Revenu et dépenses des ménages

Le problème du revenu des ménages et de la volatilité des dépenses: Un nombre croissant d'études indiquent qu'un nombre important de ménages américains font face à des fluctuations importantes de leurs revenus d'un mois à l'autre. faire face à cela. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui jonglent avec plusieurs emplois avec des heures de travail très variables. Un problème similaire se pose aux pigistes et aux entrepreneurs indépendants ayant un travail irrégulier qui sont payés par le projet, par commission de vente, à un autre tarif unitaire, et / ou qui ont des retards longs et variables dans la perception des paiements pour leurs services.

En effet, environ 7,1 millions d'Américains, soit environ 5% de la population active, se partageaient leur emploi entre plusieurs emplois en avril 2015. De plus, 6,6 millions de personnes s'étaient installées à temps partiel. emplois après avoir été incapable de trouver un emploi à temps plein approprié. Pendant ce temps, beaucoup de ces emplois promettent une croissance des salaires faible ou nulle. Une étude menée par la Pew Charitable Trusts a révélé que le revenu moyen des ménages a augmenté de 22% de 1979 à 1999, mais seulement de 2% de 1999 à 2009, et n'a pas bougé depuis pour la majorité des travailleurs.

Un document de recherche économique publié en 2012 a révélé qu'une proportion croissante de ménages peut s'attendre à une baisse de revenu de 50% ou plus au cours d'une période donnée de deux ans. Au début des années 1970, le chiffre était de 7%. Au début des années 2000, ce nombre était passé à 12%. A la veille de la crise financière de 2008, il avait légèrement diminué, à 10%.

Une étude du Federal Reserve Board a révélé que 18% des répondants en 2013 ont déclaré des revenus inférieurs à leurs niveaux habituels.

Il s'agit d'une baisse de 25% en 2010, mais toujours supérieure au niveau d'avant-crise de 14% en 2007.

L'étude JPMorgan Chase:

Selon une étude approfondie de 100 000 clients de banque de détail (un échantillon tiré de sa base de 2,5 millions de titulaires de comptes) menée par JPMorgan Chase, au moins 80% d'entre eux ne disposent pas d'économies suffisantes pour compenser les variations mensuelles importantes de leurs revenus ou dépenses. Parmi ces clients, qui sont diversifiés sur le plan démographique et principalement dans les tranches de revenu moyen, 40% connaissent une baisse mensuelle du revenu ou une augmentation de 30% ou plus. Pour aggraver le problème, 60% de ces 100 000 clients de l'échantillon analytique font face à des variations mensuelles de dépenses égales ou supérieures à 30%.

Étant donné que le ménage typique à revenu moyen de l'étude (défini ici comme ayant entre 40, 501 et 63 100 $ de revenu annuel) ne dispose que de 3 000 $ d'épargne, la marge de sécurité est très faible. Le rapport de JPMorgan Chase estime qu'au moins 4 800 $ sont nécessaires pour offrir un coussin financier adéquat en cas de congé non payé associé à une importante facture médicale ou de frais de scolarité.Cependant, étant donné les énormes factures présentées par les hôpitaux pour un minimum de soins, même ce chiffre semble beaucoup trop bas.

Même les ménages à revenu élevé de l'étude ont une épargne relativement faible:

Économie médiane de moins de 7 000 $ pour les ménages de 63 $, 101 à 104 $, tranche de revenu de 500 $

• Économie médiane d'environ 13 500 $ dans la fourchette de revenu de 104 $, 501 $ à 154 600 $, la plus élevée de l'étude
• Seuls les analystes du nouvel institut JPMorgan Chase, qui a mené l'étude, jugent que ceux qui se situent dans la tranche de revenu supérieure choc mensuel sur le revenu ou les dépenses.

Pourtant, ce nombre d'épargne médian est plutôt faible, surtout par rapport au revenu. Cela indique une propension indue à dépenser parmi ces personnes.

L'étude JPMorgan Chase met en garde contre les conclusions tirées des données sur les comptes des clients, qui ne sont peut-être pas représentatives des images financières globales des clients, étant donné que nombre d'entre elles sont tenues d'avoir des comptes et des relations avec plusieurs institutions financières. Il est également susceptible d'être influencé par les imperfections dans l'agrégation des comptes clients dans les groupements de ménages.

Mobilité de classe:

L'analyse de l'évolution des dépenses et des revenus des ménages de 2013 à 2014 est intéressante pour l'étude JPMorgan Chase. Les cinq tranches annuelles de revenus utilisées sont: 0 à 23 $, 300

• 23 301 à 40 500 $
• 40 $, 501 à 63 $, 100
• 63 $, 101 à 104 500 $, 500
• 104 $, 501 à 154 600 $
• En ce qui concerne le revenu:

15% de ceux qui se situaient dans la tranche la plus basse en 2013 ont augmenté d'une tranche, et 7% ont augmenté d'au moins 2 tranches

• 16% de ceux de la deuxième tranche de 2013 ont augmenté d'un cran et 5% de 2 ou plus . Pendant ce temps, 11% sont tombés dans la tranche inférieure.
• 17% de la troisième tranche de 2013 a augmenté, et 15% de moins.
• 12% de la quatrième tranche de 2013 a augmenté, et 21% de moins.
• 18% de la première tranche de 2013 est en baisse.
• En ce qui concerne les dépenses:

23% de la tranche inférieure des revenus de 2013 ont augmenté leurs dépenses.

• 27% dans la deuxième tranche de revenus de 2103 ont dépensé plus et 19% de moins.
• 25% dans la troisième tranche de revenu de 2013 ont dépensé plus, et 24% de moins.
• 17% dans la quatrième tranche de revenus de 2013 ont dépensé plus et 26% de moins.
• 21% de la tranche supérieure des revenus de 2013 ont dépensé moins.
• Comme on pouvait s'y attendre, les changements dans les dépenses de 2013 à 2014 reflètent en grande partie l'évolution des revenus au cours de la même période.

Source:

"Le Cash Crunch est, pour beaucoup, un problème mensuel", The Wall Street Journal, 20 mai 2015.