Avantages et inconvénients des cartes de débit (et cartes de crédit)

Payer avec du plastique est facile, mais il est important de choisir le bon type de plastique. Vous pouvez utiliser à la fois les cartes de débit et les cartes de crédit pour presque tout: les dépenses quotidiennes, les achats en ligne et même le paiement des factures. Mais quel type de carte est le meilleur?

Les cartes de crédit présentent plusieurs avantages par rapport aux cartes de débit, en particulier si vous souhaitez protéger votre compte-chèques, mais les cartes de débit ont leur place.

Avant de vous engager sur un seul type de carte (ce que vous n'avez pas à faire, puisque vous pouvez utiliser différentes cartes à des fins différentes), il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chaque type .

Avantages des cartes de débit

Aucune dette: Pour beaucoup, l'attrait des cartes de débit est qu'elles ne vous laissent pas vous endetter. Vous êtes autorisé à dépenser ce qui est disponible dans votre compte chèque, et c'est tout. À moins que vous vous inscriviez pour une protection de découvert facultative, votre carte cessera de fonctionner si vous n'avez plus d'argent, et c'est utile si vous avez du mal à contrôler vos dépenses. Il existe quelques situations où vous pouvez toujours être frappé avec des frais de fonds insuffisants, mais ces cas sont relativement rares. Vous ne serez pas endetté et vous n'aurez pas à payer des frais d'intérêt élevés chaque mois.

Coûts que vous payez:

Les cartes de débit sont peu coûteuses à utiliser. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit ne facturent pas de frais annuels. Certains comptes bancaires (dont vous aurez besoin pour une carte de débit standard) facturent des frais de maintenance si vous n'êtes pas admissible à une dispense, mais un compte courant est pratiquement nécessaire - une carte de crédit ne l'est pas. De plus, vous pouvez probablement trouver une vérification gratuite ailleurs. Si vous avez besoin d'argent d'un guichet automatique, vous avez une bonne chance de l'obtenir gratuitement avec votre carte de débit, mais les avances de fonds par carte de crédit sont notoirement chères.

Coûts payés par les commerçants:

Les cartes de débit peuvent également être bon marché pour les détaillants. Les commerçants payent des frais pour traiter vos paiements, et les frais de balayage de carte de débit sont généralement beaucoup plus bas que les frais de carte de crédit (bien qu'il y ait des exceptions). Par conséquent, certains commerçants vous demandent de respecter les seuils d'achat minimum lorsque vous utilisez une carte de crédit (un minimum de 10 $, par exemple). Vous pouvez aider vos entreprises préférées à réduire les coûts lorsque vous payez avec une carte de débit. Simplicité:

Votre carte de paiement est livrée avec votre compte chèque, et vous avez besoin d'un compte courant. L'ajout d'une carte de crédit à votre compte ne fait qu'ajouter une couche de complexité à vos finances. C'est un autre nom d'utilisateur et mot de passe, un autre numéro de carte qui peut être volé, et un paiement supplémentaire dont vous avez besoin pour rester au top de chaque mois. Votre carte de débit fonctionnera presque partout où une carte de crédit fonctionne. Aucun crédit requis:

Les cartes de débit sont plus faciles à obtenir si vous avez un mauvais crédit (ou aucun crédit).Si vous pouvez obtenir un compte courant, vous pouvez obtenir une carte de débit. Vous pouvez même utiliser une carte de débit prépayée si l'obtention d'un compte bancaire n'est pas une option. Si vous n'aimez pas l'idée de la dette ou vous ne pouvez pas être approuvé pour les produits de la dette, les cartes de débit vous permettent d'éviter les cartes de crédit. Cela dit, les cartes de crédit ont leurs avantages.

Avantages des cartes de crédit

Moins de risques:

Lorsque vous utilisez une carte de débit, l'argent sort immédiatement de votre compte-chèques. Avec une carte de crédit, vous (ou les voleurs avec votre numéro de carte) dépenser l'argent de la banque, et vous avez un délai de grâce avant que le paiement est dû. Cela vous donne plus de temps pour remarquer les erreurs et les contester - tout en gardant votre compte bancaire intact. Les cartes de crédit offrent également une meilleure protection contre la fraude (même si la plupart des cartes de débit à responsabilité nulle sont similaires): Avec les cartes de crédit, vous ne pouvez pas perdre plus de 50 $, mais avec les cartes de débit loi fédérale. Protection supplémentaire:

Bien que les politiques de responsabilité zéro rendent les cartes de débit presque aussi sûres que les cartes de crédit (en ignorant le temps nécessaire pour récupérer l'argent sur votre compte), les cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires. Il est plus facile de contester les frais en cas de problème, et certaines cartes de crédit offrent des garanties prolongées sur les articles que vous achetez ainsi qu'une assurance-voyage limitée.

