Quel est le coût de fermeture du foyer?

L'achat d'une maison implique plus d'argent que l'acompte. Les acheteurs ont également besoin d'argent pour payer les services rendus. Ceux-ci sont connus comme les frais de clôture, qui sont utilisés pour payer des éléments tels que les politiques de titres, les frais d'enregistrement, les inspections, les frais de messagerie, les réserves pour constituer un compte de dépôt et les frais. Ce sont les frais qu'un prêteur facture pour consentir un prêt qui coûte généralement le plus cher.

Les frais de clôture s'ajoutent (en plus) au prix d'achat. Cela peut être un choc soudain pour de nombreux acheteurs qui ne voient que le montant de leur acompte, surtout si l'acompte est très bas. Ils pourraient ne pas avoir l'argent supplémentaire pour payer les frais de clôture de l'acheteur, et sans argent pour fermer, la transaction pourrait ne pas fermer du tout.

Quel est le coût de clôture?

En règle générale, les frais de clôture pour acheter une maison tournent autour de 2 à 4% du prix d'achat, avec une moyenne d'environ 3% du prix de vente. Cela dépend en grande partie des points et des frais initiaux qu'un prêteur facture pour faire le prêt, qui étaient divulgués sur l'estimation de bonne foi de l'acheteur, mais aujourd'hui on appelle maintenant une estimation de prêt.

Le coût total de l'achat d'une maison de 300 000 $ pourrait coûter de 6 000 $ à 12 000 $ ou plus. Généralement, les fonds ne peuvent pas être empruntés, car cela pourrait augmenter les ratios de l'acheteur à un point où l'acheteur ne peut plus être admissible à un prêt.

Où un acheteur peut-il obtenir des frais de clôture «gratuits»?

Parfois, les acheteurs d'une première maison peuvent obtenir leurs frais de clôture payés par une agence gouvernementale. Selon l'endroit où vous vivez, il pourrait être judicieux de vérifier dans les programmes d'aide au paiement du comté ou de l'État. Non seulement ces programmes fournissent l'acompte pour acheter une maison, mais ils vous donneront souvent ou vous prêteront les frais de clôture.

Les programmes qui prévoient une aide à la fermeture des comptes de l'acheteur enregistrent souvent un instrument dans les documents publics qui assure la sécurité du prêt, mais qui porte généralement intérêt zéro et n'a pas de date d'échéance fixée. Il est généralement remboursé au moment de la vente ou au moment du refinancement, selon la première éventualité.

Frais de clôture de l'acheteur non récurrents

Les frais de clôture de l'acheteur qui sont payés une seule fois et jamais plus sont appelés non récurrents. Ces frais sont des frais non récurrents pour les articles suivants:

• Titre Politiques
• Engagement ou fermeture
• Notaire
• Frais de virement
• Courrier / Livraison
• Honoraires d'avocat
• Avenants
• Enregistrement
• Taxes de transfert d'état, de comté ou de ville
• Régimes de protection résidentielle
• Divulgations de risques naturels
• Inspection domiciliaire
• Frais de prêteur payés avec le prêt sur l'estimation du prêt.

Coûts récurrents de fermeture des acheteurs - Les Prepaids

Les frais récurrents sont les frais de clôture de l'acheteur que vous paierez encore et encore.Il s'agit souvent de frais perçus avant la clôture pour les primes payées d'avance et pour l'établissement des comptes de dépôt de garantie. Ils incluent des frais tels que:

• Prime d'assurance incendie
• Assurance contre les inondations (si nécessaire dans votre région)
• Taxes foncières
• Primes d'assurance hypothécaire mutuelle ou privée
• Intérêts payés d'avance

L'année que vous fermez vous dictera le nombre de mois prorata de primes que le prêteur collectera pour tenir compte des futurs paiements d'impôts et d'assurance.

Tous les prêts ne nécessitent pas un compte de dépôt ou d'entiercement, mais généralement, des prêts totalisant plus de 80% de votre prix d'achat exigeront un compte de dépôt / séquestre.

Un vendeur peut-il créditer l'acheteur des frais de clôture?

Vérifiez toujours avec votre prêteur avant que vous négociez une offre qui implique un crédit vendeur parce que le prêteur pourrait ne pas l'autoriser. En outre, TRID pourrait ne pas permettre de modifications dans votre déclaration de clôture dans les derniers jours de la clôture de votre transaction.

• Si vous financez 100% du prix d'achat, le prêteur peut limiter votre crédit à 3% du prix d'achat.
• Selon votre pointage FICO et le montant de votre acompte, le prêteur pourrait permettre à un vendeur de vous créditer jusqu'à 6% du prix d'achat.
• Les prêteurs ne laisseront pas un emprunteur recevoir de l'argent d'un vendeur à la clôture, peu importe ce que vous pourriez entendre lors de ces séminaires sans escompte.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, Californie .