Comment puis-je épargner pour la retraite sans 401 (k)?

L'un des conseils les plus courants est de commencer à épargner pour la retraite dès que vous commencez à travailler. Cependant, cela peut ne pas être aussi facile qu'il n'y paraît. Certains emplois ont une période d'attente de six mois ou un an avant que vous puissiez commencer à contribuer à la 401 (k) qu'il offre. D'autres entreprises plus petites ou des startups peuvent ne pas offrir un plan de retraite du tout. Si vous êtes un entrepreneur indépendant ou indépendant, vous êtes responsable de vos propres avantages et vous vous demandez peut-être comment commencer à épargner pour la retraite.

Envisager un IRA

Un IRA est la meilleure option si votre employeur n'offre pas de prestations de retraite. Cela peut être mis en place avec la plupart des maisons de courtage, et certaines banques. Vous pouvez choisir le type de placements que vous voulez faire et vous pouvez demander à un conseiller financier de vous aider à déterminer les meilleures options pour vous. Beaucoup de sociétés de courtage sont prêts à renoncer au montant initial de l'investissement si vous mettez en place un IRA avec un montant de la contribution mensuelle. En 2016, il y a une limite de 5 500 $ par année, qui tombe à 458 $. 00 un mois. C'est un peu et peut être plus que vous pouvez gérer avec votre premier emploi, mais vous pouvez travailler pour augmenter ce montant chaque année. Vous avez également la possibilité de choisir un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez demander vos cotisations sur vos impôts, ce qui peut être bénéfique, car il diminue votre revenu imposable. Cependant, avec un Roth IRA, vous devrez payer des impôts sur vos cotisations, mais vous pouvez retirer l'argent libre d'impôt, ce qui réduit le montant que vous payez en taxes générales.

Options d'auto-emploi

Si vous êtes un travailleur autonome ou un entrepreneur indépendant, vous avez d'autres options de retraite. Vous pouvez vous inscrire à un SEP-IRA ou un plan solo 401 (k). Cela vous permet de contribuer jusqu'à 25% de vos revenus ou jusqu'à concurrence de 53 000 $, le montant le moins élevé des deux étant indiqué en 2016.

Une société de courtage peut vous aider à les mettre en place. C'est aussi une bonne idée de parler à votre comptable des meilleures options pour votre épargne-retraite afin que vous puissiez profiter du plus grand nombre possible d'allégements fiscaux pendant que vous épargnez pour la retraite.

Envisager de changer d'emploi

Lorsque vous commencez à travailler, vous pouvez être prêt à vous passer de certains avantages pour acquérir de l'expérience ou parce que vous croyez vraiment en une entreprise. Certaines start-up n'ont peut-être pas de plans de retraite dans les premières années, mais prévoient de les offrir par la suite. Vous voudrez peut-être envisager de changer d'emploi pour une entreprise plus établie une fois que vous y aurez travaillé pendant quelques années. Cela peut vous donner plus d'avantages et augmenter le montant que vous pouvez contribuer chaque année à la retraite.

Investir pour la retraite à l'extérieur des comptes de retraite

Ce n'est pas parce que vous atteignez le maximum de vos cotisations que vous devez cesser de cotiser à la retraite.Vous pouvez épargner en vue de la retraite avec des placements traditionnels sans être dans un compte de retraite officiel. En fait, si vous prévoyez prendre votre retraite anticipée, vous voudrez avoir une bonne partie de vos prestations de retraite dans des comptes distincts afin de pouvoir accéder à l'argent sans recevoir une pénalité de retrait anticipé.

Vous n'êtes pas autorisé à vous retirer d'un IRA ou d'un 401 (k) jusqu'à ce que vous soyez 59½ sans une pénalité de 10%. Comme investissement, vous pouvez juste noter quels comptes sont spécifiquement pour la retraite afin que vous ne les utilisiez pas pour des choses comme votre acompte sur votre maison.

Profiter des autres avantages

Si vous travaillez pour une startup, ils peuvent proposer d'autres options, comme l'achat d'options de souscription d'actions, plutôt qu'un compte de retraite. Cela peut vous permettre de bénéficier de la croissance de l'entreprise dans les premières années. C'est une bonne option, mais vous devez gérer cette option correctement. Vous ne devriez pas avoir tout votre investissement dans un seul type d'actions. C'est trop risqué, surtout avec une startup. Cependant, il existe des règles sur la façon dont vous pouvez vendre votre stock après l'achat, et cela varie selon l'entreprise.

Vous devez le chronométrer pour obtenir le plus gros profit possible. Si vous décidez de conserver certaines actions, assurez-vous de diversifier le reste de votre portefeuille afin de ne pas tout perdre si quelque chose arrivait à l'entreprise.