Revenu futur et rente à revenu différé (DIA)

Vous êtes un consommateur financier avec un plan

Un plan financier est un système qui permet à toutes les parties de contribuer au succès ou à l'échec de l'ensemble du plan. La planification est l'acte de projeter vers l'avant ce que nous voulons construire financièrement. Il y a huit composantes pour la construction d'un plan financier, mais je veux aborder les deux qui sont le plus souvent négligés. Le premier devient un consommateur financier, et le second définit le but de chaque objectif.

Dans le processus d'achat, en tant que consommateur financier, les émotions et la logique jouent un rôle majeur. Ceux-ci peuvent être réduits à la peur et la cupidité. Ceux-ci créent un conflit interne pendant le processus d'achat. Les annonceurs se concentrent plus sur le grésillement que sur le steak pour vous inciter à acheter. Ils veulent agiter vos émotions et atténuer votre logique. Cela explique pourquoi les expressions les plus courantes utilisées pour vendre des produits sont la perte financière et la performance. Savoir ce que vous voulez le rend plus facile à filtrer à travers le grésillement et trouver le steak. Ce n'est qu'alors que le processus de planification prendra la clarté du but au lieu des émotions.

Définissez l'objectif de votre plan. Est-ce un revenu futur?

L'un des plus grands défis de la planification est l'incertitude de l'avenir. Pour réaliser votre plan financier, vous devez acheter des produits qui répondent à l'objectif défini. Un des objectifs d'un plan financier est le revenu futur. Une rente à revenu différé (DIA) est une considération qui apporte des réponses concrètes à la projection du revenu.

Par définition, un DIA est un contrat avec une compagnie d'assurance à laquelle vous payez une somme forfaitaire ou une prime, et en retour, la compagnie d'assurance promet de vous verser un montant mensuel spécifique pour le reste de votre vie à partir d'une date future précise. Un DIA est également appelé une rente de longévité.

Les rentes à revenu différé fournissent un revenu futur

Par définition, vous pouvez maintenant déterminer si un DIA s'inscrit dans votre plan financier. L'objectif est de créer un revenu à partir de votre argent accumulé pour garantir un revenu mensuel à une date ultérieure. Un DIA s'inscrit dans le but de produire des revenus futurs à partir d'une date précise et continue pour le reste de votre vie. La simplicité de ce contrat vous permet d'augmenter progressivement vos revenus tout au long de votre vie, c'est garanti.

Votre décision est dans les détails

Apprendre les détails du produit est là où vos émotions peuvent prendre le dessus. Heureusement, un contrat DIA a des options limitées et chacun est très définissable en fonction de votre objectif. En vous posant les questions suivantes, vous obtiendrez l'information nécessaire pour prendre une décision claire:

Savez-vous quand vous voulez que votre revenu commence?
Voulez-vous évaluer votre revenu pour les augmentations prévues au cours de votre vie?
Voulez-vous le revenu pour vous et pour la vie de votre conjoint?
Voulez-vous que les flux de revenus tiennent compte de l'inflation?
Voulez-vous que l'argent soit versé à un bénéficiaire désigné si vous décédez prématurément?

Il est important de définir exactement ce que vous voulez du contrat afin de déterminer s'il correspond à votre objectif.

Avantages DIA

Il est important de définir les avantages et les avantages contractuels d'un DIA:

Garanties de revenus différés
Options de structuration du revenu (individuel ou conjoint)
Possibilité de personnaliser le revenu par rapport à l'inflation
Principe garanti
Pas de frais
Structure simple
Transfert du risque

Les avantages contractuels se traduisent par un pur transfert de risque. Vous transférez le risque de gestion de votre argent à la compagnie d'assurance en échange du revenu futur garanti. Si le transfert de risque, en échange de garanties, satisfait votre processus de pensée logique et émotionnel, alors un DIA peut parfaitement convenir.

Inconvénients DIA

Il est tout aussi important de définir les inconvénients d'un DIA

Le plus grand inconvénient est le manque de liquidité.

Vous transférez une somme d'argent forfaitaire à la compagnie d'assurance pour les paiements de revenus futurs garantis.

Cela soulève la question de la peur et de la cupidité. Pouvez-vous émotionnellement prendre cette décision? Et, pouvez-vous logiquement et financièrement prendre cette décision? Si la réponse est «non» et que vous êtes prêt à prendre le risque de gérer votre propre argent, alors un DIA ne répondra pas à vos besoins logiques et émotionnels. Il est alors préférable de poursuivre d'autres avenues.

Peser les avantages et les inconvénients fait partie du processus en tant que consommateur financier. Connaître votre objectif rend le processus de réalisation de votre plan financier faisable. Si vous n'arrivez pas à pacifier les deux côtés de votre cerveau, la décision finale sera impossible à prendre ou entraînera de mauvaises décisions. Sachez ce que vous voulez, définissez votre objectif, apprenez les détails, puis prenez la décision. Plus important encore, ne laissez pas la peur ou la cupidité être le facteur déterminant. Achetez le steak car il correspond à vos besoins et vos plans … N'achetez pas le grésillement.

Essayez la stratégie de la rente P. I. L. L. C'est un processus utile Stan développé pour vous aider à déterminer si vous avez besoin d'une annuité.

En savoir plus sur les DIA dans l'article de Stan intitulé Longevity Annuities. C'est juste un autre nom pour les DIA.

Lisez et roulez le train de la rente dans l'avenir. L'article de Stan Annuityies sur la longévité: Le bien, le mal, la vérité étoffe les avantages contractuels mentionnés par Jim dans son article.

Les DIA ne sont pas la seule rente de longévité. Lire QLAC: Un type différent de rente de longévité. Vous voulez couvrir toutes les bases! Savoir ce qui est disponible mène à des décisions fortes.