais des choses comme le Dividend Appreciation Index Fund (symbole VDAIX), qui n'investit que dans des sociétés qui se trouvent dans l'indice Dividend Achievers Select. Ces entreprises ont augmenté leurs dividendes au cours de chacune des 10 dernières années. Le ratio de frais est seulement de 0,35% et l'investissement minimum est seulement de 3 000 $. Les principaux titres du fonds comprennent McDonald, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson et Wal-Mart. et United Technologies.

De plus, Vanguard ne me facturerait pas de frais de transaction sur un grand nombre de ses fonds (ou même des actions, selon la taille de l'actif du compte total).

Une telle configuration devrait donner des résultats satisfaisants sur une période de 30, 40 ou 50 ans, sans effort ni entretien.