Statistiques de la dette des ménages: définition, causes, impact

Définition : La dette des consommateurs est ce que vous devez, par opposition à ce que les entreprises ou le gouvernement doivent. C'est aussi appelé crédit à la consommation. Il peut être emprunté auprès d'une banque, d'une caisse de crédit et du gouvernement fédéral.

Il existe deux types de dettes à la consommation: les cartes de crédit (renouvelable) et les prêts à paiement forfaitaire (non renouvelable). La dette de carte de crédit est appelée renouvelable car elle doit être remboursée chaque mois. Ils encourent Ceux-ci viennent avec des taux d'intérêt variables.

Ils varient en fonction des variations du Libor.

La dette non renouvelable n'est pas remboursée chaque mois. Au lieu de cela, ces prêts sont généralement détenus pour la durée de vie de l'actif sous-jacent. Les emprunteurs peuvent choisir entre des prêts avec des taux d'intérêt fixes ou des taux variables. La plupart des dettes non renouvelables sont des prêts automobiles ou des prêts scolaires.

Bien que les prêts hypothécaires à domicile sont également un énorme prêt, ils ne sont pas un type de dette à la consommation. Au lieu de cela, ils sont des investissements personnels dans l'immobilier résidentiel.

Statistiques

En août 2017, la dette des consommateurs américains a augmenté de 4,2% à 3 $. 766 milliards. Cela a dépassé le record du mois dernier de 3 $. 753 milliards.

De cela, 2 $. 8 milliards de dollars était une dette non renouvelable, et il a augmenté de 3,2%. La plus grande partie de la croissance provient des prêts à l'éducation. En juin 2017, c'était 1 $. 450 trillions (données les plus récentes disponibles). La loi de 2010 sur les soins abordables a remplacé Sallie Mae dans la gestion des prêts scolaires par le gouvernement fédéral. Cette coupe coûte en éliminant l'homme du milieu.

Il a également augmenté la disponibilité de l'aide à l'éducation. Cela a contribué à faire passer la dette non renouvelable de 62% de la dette à la consommation en 2008 à 73% en 2017. (Source: «Rapport du G-19», Le Conseil des gouverneurs du Système fédéral de réserve. 999 $. 7 milliards, et il a augmenté de 7,0% au cours du mois.

La dette de carte de crédit a atteint un record de 1 $. 020000000000 en avril 2008. Mais la dette de carte de crédit est seulement 26 pour cent de la dette totale. Il était de 38 pour cent en 2008.

La Réserve fédérale rend compte de la dette à la consommation chaque mois. Voici les statistiques historiques par mois depuis 1943.

Pourquoi les Américains sont-ils si endettés?

Pourquoi la dette américaine est-elle si élevée? Il y a trois raisons.

Tout d'abord, la

dette de carte de crédit a augmenté en raison de la Loi sur la protection de la faillite de 2005. La loi a rendu plus difficile la déclaration de faillite. En conséquence, ils se sont tournés vers les cartes de crédit dans une tentative désespérée de payer leurs factures. La dette de carte de crédit a atteint son sommet de tous les temps de 1 $. 028 000 milliards en juillet 2008, soit une moyenne de 8 640 $ par ménage. La majeure partie de cette dette devait couvrir des frais médicaux imprévus. Voir les coûts des soins de santé sont la cause n ° 1 de la faillite. La récession a réduit la dette sur les cartes de crédit.Il a chuté de plus de 10% au cours de chacun des trois premiers mois de 2009. Pendant la récession, les banques ont réduit leurs prêts à la consommation. Ensuite, le Dodd-Frank Wall Street Reform Act a augmenté la réglementation sur les cartes de crédit. Les banques ont encore resserré les normes de crédit. En avril 2011, la dette sur les cartes de crédit était tombée à 839 $. 6 milliards. Malgré ces baisses, le ménage américain moyen devait encore 7 055 $ chacun.

Pour plus d'informations sur les réglementations, voir Agence de protection financière pour les consommateurs.

Deuxièmement,

les prêts automobiles ont tellement augmenté en raison des faibles taux d'intérêt. Les gens profitent de la politique monétaire expansive de la Réserve fédérale. La Fed a abaissé les taux en 2008 pour lutter contre la récession. Ces prêts sont de trois à cinq ans. Si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer les paiements, la banque récupérera généralement l'actif sous-jacent. Troisièmement,

les prêts scolaires ont augmenté pendant la récession, les chômeurs cherchant à améliorer leurs compétences. En 2010, la Loi sur les soins abordables a permis au gouvernement fédéral de prendre en charge le programme de prêts aux étudiants. Il a remplacé Sallie Mae, l'administrateur précédent. Les économies signifiaient que les prêts étaient plus abordables, augmentant encore les prêts pour l'éducation. Les prêts scolaires sont d'une durée de 10 ans mais certains peuvent aller jusqu'à 25 ans.

Contrairement à un prêt automobile, il n'y a aucun actif que la banque peut utiliser comme garantie. Pour cette raison, le gouvernement fédéral garantit les prêts scolaires. Cela permet aux banques d'offrir des taux d'intérêt bas pour encourager l'enseignement supérieur. Le gouvernement l'encourage parce que le pays bénéficie d'une main-d'œuvre qualifiée. Il réduit l'inégalité des revenus de la nation et crée une économie saine.

Comment la dette des consommateurs profite à l'économie

La dette des consommateurs contribue à la croissance économique. Tant que l'économie se développe, vous pouvez rembourser cette dette plus rapidement à l'avenir. C'est parce que votre éducation vous permet d'obtenir un emploi mieux rémunéré, et vous obtenez ce travail. Cela crée un cycle ascendant, stimulant encore plus l'économie.

Cela vous permet de meubler votre maison, de payer vos études et de prendre une voiture sans avoir à épargner pour eux. De cette façon, il soutient le rêve américain.

Inconvénients de la dette

Mais la dette peut être dévastatrice. Si l'économie entre en récession et que vous perdez votre emploi, vous risquez d'être en défaut de paiement. Cela peut ruiner votre pointage de crédit, et la capacité de souscrire des prêts à l'avenir. Même si l'économie reste solide, vous pouvez prendre trop de dettes. Ce n'est pas seulement à cause de soi-disant mauvaises habitudes de dépenses. C'est aussi le résultat de factures médicales inattendues.

Le meilleur moyen d'éviter les désavantages de la dette par carte de crédit est de rembourser chaque mois. En outre, économisez jusqu'à six mois de dépenses. Cela vous protégera si une récession frappe, si vous perdez votre emploi ou si vous faites face à une urgence médicale.