Taux promotionnels des cartes de crédit

Le taux promotionnel de la carte de crédit, souvent abrégé en «taux préférentiel», correspond à un faible taux d'intérêt offert sur votre solde de carte de crédit pendant une certaine période. Le taux promotionnel est souvent un taux d'intérêt de lancement offert uniquement au cours des premiers mois suivant l'ouverture du compte de carte de crédit. À l'occasion, certains émetteurs de cartes de crédit offrent des tarifs promotionnels aux utilisateurs de cartes de crédit existantes.

Les tarifs promotionnels durent un certain temps

La loi fédérale exige que les tarifs promotionnels durent au moins six mois.

Certaines des meilleures cartes de crédit ont des tarifs promotionnels qui peuvent durer jusqu'à 18 mois. Certaines cartes de crédit expriment le taux promotionnel comme un nombre de cycles de facturation qui peut être plus court que le même nombre de mois. Par exemple, un taux de promotion de 10 cycles de facturation durerait environ 8 mois (en supposant un cycle de facturation de 25 jours).

Vous pourriez perdre votre tarif promotionnel avant la fin de la période promotionnelle si vous avez plus de 60 jours de retard sur votre paiement par carte de crédit. Une fois que vous avez perdu le taux promotionnel, vous ne le récupérerez pas, même si vous effectuez vos paiements à temps.

Certains soldes obtiennent des taux promotionnels

Auparavant, il était plus courant que les taux promotionnels ne soient offerts que pour les soldes transférés. Toutefois, un plus grand nombre d'émetteurs de cartes de crédit étendent les tarifs promotionnels aux achats et aux transferts de solde. Les avances de fonds reçoivent rarement des taux d'intérêt promotionnels.

Solde des soldes avec taux promotionnels

Selon la loi, les émetteurs de cartes de crédit doivent appliquer le paiement minimum aux soldes ayant le taux d'intérêt le plus élevé.

Tout ce qui dépasse le minimum peut être appliqué au solde du taux le plus bas. Il est préférable de limiter vos transactions par carte de crédit à un seul type - celui qui obtient le taux promotionnel - au moins jusqu'à ce que votre taux promotionnel expire. De cette façon, vous pouvez être sûr que votre paiement va à la balance avec le meilleur taux d'intérêt.

Remboursez votre solde avant qu'il n'expire pour profiter au maximum de votre tarif promotionnel. Sinon, vous perdez l'avantage d'avoir un taux d'intérêt anormalement bas. Cela est particulièrement vrai lorsque votre taux promotionnel s'applique à un transfert de solde.

Méfiez-vous des taux d'intérêt élevés post-promotionnels

Soyez prêt à ce que votre taux d'intérêt augmente considérablement lorsque le taux promotionnel expire. En fait, vous devez savoir quel sera le taux d'intérêt post-promotionnel avant d'accepter l'offre. Cela peut changer complètement votre avis sur l'affaire.

Ne pas confondre avec les intérêts différés

Les plans de financement à intérêt différé sont souvent promus de la même façon que les offres de lancement à 0%. Le même libellé "sans intérêt" et "0%" accompagne souvent ces offres, cependant, l'intérêt différé est très différent et pas dans le bon sens.Avec le financement à intérêt différé, vous devez payer le solde complet pour éviter de payer des intérêts. S'il vous reste du solde après la fin de la période promotionnelle, l'intégralité des intérêts rétroactifs au premier jour de votre solde est ajoutée à votre compte.

Dans le cas d'un APR promotionnel, tout solde impayé ne génère pas d'intérêts avant la fin de la période promotionnelle.