Créez et maintenez un avoir:

K En ouvrant un compte de carte de crédit ouvert, vous contribuez à établir des antécédents de crédit solides ou maintenez votre crédit en bonne forme. Les cartes de débit, pour la plupart, n'affectent pas votre crédit. Certains utilisateurs de cartes de débit dures disent qu'ils ne se soucient pas des scores de crédit parce qu'ils n'auront jamais besoin d'emprunter, mais ces scores sont importants. Vous pourriez emprunter un jour (pour acheter une maison ou une automobile, par exemple), et recommencer à zéro est difficile. Vous ne paierez pas de frais d'intérêt si vous payez vos soldes de cartes de crédit en entier tous les mois, et que certaines cartes n'ont pas de frais annuels, alors il y a peu à perdre. Récompenses:

Si vous êtes du genre à vouloir un peu plus, les cartes de crédit offrent de meilleures récompenses que les cartes de débit (que ce soit l'accès aux remises, aux remises en argent ou aux points de voyage). Limites supérieures:

Les cartes de crédit sont souvent assorties de limites supérieures au montant d'argent que vous contrôlez. Par conséquent, vous n'avez pas à vous soucier de dépasser votre limite en raison d'autorisations et de réservations. Vous aurez moins de problèmes en utilisant votre carte pour les voitures de location, les hôtels, le gaz à la pompe et les restaurants (où la préautorisation permet de bloquer les fonds pendant plusieurs jours, que vous payiez ou non avec la carte). Autres avantages:

Selon votre situation (et l'émetteur de votre carte), l'utilisation de cartes de crédit peut présenter d'autres avantages. Par exemple, dans certaines agences de location de voiture, une carte de crédit est la seule forme de paiement acceptable. Pour quelques idées de plus, voir 8 avantages carte de crédit que vous ne saviez probablement pas que vous aviez. Quel est le meilleur?

En fin de compte, vous devrez décider ce qui est le plus important.Si vous voulez le meilleur des deux mondes, utilisez les deux cartes:

Une carte de crédit est la meilleure pour la plupart des achats.

Lorsque vous magasinez en ligne ou en personne, une carte de crédit vous protège de plusieurs façons, ce qui est impossible pour une carte de débit (y compris l'hébergement de votre compte courant, les garanties prolongées, etc.). La clé est de rembourser complètement la balance de la carte chaque mois pour éviter les frais financiers. Une carte de débit est la meilleure pour les retraits d'espèces et l'évitement de la dette

. Pour les retraits d'espèces aux guichets automatiques, votre carte de débit est la meilleure option. Vous garderez les frais au minimum, et les informations de votre carte ne seront probablement pas volées si vous vous en tenez à des guichets automatiques sécurisés. Si une carte de crédit vous tente de prendre une montagne de dettes, restez avec une carte de débit. Mais en fin de compte, vous devez prendre en charge vos dépenses (le type de carte que vous utilisez ne peut pas le faire pour vous). Si vous ne faites pas cela, vous trouverez des moyens de tricher et de dépenser plus que vous ne devriez, peu importe ce qu'il y a dans votre portefeuille. Cartes de débit prépayées

Si vous ne pouvez pas vous décider, les cartes de débit prépayées offrent certains des avantages des cartes de crédit et des cartes de débit.

Comme les cartes de crédit

, elles empêchent votre compte principal d'être exposé au monde. S'il y a une erreur ou que quelqu'un vole votre numéro de carte, le seul argent disponible est l'argent que vous avez chargé sur la carte. Cependant, vous ne pourrez pas dépenser ces fonds (dont vous pourriez avoir besoin), et le remplacement des fonds pourrait être un processus lent et difficile. Comme les cartes de débit

, les cartes prépayées vous empêchent de vous endetter. Vous ne pouvez dépenser que les fonds que vous avez chargés sur la carte. Une fois que cet argent est épuisé, la carte cesse de fonctionner.