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Question: Comment pouvons-nous être admissibles à une deuxième hypothèque?
Un lecteur demande: "Mon épouse et moi avions d'abord pensé acheter une plus grande maison, mon beau-père nous a suggéré d'obtenir une deuxième hypothèque et d'ajouter un deuxième étage à notre maison existante. les banques entendues ne font plus de deuxième hypothèque Comment obtient-on une deuxième hypothèque Qu'est-ce que l'obtention d'une hypothèque de deuxième rang implique?
Réponse: Avant les années fastes de la fin des années 1990 et du début des années 2000, presque tout le monde pouvait obtenir une deuxième hypothèque.
De nombreux acheteurs ont obtenu une deuxième hypothèque pour les aider à acheter une maison. En règle générale, il s'agissait de prêts au ferroutage, consistant en une première hypothèque de 80% et une deuxième hypothèque de 20%.
Ces prêts sont rares aujourd'hui. Mais cela ne signifie pas qu'un propriétaire ne peut pas obtenir une deuxième hypothèque. Cependant, la plupart des prêteurs veulent voir que votre maison a des capitaux propres avant d'envisager de vous approuver pour une deuxième hypothèque. Avant l'effondrement du marché du logement en 2008, un emprunteur pouvait obtenir une deuxième hypothèque jusqu'à 100% de la valeur marchande de la maison, et parfois même plus. Aujourd'hui, les banques veulent une sécurité tangible, soutenue par de solides capitaux propres, pour de tels prêts.
Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque est subordonnée à une hypothèque de premier rang existante. Au lieu de refinancer une hypothèque de premier rang en la remplaçant par une hypothèque plus élevée, un emprunteur peut préférer souscrire une deuxième hypothèque plus petite.
Notez qu'une deuxième hypothèque pourrait aussi être une hypothèque plus importante qu'une hypothèque de premier rang existante.
Il n'est pas nécessaire qu'il soit plus petit. De nombreux consommateurs basent la taille de leur deuxième hypothèque sur le taux d'intérêt et le montant du paiement. Une hypothèque plus petite signifie des coûts de clôture inférieurs.
Pour mieux comprendre, examinons un exemple de deuxième hypothèque.
Dites que votre maison vaut 200 000 $. Vous devez 120 000 $ sur votre première hypothèque.
Une banque peut utiliser la règle des 80% pour financer 80% de 200 000 $ ou 160 000 $, si vos notes de crédit sont suffisantes.
Après avoir soustrait votre première hypothèque de 120 000 $, vous pourriez emprunter 40 000 $ pour une deuxième hypothèque. La deuxième hypothèque est ensuite enregistrée dans les archives publiques et devient un privilège contre votre maison.
Raisons pour obtenir une deuxième hypothèque
Le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement peuvent être plus favorables pour une deuxième hypothèque que le refinancement de votre première hypothèque existante pour un prêt plus important. Par exemple, si votre prêt hypothécaire de 120 000 $ est payable à un taux d'intérêt de 6,5%, une deuxième hypothèque pourrait être disponible à un taux inférieur, peut-être 5% ou moins, selon les fluctuations du marché.
De plus, le coût d'obtention d'un prêt de 40 000 $ peut être très faible par rapport au coût d'obtention d'un prêt de 160 000 $. Certaines hypothèques de second rang ne coûtent rien à l'emprunteur - il n'y a peut-être pas de frais de clôture.
Que pouvez-vous faire avec l'argent d'une seconde hypothèque?
Un prêteur vous demandera pourquoi vous voulez une deuxième hypothèque sur votre demande de prêt. Vous pourriez penser que ce n'est pas l'affaire du prêteur, mais les prêteurs ne sont pas d'accord avec vous. Voici les raisons qu'un prêteur pourrait envisager:
- Rénovations ou ajouts
- Améliorations résidentielles
- Éducation
- Médecine d'urgence
- Investissements fiables
- Soins aux personnes à charge
- Consolidation de la dette
- Transports
- Caution d'un cautionnement
Les prêteurs préfèrent ne pas accorder de prêts pour amortir leurs actifs. Demandez à votre prêteur sur les exigences particulières pour dépenser le produit avant de demander une deuxième hypothèque.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.
, Est-ce qu'une ligne de crédit immobilier constitue une deuxième hypothèque?
Il y a une différence entre une ligne d'équité en matière de logement et une deuxième hypothèque, mais les deux utilisent la valeur nette de votre maison. Apprenez ce qui est bon pour vous.
Est-ce une hypothèque ou une hypothèque?
L'achat d'une propriété immobilière avec une hypothèque est très différent de l'achat d'une maison faisant l'objet d'une hypothèque. Apprenez la différence ici.
Devrais-je obtenir une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque est un prêt plus modeste contre votre maison. Vous pouvez l'utiliser pour un acompte ou pour encaisser les capitaux propres de votre maison. Apprenez à postuler.